Програми для першого покупця житла в Огайо: ваш посібник з допомоги з внеском та доступного фінансування

Покупка першого будинку в Огайо відкриває можливості отримати спеціальні програми фінансування та гранти, розроблені спеціально для нових покупців житла. Чи ви нещодавній випускник, активний військовослужбовець або працюєте у важливих сферах, Огайо пропонує кілька державних і місцевих ініціатив, щоб допомогти вам накопичити капітал і одночасно керувати початковими витратами. Агенція фінансування житла Огайо (OHFA), разом із окремими містами та округами, надає допомогу з внеском на початковому етапі, знижки на відсоткові ставки та податкові кредити для кваліфікованих покупців.

Програми на рівні штату через OHFA

Агенція фінансування житла Огайо керує основними платформами кредитування, доступними для нових покупців житла по всьому штату. Ці ініціативи мають більш лояльні стандарти кваліфікації, ніж звичайні іпотечні кредити, що робить їх ідеальним стартом для покупців із помірним доходом або з неідеальною кредитною історією.

Стандартні позики для нових покупців

Основна програма фінансування OHFA пропонує 30-річні фіксовані іпотечні кредити для заявників із низьким або помірним доходом. Зазвичай ви маєте право, якщо не володіли основним житлом за останні три роки або маєте військовий статус з гідною відзнакою. Платформа співпрацює з затвердженими кредиторами для оформлення іпотек у різних форматах:

• Конвенційні позики з стандартними вимогами до кредитної історії та доходу
• Іпотечні кредити Федеральної житлової адміністрації (FHA) з більш гнучкими умовами
• Позики Міністерства сільського господарства США (USDA) для сільських і передміських об’єктів
• Фінансування Військового департаменту США (VA) для військовослужбовців

Ви можете порівняти доступні відсоткові ставки за цими категоріями кредитів, щоб визначити найкращий варіант для вашого фінансового становища.

Заохочення за професійну діяльність: програма Ohio Heroes

Огайо визнає важливих фахівців через ініціативу Heroes, яка пропонує зниження відсоткової ставки до 0,25% нижче за стандартні ставки OHFA. Ця програма орієнтована на:

• Освітній сектор: вчителі (дошкільна та шкільна освіта), адміністратори шкіл і консультанти
• Служби екстреного реагування: поліцейські, пожежники, швидка допомога, парамедики та волонтери-рятувальники
• Медичні працівники: лікарі, медсестри-практики, зареєстровані медсестри, ліцензовані практичні медсестри та медичні помічники
• Військові: активні військовослужбовці, резервісти, ветерани та вдови військових

Учасники можуть поєднувати цю знижку з допомогою з внеском на початковому етапі, хоча вибір обох переваг може призвести до трохи вищої базової ставки.

Варианти допомоги з внеском і закриттям угоди

Програма допомоги Your Choice! OHFA

Ця ініціатива надає безповоротну допомогу з внеском у розмірі 2,5% або 5% від ціни покупки вашого будинку. Фінансування може покривати:

• Витрати на закриття та пов’язані збори
• Внесок у початковий внесок
• Інші витрати перед закриттям

Допомога повністю прощена через сім років після заселення. Однак, раніше продаж або рефінансування вимагає повної повернення коштів. Зверніть увагу, що іпотечні кредити з цією допомогою мають вищі відсоткові ставки, особливо для рівня допомоги 5%. Порівняйте ці ставки з стандартними 30-річними іпотечними кредитами, щоб обчислити загальні витрати і визначити, чи виправдовує перевага підвищену ставку.

Ви можете поєднувати допомогу Your Choice! з перевагами Ohio Heroes та програмою Mortgage Tax Credit Plus для додаткових заощаджень.

Можливості податкових кредитів для нових покупців житла

Програма Mortgage Tax Credit Plus

Ця пропозиція OHFA дозволяє кваліфікованим новим покупцям житла списувати до 40% щорічних відсотків за іпотекою, з максимальною щорічною кредитною сумою $2000. Це зменшує ваш податковий обов’язок за федеральним податком на доходи, додатково до стандартних вирахувань за іпотекою. Ці позики часто можна поєднувати з допомогою у внеску 2,5%, хоча при цьому застосовуються вищі відсоткові ставки.

Базовий податковий кредит за іпотекою (не через OHFA)

Навіть якщо ви отримуєте фінансування поза програмами OHFA, ви все одно можете отримати часткові податкові кредити. Структура вигод залежить від місця розташування об’єкта:

• Власність, що належить банку: до 30% сплачених відсотків можна списати
• Об’єкти у цільових районах: до 25%
• Всі інші об’єкти: до 20%

Оскільки це безвідплатний кредит, ваша вигода залежить від загального податкового зобов’язання за рік. Особи з низьким доходом можуть отримати лише часткову вигоду, якщо мають мінімальне податкове зобов’язання.

Місцева допомога від міст і округів

Колумбус: ініціатива American Dream Downpayment (ADDI)

Мешканці Колумбуса з низьким або помірним доходом можуть отримати відкладений другий іпотечний кредит через ADDI, що покриває до 6% від ціни покупки (максимум $7500). Фінансування спрямоване на внесок у початковий внесок і витрати на закриття. Другий кредит прощають повністю через п’ять років володіння. Для участі потрібно бути резидентом Огайо щонайменше шість місяців перед подачею заявки, тому ця програма менш підходить для недавніх переїздів з інших штатів.

Округ Кайяхога (більше Клівленда)

Програма допомоги з внеском у Кайяхозі обслуговує покупців у регіоні Клівленда. Заявники повинні мати сімейний дохід не вище 80% від середнього доходу району і не можуть купувати об’єкти понад $166,000. Кваліфіковані позичальники отримують допомогу до 10% від ціни покупки (максимум $16,600) у вигляді відкладеного другого іпотечного кредиту. Необхідно внести мінімум 3% власних коштів. Погашення потрібно при продажу, передачі або ранньому рефінансуванні об’єкта.

Дейтон і прилеглі громади

Центр володіння житлом співпрацює з містом Дейтон і сусідніми муніципалітетами для надання позик допомоги з внеском у розмірі 10-20% від ціни покупки для кваліфікованих покупців. Політики прощення різняться: базова програма міста не передбачає автоматичного прощення, але альтернативні кредитори, такі як Aloft Dayton і Inclusive Community Fund, пропонують часткове або повне прощення через п’ять років постійного володіння.

Гранти без вимог до позики

Гранти для випускників

Ця програма OHFA поєднує знижені відсоткові ставки з допомогою у внеску 2,5% або 5%, спеціально для недавніх випускників коледжів, що вступають у володіння житлом. Участь вимагає прийняття допомоги у внеску — ставки самі по собі не можна отримати. Допомога повністю прощена через п’ять років. Однак, продаж будинку або переїзд з Огайо в цей період зобов’язують повернути частину або всю суму.

Communities First: державна допомога без обмежень щодо резидентства

Цю програму адмініструє Port of Greater Cincinnati Development Authority. Communities First надає гранти допомоги у внеску 3-5%, доступні для перших покупців житла по всьому Огайо — не лише в регіоні Цинциннаті. На відміну від моделей прощення OHFA, у Communities First немає мінімального строку володіння, щоб зберегти переваги. Ви можете продавати або рефінансувати без штрафів у будь-який час, що робить цю опцію ідеальною для покупців, які не впевнені у довгостроковому плані володіння. Обмеження за доходами варіюються залежно від округу і враховують лише доходи основного позичальника, а не всієї сім’ї, що може дозволити кваліфікуватися членам з більш високим доходом.

Як нові покупці житла в Огайо отримують кваліфікацію

Крок 1: Перевірте свою відповідність

Більшість програм Огайо вимагають мінімальний кредитний рейтинг 640 (650 для FHA) і встановлюють максимальні співвідношення боргу до доходу (DTI) від 43% до 50%, залежно від категорії кредиту. Також застосовуються обмеження за доходами і максимальною ціною покупки у окрузі. Перед подачею заявки ознайомтеся з конкретними вимогами обраної ініціативи.

Крок 2: Зберіть фінансову документацію

Підготуйте податкові декларації за щонайменше два роки, повні виписки з рахунків, підтвердження працевлаштування та документ, що підтверджує статус першого покупця (зазвичай заява під присягою про відсутність володіння основним житлом за останні три роки).

Крок 3: Зв’яжіться з затвердженим кредитором

Робота безпосередньо з кредитором, який вже бере участь у обраній програмі, спрощує процес подачі заявки. Ваш кредитор може одночасно подати необхідні документи, коли продавець прийме вашу пропозицію, що значно прискорить процес.

Крок 4: Пройдіть обов’язкове навчання для покупців житла

Усі програми OHFA вимагають проходження курсу для нових покупців житла, затвердженого HUD, перед підписанням документів. Багато агентств допомоги, включно з OHFA, пропонують онлайн-альтернативи особистому навчання, що дозволяє гнучко планувати час.

Крок 5: Підпишіть документи на закриття

Після завершення оцінки кредитування ви підпишете документи на закриття, оформите іпотеку і станете власником нерухомості. Ваш кредитор координуватиме час із компаніями з титулом, страхуванням і ескроу для безперебійного завершення угоди.