30% пенсіонерів допускають дорогі помилки при RMD

Коли ви виходите на пенсію, помилка з обов’язковими мінімальними виплатами може мати дуже серйозні фінансові наслідки. Вимоги щодо RMD стосуються певних видів рахунків з податковими перевагами, і якщо ви не знімаєте їх у встановлений час, вам можуть загрожувати дуже дорогі штрафи.

На жаль, недавнє дослідження Vanguard показало, що багато пенсіонерів допускають серйозні помилки з RMD.

Фактично, настільки багато людей роблять серйозні помилки, що загальні збитки сягають до 1,7 мільярда доларів на рік. То в чому полягає дорогоцінна помилка з RMD, яку роблять пенсіонери? Ось що потрібно знати.

Джерело зображення: Getty Images.

Ця поширена помилка з RMD обходиться дуже дорого

Згідно з даними Vanguard, близько 6,7% клієнтів, які мали традиційні IRA у Vanguard і досягли віку RMD, у 2024 році не здійснили жодних знятків із своїх IRA.

Серед тих клієнтів, які мали взяти RMD, але цього не зробили, сума, яку вони мали зняти з пенсійного плану, становила 11 600 доларів. Оскільки пенсіонери підлягають штрафним ставкам у розмірі 25% за несплату обов’язкового розподілу (зменшено до 10% якщо помилка буде виправлена протягом двох років), ті, хто не зняв свої RMD, можуть зіткнутися з податковим штрафом від 1160 до 2900 доларів.

На жаль, ці пенсіонери не були єдиними, хто допустив помилку. Ще 24% клієнтів Vanguard зняли менше за поріг RMD, що також може призвести до штрафів. А 69% зняли більше за рівень RMD, що не обов’язково є проблемою, якщо це входить у їхній план виходу на пенсію і вони обрали безпечну ставку зняття, яка підходить для їхньої ситуації.

«Зменшення кількості пропущених RMD навіть на невелику кількість може заощадити інвесторам сотні мільйонів доларів щороку», — сказав Енді Рід, керівник досліджень поведінкової економіки Vanguard, у звіті Vanguard, що поділився цими тривожними даними.

Забезпечте свої RMD, щоб уникнути серйозних наслідків

Ви не хочете опинитися перед великим податковим штрафом, тому обов’язково дотримуйтесь правил щодо RMD. Зокрема:

• З 1 січня 2023 року RMD потрібно починати з 73 років
• З 1 січня 2033 року RMD потрібно починати з 75 років

RMD призначені для того, щоб гроші з податкових рахунків згодом виходили, щоб ви могли сплатити з них податки, оскільки ви відкладаєте кошти без оподаткування. Вимоги щодо RMD стосуються:

• Традиційних IRA
• Ролловер IRA
• SEP IRA
• SIMPLE IRA
• 401(k)
• 403(b)
• 457(b)
• Планів із розподілу прибутку
• Успадкованих IRA та пенсійних рахунків

Якщо вам потрібно їх знімати, переконайтеся, що ви розумієте правила і знімаєте мінімальну необхідну суму до встановленого терміну, щоб не бути серед 6,7% пенсіонерів, які витрачають мільярди на штрафи.