Tránh bẫy thuế RMD: Đây là điều mà IRS không muốn bạn biết

Hóa ra chính phủ có một kẽ hở được xây dựng vào các khoản phân phối tối thiểu yêu cầu (RMDs)—và điều đó hoàn toàn hợp pháp.

Khi bạn đạt 73 tuổi, IRS buộc bạn phải rút tiền từ các tài khoản hưu trí dù bạn có cần hay không. Bỏ lỡ thời hạn? Đó là một khoản phạt 25%. Rút quá nhiều? Chào mừng bạn đến với một hóa đơn thuế lớn hơn.

Nhưng đây là cách chơi: Phân phối từ thiện đủ điều kiện (QCDs). Bạn có thể quyên góp lên đến 108.000 đô la trực tiếp cho tổ chức từ thiện vào năm 2025, và nó được tính là RMD của bạn mà không làm tăng một đô la nào vào thu nhập chịu thuế của bạn. Dịch nghĩa? Bạn hoàn thành yêu cầu, giúp đỡ những nguyên nhân mà bạn quan tâm, và giữ cho bảng thuế của bạn không thay đổi.

Điều cần lưu ý: Số tiền phải được chuyển thẳng từ quản lý kế hoạch của bạn đến tổ chức từ thiện. Nếu rút tiền trước, bạn sẽ mất lợi thế thuế—bạn chỉ đang thực hiện một khoản quyên góp thông thường.

Ví dụ: Một người 75 tuổi với một $250k 401(k) nợ khoảng $10,163 trong RMD. Thay vì nhận tiền mặt và gây ra thuế, yêu cầu quản trị viên kế hoạch của bạn gửi trực tiếp đến một tổ chức phi lợi nhuận đủ điều kiện. Cùng một số tiền ra, không có thuế bổ sung.

Hạn chót là 31 tháng 12, 2025 (Ngày 1 tháng 4, 2026 nếu đây là RMD đầu tiên của bạn). Đừng ngủ quên trên nó.