Từ số không đến người giàu: 10 quy tắc tài chính thay đổi cuộc đời bạn như thế nào

Chuyên gia tài chính Ramit Sethi gần đây đã chia sẻ 10 quy tắc cốt lõi để tích lũy tài sản của mình. Những quy tắc này có vẻ hơi “điên rồ”, nhưng chính chúng lại minh chứng một điều - thay đổi tầng lớp thực sự không phải là sự keo kiệt, mà là việc phân bổ tài nguyên một cách thông minh.

Chuyển đổi tư duy cốt lõi

Vấn đề của hầu hết mọi người là:

• Tiết kiệm quá ít (lời khuyên thường thấy là tiết kiệm 3-6 tháng chi phí)
• Tỷ lệ đầu tư thấp (chỉ 20% trong quy tắc 50/30/20)
• Tiết kiệm ở những nơi sai.

Logic của Sethi hoàn toàn ngược lại. Ông nói trước tiên hãy tự hỏi bản thân có đáng giá không, chứ không phải là xem giá trước.

3 quy tắc quan trọng nhất

1. Quỹ dự trữ khẩn cấp cần lưu trữ cho 1 năm chi tiêu

Nghe có vẻ phóng đại, nhưng điều này mang lại cho Sethi cảm giác an toàn tuyệt đối. Người Mỹ năm 2022 trung bình chi tiêu 73000 đô la mỗi năm - việc tích lũy đủ con số này thật sự khó, nhưng có thể từ từ tích lũy.

2. Gửi tiền và đầu tư không được thấp hơn 30%

Công thức của anh ấy là: tối thiểu tiết kiệm 10%, đầu tư 20% tổng thu nhập. Điều này có nghĩa là khi kiếm được nhiều tiền hơn, tỷ lệ này nên cao hơn. Thay vì cách làm của hầu hết mọi người - kiếm được càng nhiều, tiêu dùng cũng càng nhiều.

3. Chi tiêu lớn phải được thanh toán toàn bộ

Cưới xin, nhà cửa, xe cộ - đều không vay mượn. Đây không phải là để giả vờ giàu có, mà là để để tiền chứ không phải nợ nần trở thành người quyết định cho bạn. Sethi thậm chí đã bắt đầu tiết kiệm tiền cưới trước khi biết vợ.

Sự khác biệt giữa tiền thông minh và tiền keo kiệt

Nhiều người đã hiểu sai: Sethi không phải là một người keo kiệt. Một vài quy tắc khác của ông lại hoàn toàn ngược lại -

• Sách, đồ ăn nhẹ, quyên góp từ thiện? Thích thì mua, không xem giá.
• Chuyến bay trên 4 giờ phải ngồi hạng thương gia
• Mua quần áo, điện thoại, giày tốt nhất, dùng đến hỏng.
• Đầu tư không giới hạn vào thể dục, khóa học giáo dục

Logic đằng sau điều này: Đừng bận tâm (lãng phí sức lực) vào những việc nhỏ mà hãy tuyệt đối kỷ luật trong các quyết định lớn.

Hai điều bị đánh giá thấp nhất

Chỉ làm việc với những người bạn ngưỡng mộ

Bước tiếp theo của tự do tài chính là “mức độ tự do cao”. Sethi đã nói một câu: “Tôi sẽ không ở lại công việc mà tôi không thích chỉ vì tiền, vì tôi đã dành phần lớn thời gian trong cuộc đời mình ở đó.” Điều kiện tiên quyết của quy tắc này là - thu nhập của bạn phải đủ cao.

Chọn đúng nửa kia là quyết định tài chính lớn nhất trong đời

Câu này thì thẳng thắn, nhưng rất thực tế. Người bạn đời ảnh hưởng đến nơi bạn sống, số tiền bạn tiết kiệm, cách bạn làm việc, và liệu bạn có thể nghỉ hưu hay không. Việc đồng bộ giá trị thực sự đáng để cân nhắc nhiều.

Làm thế nào để áp dụng cho bản thân?

Những điều này không phải là giáo điều, mà là khung tư duy. Bạn không cần phải sao chép toàn bộ. Cốt lõi là:

1. Tìm ra 2-3 lĩnh vực mà bạn thật sự quan tâm (sách, tập thể dục, du lịch?), hãy hào phóng trong những lĩnh vực này.
2. Các nơi khác thiết lập kỷ luật sắt (không phải keo kiệt, mà là quản lý hệ thống)
3. Kiểm tra định kỳ, nhưng đừng nhìn vào hóa đơn hàng ngày
4. Khi thu nhập tăng lên, nâng cao tỷ lệ tiết kiệm và đầu tư (điều này là điều mà hầu hết mọi người không làm được)

Nói một cách đơn giản: Người giàu không phải là không tiêu dùng, mà là tiêu dùng rất có ý thức.