Tiết kiệm Hưu trí: Tại sao Quy tắc '10X Lương của Bạn' Có Thể Không Phù Hợp Với Bạn

Mọi người đang nói về việc tiết kiệm 10 lần mức lương hàng năm của bạn cho việc nghỉ hưu. Nhưng đây là điều cần lưu ý — con số đó khá vô nghĩa nếu nó không phù hợp với lối sống thực tế của bạn.

Thay vì chỉ tập trung vào các bội số lương, hãy tìm hiểu xem bạn thực sự cần chi tiêu bao nhiêu hàng năm trong thời gian nghỉ hưu. Ví dụ, bạn có đi du lịch không? Chi tiêu nhiều hơn cho chăm sóc sức khỏe? Ít hơn cho việc đi lại? Điều đó quan trọng hơn nhiều so với một tiêu chuẩn chung nào đó.

Toán học thực sự hiệu quả

Khi bạn biết thu nhập mục tiêu của mình ( ví dụ, $50k/năm ), hãy sử dụng quy tắc 4%: nhân nó với 25. Vì vậy $50k × 25 = $1.25M khoản tiết kiệm cần thiết. Trên một danh mục đầu tư $1.25M, bạn có thể rút an toàn khoảng $50k hàng năm mà không lo hết tiền.

Một nguồn thu nhập là không đủ

Đây là điều mà mọi người thường bỏ lỡ: thu nhập hưu trí không nên chỉ đến từ chỉ tiết kiệm của bạn. Tích lũy nhiều nguồn khác nhau:

• Phúc lợi An sinh xã hội
• Thu nhập cổ tức
• Annuities hoặc lương hưu
• Rút tiền chiến lược

Điều này giảm đáng kể số tiền bạn thực sự cần phải tiết kiệm.

Huyền thoại tiết kiệm 10%

Tiết kiệm 10% lương của bạn có vẻ hợp lý cho đến khi bạn làm toán. Bắt đầu vào tuổi 40? Thật là quá ít. Bắt đầu vào tuổi 20? Vẫn có thể chật chội tùy thuộc vào mục tiêu của bạn. Số tiền thực tế phụ thuộc vào khi bạn bắt đầu và như thế nào bạn đầu tư nó.

Quỹ chỉ số thị trường chứng khoán ( phí thấp, đa dạng ) thường vượt trội hơn lạm phát so với hầu hết các lựa chọn thay thế. Tuổi tác, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian của bạn quan trọng hơn rất nhiều so với việc đi theo tỷ lệ của người khác.

Tóm lại: Ngừng so sánh kế hoạch nghỉ hưu của bạn với người khác. Tính toán số của bạn, đa dạng hóa nguồn thu nhập của bạn và đầu tư thông minh. Đó là chiến lược thực sự.