Phân tích tác động của quy định mới về báo cáo rủi ro ngoại hối đối với các nhà giao dịch
Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã ban hành "Quy chế Quản lý Báo cáo Giao dịch Rủi ro Ngoại hối Ngân hàng (thí điểm)", quy chế này đặt ra yêu cầu cao hơn về tính minh bạch, tuân thủ và quản lý rủi ro trong hoạt động giao dịch ngoại hối của các ngân hàng. Quy định mới này có thể ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến các nhà giao dịch ngoại hối, liên quan đến các khía cạnh như thao tác giao dịch, kiểm soát rủi ro, và nghĩa vụ báo cáo.
Trách nhiệm chính của ngân hàng
Giám sát và báo cáo giao dịch rủi ro: Ngân hàng cần thiết lập các tiêu chuẩn giám sát toàn diện và hiệu quả để nhận diện và báo cáo các giao dịch rủi ro ngoại hối có thể liên quan đến thương mại giả mạo, các hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp, v.v. Báo cáo phải được gửi điện tử kịp thời sau khi xác nhận thông tin, muộn nhất không quá 5 ngày làm việc.
Phối hợp giám sát kiểm tra: Ngân hàng phải cung cấp tài liệu, dữ liệu và thông tin liên quan một cách trung thực, chính xác, đầy đủ và kịp thời, không được từ chối, cản trở hoặc che giấu.
Biện pháp quản lý nội bộ: Xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản lý nội bộ, quy định quy trình báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối, thiết lập và hoàn thiện hệ thống giám sát thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối. Lưu trữ tài liệu liên quan ít nhất 5 năm và bảo mật nghiêm ngặt.
Trách nhiệm vi phạm: Nếu vi phạm quy định, ngân hàng sẽ phải đối mặt với hình phạt. Nhưng nếu có thể chứng minh đã thực hiện nghĩa vụ cẩn trọng, thì có thể được miễn trừ trách nhiệm pháp lý liên quan.
Tiêu chuẩn đánh giá rủi ro giao dịch của ngân hàng
Ngân hàng khi đánh giá liệu việc chuyển tiền xuyên biên giới có rủi ro hay không, chủ yếu xem xét các yếu tố sau:
Số tiền giao dịch: Có phù hợp với sức mạnh kinh tế của khách hàng và quy mô kinh doanh bình thường hay không.
Tần suất giao dịch: Có xuất hiện sự thay đổi bất thường không.
Dòng tiền: Có nhất quán với mục đích mà khách hàng tuyên bố hay không, hoặc chảy vào các khu vực có rủi ro cao.
Đặc điểm ngành: Việc chuyển tiền trong một số ngành có bị lệch khỏi quy chuẩn hay không.
Thông tin quản lý: Có phù hợp với các đặc điểm giao dịch rủi ro cụ thể mà cơ quan quản lý đã chỉ ra.
Nhận diện rủi ro trong giao dịch tiền ảo
Giao dịch tiền ảo rất có thể bị các ngân hàng và tổ chức tài chính coi là hoạt động có rủi ro cao. Theo quy định mới, hoạt động tài chính xuyên biên giới liên quan đến tiền ảo được xác định rõ là giao dịch có rủi ro cao. Các cơ quan quản lý nhấn mạnh, giao dịch tiền ảo do thiếu sự quản lý hiệu quả, biến động giá lớn, tính ẩn danh cao, dễ bị sử dụng cho việc chuyển tiền bất hợp pháp và rửa tiền.
Sự đánh giá của ngân hàng về giao dịch bất thường
Chuyển khoản số tiền lớn hoặc giao dịch xuyên biên giới thường xuyên rất có thể bị coi là giao dịch bất thường. Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố sau khi đánh giá:
Số tiền giao dịch có vượt quá phạm vi thu chi hàng ngày của tài khoản hay không.
Tần suất giao dịch trong ngắn hạn có tăng đột biến không.
Dòng tiền có rõ ràng hay không, có liên quan đến hoạt động kinh doanh bình thường của tài khoản hay không.
Tính thường xuyên cao và sự phức tạp của lộ trình tài chính trong giao dịch tiền ảo.
Nguồn gốc và mục đích sử dụng vốn có khớp nhau không.
Có sự trao đổi thường xuyên giữa tiền pháp định và tiền ảo không.
Giao dịch có chứng từ rõ ràng và giải thích hợp lý không.
Biện pháp xử lý giao dịch rủi ro của ngân hàng
Khi ngân hàng xác định giao dịch có rủi ro, có thể thực hiện các biện pháp sau:
Nâng cao mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của các chủ thể giao dịch, tăng cường kiểm tra nghiệp vụ sau này.
Tăng cường cấp phê duyệt cho các công việc liên quan.
Hạn chế thiết lập mối quan hệ kinh doanh ngoại hối mới, thậm chí chấm dứt mối quan hệ kinh doanh hiện có.
Hạn chế số tiền, số lần và loại hình giao dịch ngoại hối không trực tiếp.
Trong những trường hợp cực đoan, có thể đóng băng tài khoản hoặc hạn chế chuyển tiền.
Gợi ý để tránh tài khoản bị đóng băng
Để giảm khả năng bị xác định là giao dịch rủi ro và tài khoản bị đóng băng, các nhà giao dịch nên:
Đảm bảo giao dịch hợp pháp và tuân thủ quy định.
Cung cấp mô tả bối cảnh giao dịch rõ ràng và hợp lý.
Chuẩn bị đầy đủ chứng từ giao dịch liên quan.
Chủ động phối hợp với công việc điều tra của ngân hàng.
Xử lý sau khi tài khoản bị đóng băng
Nếu tài khoản bị đóng băng do rủi ro giao dịch ngoại hối, khuyên bạn nên thực hiện các bước sau:
Chủ động liên hệ với ngân hàng, giải thích chi tiết bối cảnh giao dịch và mục đích.
Cung cấp chứng từ giao dịch hợp pháp, tuân thủ quy định và các tài liệu liên quan đầy đủ.
Tích cực phối hợp với công tác điều tra của ngân hàng.
Sau khi ngân hàng xem xét và xác nhận giao dịch không có rủi ro, tài khoản có thể được khôi phục trạng thái bình thường.
Ảnh hưởng đến người tham gia giao dịch tiền ảo
Quy định mới có thể ảnh hưởng đến những người tham gia giao dịch tiền ảo (như "U thương") như sau:
Dòng tiền bị hạn chế: Ngân hàng có thể hạn chế hoặc đóng băng các tài khoản liên quan đến giao dịch xuyên biên giới lớn hoặc rủi ro cao.
Chi phí giao dịch tăng: Ngân hàng có thể tính phí dịch vụ bổ sung hoặc yêu cầu cung cấp thêm tài liệu tuân thủ.
Áp lực tuân thủ gia tăng: Nền tảng cần đầu tư nhiều tài nguyên hơn cho việc kiểm tra tuân thủ và kiểm soát rủi ro.
Hiệu quả vận hành giảm: Các yêu cầu tuân thủ có thể ảnh hưởng đến hiệu quả vận hành tổng thể của nền tảng.
Trải nghiệm người dùng bị ảnh hưởng: Giới hạn tài khoản và việc kiểm tra bổ sung có thể ảnh hưởng đến trải nghiệm giao dịch của người dùng.
Các nền tảng nhỏ đang phải đối mặt với thách thức: Gánh nặng tuân thủ có thể gây áp lực lớn lên các nền tảng nhỏ.
Tổng thể, việc thực hiện quy định mới có thể sẽ ảnh hưởng đáng kể đến dòng tiền, chi phí giao dịch và áp lực tuân thủ của những người tham gia giao dịch tiền ảo, và các bên liên quan cần điều chỉnh chiến lược kịp thời để đối phó với những thách thức này.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
21 thích
Phần thưởng
21
7
Chia sẻ
Bình luận
0/400
AirdropHustler
· 07-23 12:31
Làm cũng phải để lại đường lui chứ.
Xem bản gốcTrả lời0
LightningLady
· 07-23 03:40
Thật sự sắp bị nôn ra rồi.
Xem bản gốcTrả lời0
HodlTheDoor
· 07-21 05:56
Cuốn chết tôi Sự tuân thủ đè nén không thở nổi
Xem bản gốcTrả lời0
MissedTheBoat
· 07-21 05:53
Đến rồi đến rồi, lại có thể chơi đùa với mọi người một đợt.
Xem bản gốcTrả lời0
RugResistant
· 07-21 05:44
Bây giờ có thể chơi một cách nghiêm túc.
Xem bản gốcTrả lời0
DegenApeSurfer
· 07-21 05:43
Thật phiền phức, chơi đến mức nằm ngang.
Xem bản gốcTrả lời0
CryptoSurvivor
· 07-21 05:35
Khi có sự quản lý, ngay cả một API cũng không thể hoạt động.
Ngoại hối mới quy định thắt chặt, rủi ro giao dịch Tiền ảo gia tăng.
Phân tích tác động của quy định mới về báo cáo rủi ro ngoại hối đối với các nhà giao dịch
Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã ban hành "Quy chế Quản lý Báo cáo Giao dịch Rủi ro Ngoại hối Ngân hàng (thí điểm)", quy chế này đặt ra yêu cầu cao hơn về tính minh bạch, tuân thủ và quản lý rủi ro trong hoạt động giao dịch ngoại hối của các ngân hàng. Quy định mới này có thể ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến các nhà giao dịch ngoại hối, liên quan đến các khía cạnh như thao tác giao dịch, kiểm soát rủi ro, và nghĩa vụ báo cáo.
Trách nhiệm chính của ngân hàng
Giám sát và báo cáo giao dịch rủi ro: Ngân hàng cần thiết lập các tiêu chuẩn giám sát toàn diện và hiệu quả để nhận diện và báo cáo các giao dịch rủi ro ngoại hối có thể liên quan đến thương mại giả mạo, các hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp, v.v. Báo cáo phải được gửi điện tử kịp thời sau khi xác nhận thông tin, muộn nhất không quá 5 ngày làm việc.
Phối hợp giám sát kiểm tra: Ngân hàng phải cung cấp tài liệu, dữ liệu và thông tin liên quan một cách trung thực, chính xác, đầy đủ và kịp thời, không được từ chối, cản trở hoặc che giấu.
Biện pháp quản lý nội bộ: Xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản lý nội bộ, quy định quy trình báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối, thiết lập và hoàn thiện hệ thống giám sát thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối. Lưu trữ tài liệu liên quan ít nhất 5 năm và bảo mật nghiêm ngặt.
Trách nhiệm vi phạm: Nếu vi phạm quy định, ngân hàng sẽ phải đối mặt với hình phạt. Nhưng nếu có thể chứng minh đã thực hiện nghĩa vụ cẩn trọng, thì có thể được miễn trừ trách nhiệm pháp lý liên quan.
Tiêu chuẩn đánh giá rủi ro giao dịch của ngân hàng
Ngân hàng khi đánh giá liệu việc chuyển tiền xuyên biên giới có rủi ro hay không, chủ yếu xem xét các yếu tố sau:
Số tiền giao dịch: Có phù hợp với sức mạnh kinh tế của khách hàng và quy mô kinh doanh bình thường hay không.
Tần suất giao dịch: Có xuất hiện sự thay đổi bất thường không.
Dòng tiền: Có nhất quán với mục đích mà khách hàng tuyên bố hay không, hoặc chảy vào các khu vực có rủi ro cao.
Đặc điểm ngành: Việc chuyển tiền trong một số ngành có bị lệch khỏi quy chuẩn hay không.
Thông tin quản lý: Có phù hợp với các đặc điểm giao dịch rủi ro cụ thể mà cơ quan quản lý đã chỉ ra.
Nhận diện rủi ro trong giao dịch tiền ảo
Giao dịch tiền ảo rất có thể bị các ngân hàng và tổ chức tài chính coi là hoạt động có rủi ro cao. Theo quy định mới, hoạt động tài chính xuyên biên giới liên quan đến tiền ảo được xác định rõ là giao dịch có rủi ro cao. Các cơ quan quản lý nhấn mạnh, giao dịch tiền ảo do thiếu sự quản lý hiệu quả, biến động giá lớn, tính ẩn danh cao, dễ bị sử dụng cho việc chuyển tiền bất hợp pháp và rửa tiền.
Sự đánh giá của ngân hàng về giao dịch bất thường
Chuyển khoản số tiền lớn hoặc giao dịch xuyên biên giới thường xuyên rất có thể bị coi là giao dịch bất thường. Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố sau khi đánh giá:
Số tiền giao dịch có vượt quá phạm vi thu chi hàng ngày của tài khoản hay không.
Tần suất giao dịch trong ngắn hạn có tăng đột biến không.
Dòng tiền có rõ ràng hay không, có liên quan đến hoạt động kinh doanh bình thường của tài khoản hay không.
Tính thường xuyên cao và sự phức tạp của lộ trình tài chính trong giao dịch tiền ảo.
Nguồn gốc và mục đích sử dụng vốn có khớp nhau không.
Có sự trao đổi thường xuyên giữa tiền pháp định và tiền ảo không.
Giao dịch có chứng từ rõ ràng và giải thích hợp lý không.
Biện pháp xử lý giao dịch rủi ro của ngân hàng
Khi ngân hàng xác định giao dịch có rủi ro, có thể thực hiện các biện pháp sau:
Nâng cao mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của các chủ thể giao dịch, tăng cường kiểm tra nghiệp vụ sau này.
Tăng cường cấp phê duyệt cho các công việc liên quan.
Hạn chế thiết lập mối quan hệ kinh doanh ngoại hối mới, thậm chí chấm dứt mối quan hệ kinh doanh hiện có.
Hạn chế số tiền, số lần và loại hình giao dịch ngoại hối không trực tiếp.
Trong những trường hợp cực đoan, có thể đóng băng tài khoản hoặc hạn chế chuyển tiền.
Gợi ý để tránh tài khoản bị đóng băng
Để giảm khả năng bị xác định là giao dịch rủi ro và tài khoản bị đóng băng, các nhà giao dịch nên:
Đảm bảo giao dịch hợp pháp và tuân thủ quy định.
Cung cấp mô tả bối cảnh giao dịch rõ ràng và hợp lý.
Chuẩn bị đầy đủ chứng từ giao dịch liên quan.
Chủ động phối hợp với công việc điều tra của ngân hàng.
Xử lý sau khi tài khoản bị đóng băng
Nếu tài khoản bị đóng băng do rủi ro giao dịch ngoại hối, khuyên bạn nên thực hiện các bước sau:
Chủ động liên hệ với ngân hàng, giải thích chi tiết bối cảnh giao dịch và mục đích.
Cung cấp chứng từ giao dịch hợp pháp, tuân thủ quy định và các tài liệu liên quan đầy đủ.
Tích cực phối hợp với công tác điều tra của ngân hàng.
Sau khi ngân hàng xem xét và xác nhận giao dịch không có rủi ro, tài khoản có thể được khôi phục trạng thái bình thường.
Ảnh hưởng đến người tham gia giao dịch tiền ảo
Quy định mới có thể ảnh hưởng đến những người tham gia giao dịch tiền ảo (như "U thương") như sau:
Dòng tiền bị hạn chế: Ngân hàng có thể hạn chế hoặc đóng băng các tài khoản liên quan đến giao dịch xuyên biên giới lớn hoặc rủi ro cao.
Chi phí giao dịch tăng: Ngân hàng có thể tính phí dịch vụ bổ sung hoặc yêu cầu cung cấp thêm tài liệu tuân thủ.
Áp lực tuân thủ gia tăng: Nền tảng cần đầu tư nhiều tài nguyên hơn cho việc kiểm tra tuân thủ và kiểm soát rủi ro.
Hiệu quả vận hành giảm: Các yêu cầu tuân thủ có thể ảnh hưởng đến hiệu quả vận hành tổng thể của nền tảng.
Trải nghiệm người dùng bị ảnh hưởng: Giới hạn tài khoản và việc kiểm tra bổ sung có thể ảnh hưởng đến trải nghiệm giao dịch của người dùng.
Các nền tảng nhỏ đang phải đối mặt với thách thức: Gánh nặng tuân thủ có thể gây áp lực lớn lên các nền tảng nhỏ.
Tổng thể, việc thực hiện quy định mới có thể sẽ ảnh hưởng đáng kể đến dòng tiền, chi phí giao dịch và áp lực tuân thủ của những người tham gia giao dịch tiền ảo, và các bên liên quan cần điều chỉnh chiến lược kịp thời để đối phó với những thách thức này.