Rửa tiền 101: Cách mà tiền bẩn được làm sạch

Bạn có thể đã nghe đến thuật ngữ “rửa tiền” được nhắc đến trong các chương trình tội phạm, nhưng thực sự đang diễn ra điều gì? Hãy để chúng ta phân tích nó bằng tiếng Anh đơn giản.

Rửa Tiền Là Gì?

Nói một cách đơn giản: đó là quá trình làm cho tiền mặt bất hợp pháp trông hợp pháp. Dù là tiền từ ma túy, tiền từ tham nhũng, hay lợi nhuận từ ăn cắp, tội phạm cần phải tiêu xài mà không bị phát hiện. Đó là lúc việc rửa tiền xảy ra.

Mẹo cơ bản? Chuyển tiền qua nhiều kênh—ngân hàng, doanh nghiệp, tài khoản nước ngoài—để không ai có thể truy dấu nguồn gốc thực sự của nó.

Quy trình ba bước

Bước 1: Đặt (Đưa Nó Vào) Tội phạm lấy những khoản tiền bẩn của họ và đưa vào hệ thống tài chính. Có thể họ gửi tiền vào ngân hàng, mua hàng hóa đắt tiền, hoặc buôn lậu qua biên giới. Mục tiêu: chuyển đổi tiền mặt cồng kềnh thành thứ dễ giấu hơn.

Bước 2: Lớp (Trộn Lên) Đây là nơi mọi thứ trở nên phức tạp. Họ chia tiền thành hàng chục giao dịch qua nhiều ngân hàng, sòng bạc, tài khoản đầu tư, hoặc thậm chí là các sàn giao dịch tiền điện tử. Mỗi giao dịch làm cho việc kết nối các điểm trở nên khó khăn hơn. Một số người sử dụng hóa đơn giả, công ty ma, hoặc tài khoản nước ngoài để tạo ra những lớp độ khó.

Bước 3: Tích hợp ( Chính thức hóa ) Bây giờ “tiền sạch” trở lại nền kinh tế trông hoàn toàn hợp pháp. Có thể dưới dạng lợi nhuận kinh doanh, lợi tức đầu tư, hoặc di sản. Tội phạm giờ có thể chi tiêu thoải mái mà không gây ra nghi ngờ.

Sổ tay: 31 Phương pháp Thực tế

Ngành công nghiệp nặng về tiền mặt

• Sòng bạc, quán bar, nhà hàng: Che giấu hoàn hảo. Ai lại nghi ngờ các giao dịch tiền mặt?
• Cửa hàng trang sức, cửa hàng cổ vật: Dễ dàng thổi phồng giá cả qua những đợt giảm giá giả

Trò Chơi Dấu Vết Giấy

• Chia các khoản tiền gửi lớn thành các khoản nhỏ hơn dưới ngưỡng báo cáo (“cấu trúc”)
• Sử dụng hóa đơn xuất/nhập khẩu giả với giá cả bị thổi phồng
• Tạo ra các công ty vỏ bọc mà “mua” và “bán” không có gì thực sự

Lật tài sản

• Mua bất động sản với giá 50-70% giá trị thị trường bằng tiền mặt
• Bán nó sau vài tuần với giá đầy đủ, bỏ túi phần chênh lệch
• Boom: tiền bẩn giờ trông giống như lợi nhuận bất động sản

Gợi Ý Ngoài Khơi

• Đầu tư tiền vào các thiên đường thuế với quy định công bố yếu
• Chuyển nó giữa các tài khoản ở các quốc gia khác nhau
• Khi các cơ quan chức năng theo dõi, nó đã không thể truy vết.

Chiến thuật công nghệ hiện đại

• Cờ bạc trực tuyến: Gửi tiền bẩn, “thua” nó, sau đó rút tiền thắng sạch
• Tiền điện tử: Gửi tiền qua nhiều ví và sàn giao dịch
• Vay giả: Cho bản thân một “khoản vay” mà bạn không bao giờ trả—trông giống như nợ trên giấy.

Trò Chơi Nội Bộ

• Các quan chức tham nhũng có người thân điều hành các doanh nghiệp hợp pháp
• Tiền chảy qua những doanh nghiệp đó, xuất hiện dưới dạng “thu nhập kinh doanh”
• Khó để chứng minh mối liên hệ trừ khi bạn biết ai đó đang liên kết

Tại sao nó quan trọng

Rửa tiền không chỉ là về việc giấu tiền mặt. Nó cho phép tội phạm:

• Đổ lợi nhuận trở lại vào các hoạt động bất hợp pháp (mua thêm ma túy, vũ khí, v.v.)
• Thâm nhập vào các doanh nghiệp hợp pháp và mở rộng quyền lực của họ
• Các chính trị gia và quan chức chính phủ tham nhũng
• Làm mất ổn định các hệ thống tài chính

Những Cảnh Báo Mà Ngân Hàng Tìm Kiếm

Các đội ngũ tuân thủ hiện đại theo dõi:

• Các khoản tiền gửi lớn đột ngột sau đó là các chuyển khoản ngay lập tức
• Tiền di chuyển đến các thiên đường thuế đã biết
• Giao dịch không khớp với hoạt động bình thường của một người
• Cấu trúc (nhiều khoản tiền gửi nhỏ dưới hạn mức báo cáo)
• Thanh toán quá mức cho hàng hóa/dịch vụ

Kết luận

Rửa tiền là một cuộc chạy đua vũ trang giữa những kẻ tội phạm tìm ra những thủ đoạn mới và các nhà quản lý cố gắng bắt họ. Từ việc buôn lậu tiền mặt cổ xưa đến những trộn crypto ngày nay, trò chơi luôn luôn phát triển. Phòng thủ tốt nhất? Biết điều gì cần tìm.