Заява віце-голови з питань нагляду Барра щодо нагляду та регулювання

Голова МакГенрі, член рейтингу Ватерс та інші члени Комітету, дякую за можливість виступити з доповіддю щодо діяльності Федеральної резервної системи у сфері нагляду та регулювання. До моєї доповіді додається піврічний Звіт про нагляд і регулювання Федеральної резервної системи. Сьогодні я обговорю поточні умови у банківському секторі та наші останні наглядові й регуляторні заходи.

Банківські умови

Загалом банківська система залишається стабільною та стійкою. Банки продовжують повідомляти про коефіцієнти капіталу та ліквідності, що перевищують мінімальні регуляторні рівні, а якість активів зазвичай залишається доброю. Кредитування банків продовжує зростати, хоча й помірними темпами, що відображає зменшення попиту та більш жорсткі стандарти кредитування, ніж ми бачили з початку минулого року.

Коефіцієнти капіталу цього року зросли, базуючись на попередніх підвищеннях капіталу, що покращує здатність системи витримувати потенційні збитки. Це підтверджується результатами цьогорічних стрес-тестів, які показали, що великі банки мають достатній капітал для підтримки мінімальних нормативів і продовження своєї діяльності за високостресових сценаріїв.

Загалом, умови ліквідності стабільні. Варто відзначити, що депозити та ліквідні активи на балансах банків залишалися стабільними у першій половині року. Крім того, частка незастрахованих депозитів у системі продовжувала знижуватися, досягнувши рівня, який був востаннє зафіксований у 2019 році.

Хоча система в цілому є стійкою, ми уважно слідкуємо за зростанням рівнів прострочень у деяких видах комерційної нерухомості — таких як об’єкти, що підтримуються офісами, особливо у великих містах, а також, останнім часом, у багатоквартирному житлі. Рівні прострочень за деякими споживчими кредитами також залишаються високими. У відповідь на зростання прострочень банки збільшили резерви на покриття кредитних збитків. Ризик кібербезпеки також залишається пріоритетом нагляду. Діяльність Федеральної резервної системи у цій сфері сприяє здатності фінансових установ захищатися від кіберінцидентів, охороняти критичну інфраструктуру та реагувати на нові технологічні ризики.

Нагляд

Наглядові органи Федеральної резервної системи продовжують наполегливо оцінювати всі практики управління ризиками банків, щоб бути готовими до очікуваних і несподіваних стресів.

Ми продовжуємо працювати над підвищенням швидкості, сили та гнучкості нагляду для кращого узгодження з ризиками, розміром і складністю контролюваних банків, у міру необхідності. Це потрібно для того, щоб банки та наглядові органи могли ефективно управляти ризиками, викликаними минулорічним стресом у банківській системі. Наглядовці мають бути готовими швидко реагувати, коли ризики зростають; ефективно використовувати інструменти нагляду та ескалації; враховувати зміни на ринку, в економіці та фінансових умовах у своїх пріоритетах і висновках; та виявляти нові та інші моделі ризиків.

Ми досягли прогресу у цих напрямках. По-перше, ми працюємо над тим, щоб інтенсифікація нагляду відбувалася у правильному темпі з ростом і ускладненням банків. По-друге, ми модифікуємо процеси нагляду, щоб виявлені проблеми вирішувалися швидше як банками, так і наглядовими органами. По-третє, ми шукаємо способи краще інтегрувати прогнозний аналіз ризиків у процеси нагляду.

Регулювання

Щодо регулювання, як ви знаєте, минулого літа Рада нагляду розглядала два проєкти правил, які мали змінити вимоги до капіталу на основі ризиків для великих банків: пропозицію Basel III Endgame та пропозицію щодо коригування надбавки до капіталу для найбільших і найскладніших банків. Ми отримали багато коментарів щодо всіх аспектів цих проєктів і, на початку цього року, я виклав можливі коригування цих пропозицій на основі отриманих відгуків.

Минулого року регуляторні агентства також запрошували коментарі щодо пропозиції вимагати від великих банків випускати та підтримувати мінімальну кількість довгострокового боргу. Ми отримали відгуки щодо можливих коригувань цієї пропозиції, які наразі розглядаються. Як я вже зазначав у попередніх виступах, ми розглядаємо способи підвищення стійкості ліквідності та здатності банків реагувати на фінансові шоки.

Ці ініціативи є спільними зусиллями Федеральної резервної системи, FDIC та OCC, і ми з нетерпінням очікуємо подальшої співпраці у наступному році. Ми продовжимо шукати підхід, який допоможе забезпечити стійкість фінансової системи та підтримати потік кредитів до домогосподарств і бізнесу через економічний цикл.

Дякую. Готовий відповісти на ваші запитання.