Де фінансові установи займають місце у ланцюжку доданої вартості AR/AP

Один запит на покупку тепер викликає мережу погоджень, обміну даними та рішень щодо фінансування, які виходять за межі традиційних процесів обліку дебіторської та кредиторської заборгованості. Оскільки робочі процеси AR/AP стають дедалі складнішими, банки та мережі стикаються з критичним питанням: де вони насправді вписуються у ланцюг створення вартості, що сповнений можливостей, але бідний на ясність?

Щоб пом’якшити цю невизначеність, Х’ю Томас, провідний комерційний та корпоративний аналітик компанії Javelin Strategy & Research, картографував ланцюг створення вартості AR/AP, окреслив основних гравців у цій сфері та досліджував, як фінансові установи можуть відрізнити себе у своєму останньому звіті, Можливості в контексті: аналіз ланцюга створення вартості постачальників AP та AR.

Вступ до процесу

Історично склалося так, що багато фінансових компаній переоцінювали свої можливості в спробах встановити роль у процесах AR/AP.

“Коли я вперше почав цю справу, банки намагалися ефективно увійти в сферу закупівель,” сказав Томас. “Коли Ariba з’явилася в Канаді, це була група банків-партнерів, які сприяли її розвитку. Вони брали на себе стосунки з казначейством з людьми у сфері закупівель і казали: ‘Ось цей ринок, де ви можете здійснювати спотові покупки і так далі.’”

“Якщо історія чогось і навчила, так це те, що це, можливо, був крок занадто далеко для банків у плані розширення ланцюга створення вартості,” сказав він. “Вам не обов’язково потрібно, щоб стратегічна складова ваших закупівель залежала від того, кого ви використовуєте для казначейських послуг з боку банку. Давайте дамо всім виконувати свою критично важливу частину роботи.”

Були помітні успіхи, особливо через партнерства та інтеграції. Наприклад, Mastercard має стосунки з SAP Taulia, які дозволяють вбудоване фінансування в корпоративних середовищах. Visa сформувала подібні стосунки, у яких бізнес-партнери обробляють погодження, а і покупець, і продавець переміщують кошти всередині, після чого Visa або Mastercard фіналізують транзакцію.

Як тільки карткові мережі стають закріпленими в цих процесах, вони можуть запропонувати партнерським компаніям додаткові послуги з доданою вартістю, ще більше зміцнюючи ці стосунки.

“Ви бачите це в тому, як допомагають постачальникам, таким як SAP, оцінити. Це те, де хтось буде більш готовий прийняти віртуальну картку,” сказав Томас. “Або банки діляться випадками використання в термінах реальних платежів, які вони намагаються перехресно запровадити в плані використання, і тоді вони можуть створити кращі рішення для вирішення і можуть розвивати реальні платежі в партнерстві з постачальниками в цьому ланцюзі створення вартості.”

Закупівля компонента

Враховуючи ці можливості, критично важливо для фінансових компаній зрозуміти ланцюг створення вартості AR/AP в цілому. З точки зору кредиторської заборгованості, наприклад, відділ може сповістити закупівлю, що йому потрібен компонент. Закупівля потім визначає компонент, веде переговори про ціну і повертає інформацію до запитуючого відділу.

“Враховуючи, що є певний ризик у цьому з точки зору покупця, закупівля може сказати: ‘Постачальнику компонента, ми можемо дати вам кошти за це зараз, якщо ви хочете надати нам знижку за те, що ми платимо вам зараз,’” сказав Томас. “Або, ‘Ми можемо дати вам картку, і ви можете авторизувати, щоб ви ефективно мали кошти, що будуть виплачені, або ми можемо заплатити вам, коли товари прибудуть відразу.’”

Аналізуючи, де дані течуть і ризики знаходяться в ланцюзі створення вартості, фінансові установи можуть допомогти клієнтам краще управляти грошовими потоками та збалансувати операції. У цій ролі банк насправді виступає як посередницька банківська мережа між контрагентами.

Щоб досягти цього, фінансова установа повинна зрозуміти весь процес AR/AP і впровадити своє рішення таким чином, щоб його можна було застосувати в кількох точках у ланцюзі створення вартості. Це стосується як перспективи покупця, так і продавця: продавець може отримати платіж раніше, покупець може подовжити терміни платежу, або банк може втрутитися, щоб забезпечити обидва результати одночасно.

“Вся ідея розуміння ланцюга створення вартості полягає в тому, щоб потенційний фінансист або потенційний арбітр часу платежу та даних про платежі та пом’якшення ризиків зрозумів, які дані доступні, де і які контролі доступні, де і які зобов’язання були зроблені доступними, і де ви можете тоді більш ефективно інтегрувати свої рішення,” сказав Томас.

Виявлення прогалин у виконанні

Ще одним ключовим аспектом для банків є захист доходів. Більшість компаній, які нині заповнюють прогалини в процесі AR/AP, є постачальниками фінансових технологій програмного забезпечення як послуги. Хоча деякі пропонують нішеві можливості, інші почали брати на себе аспекти традиційної ролі банку.

Деякі фінансові технології тепер пропонують рішення для прискорення обігових коштів або віртуальні карткові пропозиції, які можуть суттєво скоротити частку ринку банку. Фінансова установа, яка розуміє цей ландшафт, може вибрати партнерство вибірково, працюючи лише з постачальниками, які не створюють конфлікту інтересів.

Крім того, повне розуміння гравців у ланцюзі створення вартості AR/AP відкриває додаткові можливості.

“У будь-який момент у життєвому циклі дебіторської заборгованості є можливість зробити все — від фінансування до продажу її комусь за $0.50 на долар — з уявленням, що можливо вони можуть відновити кредит, який вони надали, і який перетворився на безнадійний борг,” сказав Томас. “Рекомендація полягає в тому, щоб подивитися на ці прогалини у виконанні, зокрема там, де вони вказують на потенціал для інтеграції вбудованих інструментів платежів та ліквідності, а потім використовувати дані в реальному часі, щоб впливати на метод та час платежу.”

Хто є хто в зоопарку

Впливаючи на час у процесі AR/AP, банки можуть створити динамічні переваги як для себе, так і для своїх клієнтів.

“Оскільки дані стають більш доступними, ви краще можете сказати: ‘Якщо я перенесу всіх цих людей на 45 днів, я думаю, ми все ще будемо відповідати вимогам,’” сказав Томас. “‘Ми платимо їм через 30 днів лише тому, що є цикл платежів, з яким ми працюємо, або це просто тримає все в синхронізації. Перенесіть цих людей на 45 днів, ми можемо це зробити, тому що у нас є нове агентне рішення AI, підключене або щось подібне, так що ми платимо точно в день.’”

Коли фінансові установи співпрацюють з постачальниками AR/AP, стає можливим поєднувати дані та інструменти автоматизації, щоб забезпечити додаткову вартість. Наприклад, у конкретних сценаріях банк міг би ще більше розтягнути процес, щоб краще задовольнити потреби клієнтів.

“Це і є початок цього, дивитися, хто є хто в зоопарку в термінах цієї сфери як з боку кредиторської, так і дебіторської заборгованості,” сказав Томас. “Найкращий спосіб зробити це, якщо ви хочете зрозуміти, хто де грає, це провести аналіз ланцюга створення вартості.”

“Інші частини стосуються лише сегментації та пріоритизації, з ким ви хочете працювати, базуючись на тому, як вони монетизують, і використовувати звіт, щоб сказати: ‘Ось довгий список, каталог, хто що робить, де вони знаходяться в ланцюзі створення вартості, і як вони заробляють гроші,’” сказав він. “’Давайте проведемо триаж цього списку і визначимо, з ким ви хочете поговорити спочатку в термінах того, де ви вважаєте, що ваше рішення може підійти.’”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn