Як визначають і вимірюють багатство? Повний посібник

Що таке багатство?

Багатство — це загальна вартість усіх активів, включаючи матеріальні речі, такі як нерухомість, та нематеріальні активи, такі як інвестиції, мінус будь-які борги. Його можна вимірювати в абсолютних показниках, що відображають загальну вартість, або у відносних, порівнюючи багатство однієї особи з іншими за допомогою ринкових цін. На відміну від доходу, який є потоком грошей, зароблених за певний період, багатство представляє всі накопичені ресурси особи на даний момент. Розуміння того, як визначається та вимірюється багатство, важливе для фінансового планування, оцінки економічного добробуту та прийняття обґрунтованих інвестиційних і політичних рішень.

Основні висновки

• Багатство обчислюється шляхом віднімання всіх боргів від ринкової вартості володінь, як матеріальних, так і нематеріальних активів.
• Чистий капітал, поширений показник багатства, обчислюється як активи мінус зобов’язання.
• Багатство відрізняється від доходу, оскільки багатство — це запасна змінна, а дохід — потікова.
• Багатство може бути виражене у різних формах, таких як гроші, земля або товари, наприклад, пшениця або худоба.
• Сприйняття добробуту людиною часто залежить більше від її багатства у порівнянні з іншими, ніж від абсолютного багатства.

Investopedia / Тереза Чіечі

Дослідження природи та значення багатства

Багатство можна виразити різними способами. Матеріально, до багатства належать усі реальні ресурси, якими ви володієте. Фінансово, найпоширенішим виразом багатства є чистий капітал.

Визначення та вимірювання багатства змінювалися з часом у різних суспільствах. У сучасному суспільстві гроші є найпоширенішим засобом вимірювання багатства. Вимірювання багатства у грошовому еквіваленті є прикладом функції грошей як одиниці рахунку. Зовнішні чинники, що впливають на цінність грошей, можуть впливати на вимірювання багатства, але використання грошей забезпечує стандарт для порівняння.

Інакше кажучи, землю та навіть худобу можна використовувати для оцінки та вимірювання багатства. Наприклад, стародавні єгиптяни вимірювали багатство за кількістю пшениці. Культури, що займаються овецьництвом, часто використовували вівці, коней або корів як міру багатства.

Вимірювання багатства: методи та врахування

Вимірювання багатства у грошовому еквіваленті дозволяє подолати проблему оцінки багатства у вигляді різних товарів. Це дозволяє додавати або віднімати ці значення. У свою чергу, це дає змогу зручно використовувати чистий капітал як міру багатства. Чистий капітал дорівнює активам мінус зобов’язанням. Для бізнесу чистий капітал також відомий як акціонерний капітал або балансовий залишок. У простих словах, чистий капітал відображає багатство як усі реальні ресурси під контролем особи, за винятком тих, що належать іншим.

Багатство — це запасна змінна, на відміну від поточної змінної, такої як дохід. Багатство — це вартість економічних благ у певний момент часу. Доход — це гроші або товари, отримані за певний період. Доход є додаванням до багатства з часом (або відніманням, якщо він негативний).

Особа, чий чистий дохід позитивний протягом часу, з часом стає все більш багатою. Для країн валовий внутрішній продукт (ВВП) можна вважати мірою доходу (потікова змінна), хоча його часто неправильно називають мірою багатства (запасна змінна).

Хто накопичив значний обсяг чистого капіталу, може вважатися багатим, але більшість людей сприймає це поняття більш відносно. Багатство, будь то гроші, чистий капітал або товари, такі як пшениця або вівці, різниться між людьми та групами. Ми використовуємо відносні різниці у багатстві, щоб визначити, хто є багатим.

Дослідження постійно показують, що сприйняття особистого добробуту та щастя значною мірою залежить від оцінки багатства у порівнянні з іншими, а не від абсолютного багатства. Це також частина причини, чому концепція багатства зазвичай застосовується лише до рідкісних економічних благ; товари, що є доступними та безкоштовними для всіх, не дають підстав для відносних порівнянь між особами.

Швидкий факт

У Сполучених Штатах проживає багато з найбагатших людей світу, зокрема 735 мільярдерів.

Роздрібна мережа Walmart, заснована в Арканзасі, є однією з найбагатших корпорацій у США, з річним доходом, що перевищує ВВП багатьох країн. У 2023 році вона задекларувала доход у розмірі 611,3 мільярда доларів, посівши перше місце у списку Fortune 500.

247,8 мільярда доларів

Чистий капітал най багатшої людини у світі, генерального директора Tesla/SpaceX Ілона Маска, станом на 19 серпня 2024 року.

Інша багата компанія, Amazon, у 2023 році заробила 575 мільярдів доларів, посівши друге місце у списку Fortune.

Як накопичити багатство?

Щоб накопичити багатство, потрібно з часом спрямовувати частину доходу на заощадження та інвестиції.

Скільки багатства має топ-1%?

На 19 серпня 2024 року, топ-1% найоплачуваніших працівників у США володіє 30,4% багатства.

Що таке управління багатством?

Управління багатством — це фінансові, інвестиційні та консультаційні послуги, що надаються клієнтам із високим чистим капіталом.

Що таке поколіннєве багатство?

Поколіннєве багатство — це активи, передані з покоління в покоління у родині.

Що таке крива Гетсбі?

Крива Гетсбі ілюструє зв’язок між нерівністю доходів у країні та можливістю її громадян підніматися по соціальній драбині. Графіки, що зображують ці дві змінні, свідчать про сильний позитивний кореляційний зв’язок між нерівністю та відсутністю підйому з одного покоління в інше.

Основний висновок

Багатство — це загальна вартість усіх активів особи, включаючи матеріальні та нематеріальні активи, мінус будь-які борги. Це запасна змінна, на відміну від доходу, який є потоком грошей за період. Багатство зазвичай вимірюється як чистий капітал, обчислюваний шляхом віднімання зобов’язань від активів. Його можна виразити у грошовому еквіваленті або у товарах, залежно від суспільства та періоду. Багатство може бути як абсолютним, так і відносним, і воно сприяє більшому доступу до можливостей, допомагаючи покращити фінансові результати.