Нові правила боротьби з відмиванням грошей: як чорний список фінансування тероризму, зокрема для Східного Туркестану, впливає на криптоіндустрію?

2026 року, Китайський Народний банк у співпраці з Міністерством закордонних справ, Міністерством внутрішніх справ та ще восьми відомствами офіційно опублікував «Положення про управління спеціальними заходами щодо запобігання відмиванню грошей». Цей новий норматив був схвалений на засіданні Центрального банку 17 листопада 2025 року та набуде чинності з 16 лютого 2026 року. Як важливий додатковий механізм до нового «Закону про протидію відмиванню грошей», він базується на управлінні за списками та підтримується повним контролем на всіх етапах процесу, що додатково удосконалює систему протидії відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та розповсюдженню зброї масового знищення в нашій країні. Це ставить перед фінансовими установами та певними не фінансовими організаціями безпрецедентні виклики щодо відповідності вимогам. Особливо для тих, хто має справу з віртуальними активами та трансграничними операціями, розуміння цього нового нормативу є не лише питанням відповідності, а й обов’язковим елементом управління ризиками.

Три ключові сигнали нового нормативу ЦБ: ясність у системі чорних списків

Найважливішою інновацією цього нормативу є встановлення системи «чорних списків» для боротьби з відмиванням грошей. Ця система не керується однією відомством, а є багатоголовою системою, у якій беруть участь Національна група з боротьби з тероризмом, Міністерство закордонних справ, Китайський Народний банк та інші відповідні органи державної влади.

Такий багатосекторний підхід відображає серйозне ставлення країни до запобігання фінансуванню тероризму. Група з боротьби з тероризмом відповідає за формування списків організацій та осіб, причетних до терористичних актів у країні. На сьогодні відомі списки включають терористичні організації, такі як 東突厥 та інші відповідальні особи. Міністерство внутрішніх справ у 2003, 2008 та 2012 роках тричі публікувало санкційні списки щодо терористичних та сепаратистських сил, що включають 4 організації та 25 фізичних осіб. Хоча ці списки є конфіденційною інформацією, доступ до них обмежений, але учасники ринку можуть слідкувати за офіційними повідомленнями офісу Групи з боротьби з тероризмом для отримання актуальної інформації.

Три джерела списків щодо запобігання фінансуванню тероризму 東突厥 та інших

Міністерство закордонних справ головним чином виконує міжнародні санкції відповідно до рішень Ради Безпеки ООН. Наприклад, повідомлення від 7 жовтня 2025 року «Про оновлення списків санкцій Комітету Ради Безпеки ООН щодо «Ісламської держави» та «Аль-Каїди» є типовим прикладом. Також виконання резолюцій щодо КНДР (1695, 1718, 2397) та Ірану (2402) входить до цієї системи, що означає, що запобігання транснаціональним терористичним організаціям, таким як 東突厥, вже інтегроване у міжнародну співпрацю.

Роль Китайського Народного банку є більш гнучкою: він може самостійно або у співпраці з іншими відомствами визначати організації та особи, що мають значний ризик відмивання грошей і щодо яких невжиття заходів може спричинити серйозні наслідки. Ці списки поділяються на два рівні: міжнародний чорний список, який здебільшого оновлюється на сайті FATF у розділі «High-risk and other monitored jurisdictions», та внутрішній чорний список, що публікується на офіційному сайті ЦБ у розділі «Протидія відмиванню грошей» у підрозділі «Попередження ризиків та фінансові санкції». Це означає, що більшість звичайних фінансових установ, платіжних компаній та платформ криптовалютних активів мають створити повну систему відповідності спискам.

Чи справді «безнадійно» потрапивши до чорного списку? Деталі шляхів захисту

Багато учасників ринку найбільше турбуються про питання: чи є вихід, якщо вас внесли до чорного списку? У статті 9 нового нормативу передбачені різні шляхи для оскарження.

Якщо у вас є заперечення щодо списків терористичних організацій, сформованих Групою з боротьби з тероризмом, ви можете подати запит на перегляд через офіс цієї групи відповідно до «Закону про протидію тероризму». Однак у реальності ймовірність успіху дуже низька, оскільки це залежить від оцінки державної безпеки.

Якщо у вас є заперечення щодо списків санкцій Ради Безпеки ООН, ви можете подати заявку на зняття з них через Міністерство закордонних справ, але цей процес дуже складний, оскільки для зняття потрібно рішення Ради Безпеки ООН, а не внутрішнє рішення однієї відомства.

Що стосується списків, визначених ЦБ, то тут існує більш реальний шлях захисту. Учасник може подати адміністративний позов щодо рішення про внесення до списку. Якщо рішення оскаржують, можна звернутися до суду. За допомогою юристів, зібравши достатньо об’єктивних доказів законності операцій та прозорості руху коштів, існує ймовірність довести свою невинуватість. Експерти зазначають, що багато іноземних організацій потрапляють до чорних списків через великі ризикові операції, зв’язки з підозрілими сторонами або сумніви щодо руху коштів. Хоча повністю зняти обмеження через адміністративне оскарження важко, це цілком можливо.

Віртуальні валюти — не «міст»: ключові ризики для трьох типів суб’єктів

Стаття 29 нового нормативу чітко визначає, що під коштами розуміються активи, що підтверджуються в електронній або цифровій формі. Це безпосередньо охоплює віртуальні валюти, цифрові активи та інші криптоактиви. Деякі учасники ринку сподівалися на можливість уникнути регулювання завдяки анонімності віртуальних валют, але новий норматив цілком руйнує цю ілюзію.

Для фізичних осіб найбільший ризик — це викрадення особистих даних або рахунків. Якщо хтось використовує ваш паспорт для відкриття рахунку або ваш банківський картковий рахунок для переказів, і ця операція потрапляє до чорного списку, ваші законні активи можуть бути заморожені. Хоча стаття 4 підкреслює захист добросовісних третіх осіб, доведення «добросовісності» вимагає багато часу та ресурсів, а економічні витрати дуже високі. Тому перше правило — не позичайте свої документи та банківські картки, навіть родичам і друзям.

Для підприємств, особливо тих, що займаються трансграничною торгівлею та великими операціями, необхідно створити повний реєстр партнерів для перевірки. Перед кожною угодою потрібно перевірити, чи не входить контрагент до списків ЦБ, FATF або ООН. У разі виявлення ризикових суб’єктів слід негайно припинити всі операції та повідомити відповідні органи. Інакше підприємство може бути визнане «пов’язаною організацією» і підпасти під обмеження.

Для фінансових установ та платформ криптоактивів норматив вимагає створення динамічної системи перевірки відмивання грошей. Це не лише юридична вимога, а й критично важливо для отримання ліцензії на діяльність. Платформи мають у всіх ключових точках — при вході користувача, під час транзакцій, при великих зняттях — застосовувати відповідність спискам і мати механізми швидкого реагування для блокування рахунків і активів у разі виявлення підозрілих операцій.

Практичний посібник: три речі, які потрібно зробити вже зараз

По-перше, якщо ви керівник юридичного або ризик-менеджменту, негайно створіть базу даних списків. Імпортуйте всі списки, опубліковані Групою з боротьби з тероризмом, Міністерством закордонних справ, ЦБ, FATF, та налаштуйте регулярне оновлення. Мінімум раз на тиждень перевіряйте нові списки, раз на місяць — повне порівняння.

По-друге, зберіть усі свої транзакції за останні три роки, особливо трансграничні, великі перекази та операції з високоризиковими контрагентами. Ці документи стануть ключовими доказами законності операцій у разі будь-яких перевірок. Не відкладайте їх підготовку до моменту блокування рахунків.

По-третє, якщо ваша організація або рахунок вже потрапили до зони ризику, одразу звертайтеся до юриста. Виберіть відповідний шлях захисту залежно від типу списку. Якщо це список, сформований ЦБ, — найефективніше через адміністративне оскарження. Також співпрацюйте з правоохоронцями, подавайте всі необхідні документи та докази, не приховуйте і не намагайтеся приховати активи — це лише ускладнить ситуацію.

Ера проникного регулювання вже настала: новий формат відповідності

Загалом, цей норматив є важливим поворотним моментом у системі протидії відмиванню грошей. Він рухається від нечітких правил до конкретних списків, від реактивних заходів до превентивних. Це відображає еволюцію міжнародних стандартів у контексті китайської практики.

Для криптоіндустрії це не погано. Чіткість правил означає, що учасники можуть будувати системи управління ризиками відповідно до встановлених стандартів, а не діяти у невизначеності. Багато провідних міжнародних криптовалютних бірж вже мають жорсткі системи протидії відмиванню грошей, і новий норматив лише підсилить цю тенденцію. Після його запровадження внутрішній ринок буде більш диференційованим: платформи з повною системою протидії отримають більше ресурсів для відповідності, тоді як ті, що мають слабкі місця, піддадуться посиленій перевірці.

Для всього ринку ця новація означає, що віртуальні активи більше не є поза законом. Індивідуальні особи, компанії та платформи мають переглянути свої системи відповідності у рамках проникного регулювання. Майбутнє — це прозорі операції, ланцюгова прослідковуваність і ідентифікація користувачів. Це може суперечити початковій ідеї криптоактивів, але є неминучим напрямком глобальної боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.

У цій новій епосі найрозумніше — активно приймати регуляцію, а не боротися з нею. Створюючи ефективні внутрішні механізми контролю, налагоджуючи співпрацю з правоохоронними органами, учасники ринку зможуть не лише забезпечити відповідність, а й зробити вагомий внесок у запобігання фінансуванню тероризму та забезпечення фінансової безпеки. Це єдиний шлях до гармонійного поєднання управління ризиками та розвитку бізнесу.