Звіт про поточні іпотечні ставки на 10 лютого 2026 року

Середня ставка за 30-річний фіксований іпотечний кредит у США становить 6,083%, згідно з даними компанії Optimal Blue, що спеціалізується на іпотечних даних. Це на приблизно 2 базисні пункти менше за дані попереднього дня і приблизно на один базисний пункт більше за тиждень тому. Читайте далі, щоб порівняти середні ставки для різних типів конвенційних та державних іпотек і дізнатися, чи зросли або знизилися ставки.

Поточні дані щодо іпотечних ставок:

30-річна конвенційна

30-річний джамбо

30-річна FHA

30-річна VA

30-річна USDA

15-річна конвенційна

Зверніть увагу, що Fortune переглянула останні доступні дані Optimal Blue станом на 9 лютого, а цифри відображають умови кредитування станом на 6 лютого.

Маєте капітал, який хочете використати?

Якщо ви погасили значну частину іпотеки, лінія кредиту під капітал може стати ресурсом для витрат, починаючи від ремонту дому до надзвичайних ситуацій. Перегляньте найкращі кредитори HELOC 2026 року.

Що відбувається з іпотечними ставками на сьогоднішньому ринку?

Якщо здається, що ставки за 30-річною іпотекою трималися близько 7% цілу вічність, це не так далеко від правди. Багато хто очікував зниження ставок після того, як Федеральна резервна система почала зменшувати ставку федеральних фондів наприкінці 2024 року, але цього не сталося. Перед засіданням ФРС у вересні 2024 року був короткочасний спад, але ставки швидко відновилися.

Насправді, станом на січень 2025 року середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою перевищила 7% вперше з минулого травня, згідно з даними Freddie Mac. Це суттєве зростання порівняно з рекордно низькою середньою ставкою 2,65%, зафіксованою у січні 2021 року, коли уряд ще намагався стимулювати економіку та запобігти кризі, спричиненій пандемією.

За відсутності ще однієї великої кризи експерти кажуть, що ми більше не побачимо іпотечні ставки в діапазоні 2%–3% у нашому житті. А з урахуванням невизначеності економічної ситуації, оскільки президент Дональд Трамп проводить політику тарифів і депортацій, деякі аналітики побоюються, що ринок праці може звузитися, а інфляція знову з’явитися. У такому кліматі американські покупці житла вже давно стикаються з високими іпотечними ставками — хоча деякі знаходили способи зробити покупку більш доступною, наприклад, ведучи переговори про зниження ставки з забудовником при купівлі новобудов.

Ті, хто планує купити житло або рефінансувати іпотеку, отримали привід для радості наприкінці серпня та на початку вересня 2025 року. Перед засіданням ФРС 16-17 вересня іпотечні ставки почали помітно знижуватися, досягнувши мінімуму за майже рік. Як і очікувалося, ФРС знизила ставку федеральних фондів на чверть відсотка на цьому засіданні. У жовтні та грудні центральний банк зробив ще по одному зниженню на чверть відсотка.

Як отримати найвигіднішу іпотечну ставку

Хоча економічні умови поза вашим контролем, ваш фінансовий профіль як позичальника також має значний вплив на пропоновану вам іпотечну ставку. Тому рекомендується зробити наступне:

• Переконайтеся, що ваш кредит у відмінному стані. Мінімальний кредитний рейтинг для конвенційної іпотеки зазвичай становить 620 (для FHA-кредитів можливо знизити до 580 або навіть до 500 за умови внесення 10% авансу). Однак, якщо ви прагнете отримати низьку ставку, яка потенційно може заощадити вам п’ять або навіть шість цифр у відсотках за весь термін кредиту, вам потрібно мати значно вищий рейтинг. За даними кредитора Blue Water Mortgage, високий рівень — це рейтинг 740 і вище.

• Підтримуйте низький коефіцієнт боргу до доходу (DTI). Обчислюється шляхом ділення ваших щомісячних боргових платежів на валовий щомісячний дохід і множення на 100. Наприклад, у людини з доходом 3000 доларів і щомісячними борговими платежами 750 доларів DTI становить 25%. При поданні заявки на іпотеку зазвичай рекомендується мати DTI 36% або менше, хоча можливо отримати схвалення і з DTI до 43%.

• Отримайте попередню кваліфікацію у кількох кредиторів. Спробуйте поєднати великі банки, місцеві кредитні спілки та онлайн-кредиторів і порівняти пропозиції. Також корисно зв’язатися з кредитними фахівцями у кількох установах, щоб оцінити, що саме ви шукаєте у кредитора і який з них найкраще відповідає вашим потребам. Важливо при порівнянні ставок робити це послідовно — якщо одна оцінка передбачає купівлю знижкових пунктів, а інша — ні, потрібно враховувати, що покупка знижкових пунктів передбачає початкові витрати.

Перевіряйте наші щоденні звіти про ставки

• Найвищі ставки за високоприбутковими депозитами — до 5% станом на 9 лютого 2026 року.

• Найвищі ставки за депозитами сертифікатів — до 4,18% станом на 9 лютого 2026 року.

• Найкращі ставки за особистими кредитами — станом на 9 лютого 2026 року.

• Поточний звіт про ставки за рефінансування іпотеки — станом на 9 лютого 2026 року.

• Поточний звіт про ставки за ARM-кредити — станом на 9 лютого 2026 року.

• Поточна ціна золота — станом на 9 лютого 2026 року.

• Поточна ціна срібла — станом на 9 лютого 2026 року.

• Поточна ціна платини — станом на 9 лютого 2026 року.

Історична динаміка іпотечних ставок

Деякий контекст щодо високих іпотечних ставок полягає в тому, що сьогоднішні рівні близько 7% здаються високими, оскільки ставки в діапазоні 2%–3% залишаються недавнім спогадом. Такі ставки були можливі завдяки безпрецедентним урядовим заходам, спрямованим на запобігання рецесії під час боротьби з глобальною пандемією.

Однак за більш типових економічних умов експерти погоджуються, що ми навряд чи знову побачимо такі надзвичайно низькі відсоткові ставки. Історично ставки близько 7% не є незвичайними.

Розгляньте цю діаграму Федерального резерву Сент-Луїса (FRED), яка відстежує дані Freddie Mac щодо середньої ставки за 30-річною фіксованою іпотекою. З 1970-х до 1990-х років такі ставки були більш-менш нормою, з істотним піком на початку 1980-х. Насправді, у вересні, жовтні та листопаді 1981 року ставки перевищували 18%.

Звісно, цей історичний контекст мало заспокоює власників житла, які хочуть переїхати, але зафіксовані на низькій ставці, що була унікальною у житті. Такі ситуації досить поширені на сучасному ринку, коли низькі пандемічні ставки утримують власників від переїзду, і їх називають «золотими кайданами».

Фактори, що впливають на іпотечні ставки

Здоров’я економіки США, ймовірно, є найважливішим чинником, що визначає рівень іпотечних ставок. Коли кредитори турбуються про інфляцію, вони можуть підвищувати ставки, щоб захистити свою прибутковість у майбутньому.

Ще один важливий фактор — державний борг. Коли уряд витрачає більше, ніж отримує, і змушений позичати, це може підвищити ставки.

Попит на житлові кредити також має значення. При низькому попиті кредитори можуть знижувати ставки, щоб залучити клієнтів. Але якщо багато людей шукають іпотеки, вони можуть підвищувати ставки, щоб справлятися з додатковою обробкою заявок.

Федеральна резервна система також відіграє ключову роль і може впливати на іпотечні ставки, змінюючи ставку федеральних фондів і купуючи або продаючи активи.

Зміни ставки федеральних фондів часто впливають на іпотечні ставки. Однак важливо розуміти, що ФРС не встановлює ставки за іпотечними кредитами безпосередньо, і вони не завжди рухаються у повній синхронії з ставкою федеральних фондів.

ФРС також впливає на іпотечні ставки через свій баланс. У важкі економічні часи вона може купувати активи, наприклад, іпотечні цінні папери (MBS), щоб вливати гроші в економіку.

Але деякий час ФРС зменшувала свій баланс, дозволяючи активам дозріти без їхнього заміщення — що зазвичай підвищує іпотечні ставки. Ця політика, відома як кількісне звуження, закінчилася у грудні 2025 року.

Чому важливо порівнювати іпотечні ставки

Порівняння ставок за різними видами кредитів і пошук найкращих пропозицій у різних кредиторів — обов’язкові кроки для отримання найвигіднішого кредиту для вашої ситуації.

Якщо у вас відмінний кредитний рейтинг, можливо, вам підійде конвенційна іпотека. Однак, якщо ваш рейтинг нижчий за 600, FHA-кредит може бути більш доступним, дещо знижуючи вимоги.

При виборі між різними банками, кредитними спілками та онлайн-кредиторами важливо порівнювати пропозиції послідовно. Якщо одна пропозиція передбачає купівлю знижкових пунктів, а інша — ні, потрібно враховувати початкові витрати на зниження ставки.