Чи можете ви повернути податки на соціальне забезпечення? Ось що вам дійсно потрібно знати

Багато людей цікавляться, чи можна повернути податки з соціального забезпечення при поданні щорічної декларації. Просту відповідь залежить від вашої загальної фінансової ситуації — не лише від ваших виплат соціального забезпечення. Марк Дж. Кохлер, юрист і CPA з KKOS Attorneys, пояснює реальність повернення податків для отримувачів соціального забезпечення, розвінчуючи кілька поширених міфів про те, як ці виплати взаємодіють з вашими податковими зобов’язаннями.

Чому більшість отримувачів соціального забезпечення без інших доходів не отримають повернення

Якщо соціальне забезпечення — єдине джерело доходу, ймовірність отримання податкового повернення дуже низька. За даними Адміністрації соціального забезпечення, середній місячний розмір виплат за останні роки становить приблизно 1 976 доларів, або близько 23 712 доларів на рік — ці суми значно нижчі за межу бідності за федеральним стандартом.

«Коли соціальне забезпечення — ваш єдиний дохід, ви не отримаєте повернення, бо живете майже на рівні бідності і з цього доходу не платите податки», — пояснює Кохлер. Основний принцип тут у тому, що повернення податків зазвичай виникає лише у двох випадках: або ваш роботодавець утримав занадто багато з вашої зарплати, або ви не сплатили достатньо податків з доходів від самозайнятості або бізнесу.

Кохлер наголошує, що соціальне забезпечення має слугувати доповненням до довгострокової заощаджувальної та пенсійної стратегії, а не бути її основою. На жаль, багато пенсіонерів покладаються лише на соціальне забезпечення як на єдину фінансову подушку, через що у них просто немає достатнього доходу для сплати податків — і, відповідно, вони не отримають повернення.

Коли ви дійсно можете отримати податкові гроші назад з соціального забезпечення

Обставини кардинально змінюються, якщо у вас є кілька джерел доходу окрім соціального забезпечення. Якщо ви ще працюєте, ведете побічний бізнес або отримуєте інші доходи під час отримання соціальних виплат, ви цілком можете отримати податкове повернення.

Це стає можливим, коли ви застосовуєте ефективні податкові стратегії, що зменшують ваш скоригований валовий дохід, або коли ваш роботодавець утримав занадто багато податків із вашої зарплати. Головний фактор — не сам соціальний захист, а комбінація стратегій і обставин, що формують вашу загальну податкову ситуацію.

Максимізація вирахувань і стратегій для отримання податкових повернень

Для працівників із W-2 існує кілька способів зменшити оподатковуваний дохід і потенційно збільшити ваш повернення:

Загальні вирахування, доступні вам:

• Внески до пенсійних рахунків з податковими перевагами (401(k), Traditional IRA, SEP-IRA)
• Внески до рахунку здоров’я (HSA)
• Відсотки по студентських кредитах
• Благодійні пожертви
• Медичні витрати, що перевищують поріг
• Вирахування з податку на майно і іпотечні відсотки
• Кредити на відновлювану енергетику (сонячні установки, електромобілі)

Для самозайнятих або тих, хто має побічний дохід: IRS дозволяє вираховувати будь-які «звичайні та необхідні» бізнес-витрати, зокрема:

• Офісні витрати та обладнання
• Вирахування за домашній офіс
• Витрати на транспорт, пов’язані з бізнесом
• Послуги та консультації
• Страхування бізнесу

Реальний механізм отримання грошей назад із соціального забезпечення — застосування легітимних стратегій зменшення податків. Якщо ви стратегічно зменшуєте свій скоригований валовий дохід через вирахування, при цьому отримуючи соціальні виплати, ви створюєте умови для потенційного повернення.

Отримання професійної консультації для вашої ситуації

Ваші конкретні обставини визначають, чи отримаєте ви справді податкове повернення. Найкращий підхід — працювати з CPA або фінансовим консультантом, який може:

• Оглядати вашу повну фінансову картину
• Виявляти всі доступні вирахування, що стосуються саме вас
• Обчислювати оптимальні суми утримань
• Розробляти персоналізовану податкову стратегію
• Забезпечити, щоб ви не втратили гроші

Наявність соціального забезпечення майже не має значення у цій ситуації — важливий ваш загальний дохід, застосовувані податкові стратегії і правильність утримань роботодавців. Зустріч із кваліфікованим податковим фахівцем — не лише рекомендація, а й найрозумніше вкладення для отримання максимально можливого повернення, на яке ви маєте право.