Tiêu chuẩn mới cho quỹ hưu trí: Cách sử dụng quy tắc rút 4.7%?

Lời khuyên truyền thống là rút 4% từ tài khoản hưu trí mỗi năm, nhưng bắt đầu từ năm 2026, các chuyên gia đã thay đổi ý kiến - 4.7% có thể thực tế hơn.

Số nói chuyện

1 triệu tiền hưu trí → Rút 4,7% = Năm đầu tiên 47.000 đô la, sau đó điều chỉnh theo lạm phát. Ví dụ, nếu tài khoản của bạn tăng 10% trong một năm, năm sau bạn có thể rút nhiều hơn; ngược lại thì giảm số tiền rút.

Tại sao dám tăng 0.7%?

1. Môi trường lãi suất đã thay đổi - Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hiện có thể mang lại cho bạn lợi nhuận gấp 10 lần, không cần phải mua trái phiếu chính phủ.
2. Trợ cấp làm việc——Nhiều người về hưu làm việc bán thời gian/nhà phụ, giảm bớt áp lực tài khoản
3. Điều chỉnh động——Công cụ quản lý tài chính hiện đại có thể theo dõi thị trường theo thời gian thực, linh hoạt điều chỉnh chiến lược rút tiền.

Ba cách để bảo vệ bản thân

Quỹ dự phòng → Bắt đầu từ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt, tốt nhất nên tiết kiệm 2 năm (20-30 năm nghỉ hưu thì quá lâu)

Theo sự điều chỉnh của thị trường → tài khoản giảm 10% thì ít rút hơn, thị trường phục hồi thì lại thêm vào, đừng cứng nhắc rút tiền.

Đừng ăn mòn lạm phát → Khi có tỷ lệ lạm phát 3%, chỉ tăng 2%, như vậy sau vài năm sẽ tự động tích lũy khu vực đệm.

Đường dưới

4.7% chỉ là đường tham khảo, điều quan trọng là linh hoạt điều chỉnh theo tình hình của bản thân - kế hoạch có tính linh hoạt mới giúp bạn vừa bảo toàn vốn gốc vừa sống thoải mái.