Продаж вашого будинку після 63 років може спричинити стрімке зростання премій Medicare

Багато людей, які перебувають на пенсії або наближаються до неї, мають значний капітал у своїх домівках. Насправді, власники житла, які купували нерухомість за доступною ціною десятки років тому, зараз можуть володіти будинками вартістю сотні тисяч або навіть мільйони доларів.

Продаж цих будинків може бути хорошим способом звільнити більше грошей для життя на пенсії, особливо для тих, у кого може не вистачати заощаджень у пенсійних планах.

Насправді, недавнє дослідження Vanguard показало, що якщо бебі-бумери продаватимуть свої будинки і орендували житло на пенсії, це могло б збільшити готовність до виходу на пенсію на 20 відсоткових пунктів і забезпечити 60% бебі-бумерів можливістю зберегти свій стиль життя у похилому віці.

Якщо ви розглядаєте можливість продажу, вам потрібно розуміти, що це рішення може потенційно спричинити стрімке зростання ваших премій Medicare.

Зображення джерело: Getty Images.

Як продаж вашого будинку може вплинути на вартість ваших премій Medicare

У 2026 році премії Medicare становитимуть у середньому 202.90 долара на місяць для більшості пенсіонерів, що є цілком розумною сумою за покриття, враховуючи, що особи на Medicare зазвичай старші та хворіші за загальне населення.

Однак не всі платять так мало. Деякі пенсіонери платитимуть набагато вищі премії за частини B і D Medicare, оскільки у 2026 році застосовуватиметься щомісячна коригуюча сума, пов’язана з доходом (IRMAA), якщо ваш дохід становить 218 000 доларів США для подружжя, яке подає спільну податкову декларацію, або 109 000 доларів США для одного платника податків.

Залежно від рівня вашого доходу, ваші премії можуть сягати до 689.90 долара — це ставка для найвищого рівня IRMAA у 2026 році, згідно з даними Центрів Medicare та Medicaid (CMS).

Отже, чи впливає продаж будинку на це? Відповідь проста: ваші премії залежать від доходу, і якщо ви продаєте будинок з великим прибутком, цей прибуток може враховуватися як дохід для визначення вартості Medicare.

Скільки зростуть ваші премії Medicare, якщо ви продасте будинок?

Адміністрація соціального забезпечення використовує дохід за два роки до поточного для обчислення скоригованого валового доходу (MAGI), який використовується для визначення премій Medicare.

Саме тому продаж будинку після 63 років має значення — тому що з досягненням цього віку MAGI, який ви повідомляєте у тому році, вплине на премії Medicare у 65 років. Аналогічно, якщо ви продасте будинок у 64 роки, це вплине на премії у 66 років і так далі. MAGI включає капітальні прибутки, які ви можете бути зобов’язані сплатити, якщо продаєте будинок з великим прибутком.

Зазвичай ви можете претендувати на виключення капітальних прибутків частково, якщо продаєте основне житло, за умови виконання вимог, зокрема, володіння будинком щонайменше 24 місяці з п’яти років перед продажем і використання будинку як житла щонайменше 24 місяці з тих п’яти років.

Якщо ви виконуєте ці вимоги, ви можете виключити до 250 000 доларів прибутку, якщо подаєте податкову декларацію як один платник, або до 500 000 доларів — якщо подаєте спільну декларацію з подружжям. Однак залежно від розміру прибутку, який ви отримуєте, це все одно може вплинути на премії Medicare, якщо ви продаєте після 63 років. І якщо ви з якихось причин не маєте права на це виключення, це, ймовірно, стане більшою проблемою.

Пенсіонери повинні бути обізнані про цей вплив продажу будинку, щоб вони могли планувати відповідно, коли і як зменшити розмір житла і підготуватися, якщо їхнє рішення про продаж вплине на витрати на Medicare.