Як схема відмивання грошей на 107,5 млн доларів виявила вразливості криптовалютного ринку

У ранньому 2025 році правоохоронні органи Південної Кореї здійснили історичну операцію, яка розкрила складні методи, якими злочинці використовують унікальне становище криптовалют між цифровими та фіатними фінансами. Три підозрювані організували складну схему відмивання грошей, що тривала чотири роки, обробляючи приблизно 148,9 мільярдів корейських вон через мережу, яка хитро маскувала незаконні кошти під виглядом легітимного експорту послуг — зокрема косметичних операцій та оплат за університетське навчання.

Ця справа слугує важливим сигналом для регуляторів усього світу, демонструючи, як традиційні методи відмивання грошей безперешкодно адаптувалися до епохи криптовалют, де цифрові активи швидко переходять між валютами та юрисдикціями, залишаючи мінімальні сліди.

Анатомія сучасної схеми відмивання грошей

За офіційною інформацією головної митної служби Сеула, яку вперше повідомила Yonhap News TV, слідчі визначили схему роботи, яка зробила цю схему відмивання грошей можливою. У мережі був задіяний підозрюваний у віці близько 30 років, ймовірно, громадянин Китаю, а також інші співучасники.

Операція функціонувала через ретельно спроектований чотириступінчастий цикл:

Крок перший: Виставлення рахунків за послуги. Зарубіжні клієнти, що шукали медичний туризм або освітні послуги, платили іноземною валютою — зазвичай доларами США або юанями. У клієнтів були законні підстави переказувати гроші за кордон: вони оплачували косметичні процедури у корейських клініках або навчання у корейських університетах. Головна перевага: ці транзакції виглядали звичайними для більшості фінансових установ.

Крок другий: Конвертація валюти. Замість того, щоб безпосередньо вносити іноземні кошти у корейські банківські канали, оператори конвертували ці платежі у криптовалюту. Вони використовували платформи peer-to-peer та менш регульовані офшорні криптовалютні біржі для максимізації анонімності під час цього критичного етапу.

Крок третій: Торгівля цифровими активами. Конвертована криптовалюта потім продавалася на корейських криптовалютних платформах. Цей крок був ключовим — він переносив активи з нерегульованої сфери крипто у регульовану фінансову систему, де могла відбутися остаточна конвертація.

Крок четвертий: Виведення готівки. Продаючи цифрові активи на внутрішніх платформах, оператори отримували чисті корейські вони, завершуючи схему відмивання грошей і роблячи походження незаконних коштів невловимим.

Тривалість цієї операції — близько 4 років (з 2021 по початок 2025) — свідчить про складну, добре організовану мережу. Слідчі вважають, що оператори координувалися з співучасниками або неусвідомленими співробітниками косметичних клінік та освітніх консультантів за кордоном, які створювали легітимні накладні, формуючи паперову обгортку, що ускладнювала виявлення.

Чому пластична хірургія та освіта стали ідеальним маскуванням

Стратегічний вибір пластичної хірургії та освіти як прикриття не був випадковим — він відображає глибоке розуміння як фінансових систем, так і світової репутації Південної Кореї.

Корея є світовим центром для косметичних процедур, щорічно залучаючи тисячі медичних туристів. Клініки та лікарні країни мають міжнародно визнану експертизу та високі цінові структури. Одночасно, корейські університети активно залучають іноземних студентів, особливо з Південно-Східної Азії та Китаю. Обидва сектори генерують величезні легітимні трансграничні транзакції з великими авансовими платежами — часто десятки тисяч доларів за транзакцію.

Як пояснив один фінансовий аналітик з Інституту фінансів Кореї під час недавніх регуляторних брифінгів, ці високотарифні послуги створюють ідеальні умови для відмивання грошей. «Великі нерегулярні перекази стають нормою у цих секторах», — зазначив аналітик. «Медичні туристи та міжнародні студенти регулярно платять значні суми, не викликаючи надмірної уваги з боку фінансових установ. Без спеціальної розвідки банки не можуть легко відрізнити легітимні транзакції від незаконних.»

Складність полягала у використанні прогалин між трьома окремими фінансовими сферами: міжнародним банкінгом (де надходять початкові платежі), ринками криптовалют (де відбувається конвертація) та внутрішніми корейськими фінансами (де здійснюється остаточне виведення). Кожен перехід додає рівень ускладнення, що робить повну ланцюг дуже важкою для відстеження без скоординованого моніторингу у всіх трьох сферах.

Еволюція регуляторних інструментів Південної Кореї проти крипто-злочинності

Ця схема відмивання грошей виникла у контексті швидкого посилення регуляторного контролю. Реакція країни на крах Terra-LUNA у 2022 році кардинально змінила регулювання криптовалют — законодавці ухвалили Закон про захист користувачів віртуальних активів, який набрав чинності у 2024 році. Цей закон встановив суворі вимоги до ліцензування постачальників послуг віртуальних активів, обов’язкові резерви та значно посилив штрафи за маніпуляції ринком і шахрайство.

Крім того, Національне управління фінансової розвідки (KoFIU) суттєво розширило можливості моніторингу криптовалютних транзакцій. З 2021 року всі власники облікових записів бірж мають реєструватися під справжнім ім’ям, що усуває анонімний трейдинг і створює сліди для правоохоронних органів.

Критично важливо, що митні органи стали несподіваним фронтовим захисником. На відміну від традиційних регуляторів фінансів, що зосереджені на банківських каналах, митні служби мають унікальні повноваження щодо контролю за трансграничними потоками цінностей — включно з цифровими переказами, які можуть обходити традиційну банківську інфраструктуру. Їхня здатність аналізувати імпорт/експортні документи, відстежувати платежі за послуги та співпрацювати з міжнародними партнерами робить їх надзвичайно ефективними у виявленні схем відмивання грошей, маскованих під легітимну торгівлю.

«Що робить цю схему відмивання грошей особливо важливою — це те, що митні органи успішно її простежили», — зазначили фахівці з фінансового дотримання законодавства, що аналізували цю справу. «Митні розслідування традиційно зосереджувалися на контрабанді фізичних товарів. Цей випадок демонструє, як ці агентства еволюціонують, щоб перехоплювати цифрові перекази, що працюють на перетині торгівельного фінансування та криптовалют.»

Порівняння підходів до правозастосування: шаблони у крипто-злочинності

Справа з пластичною хірургією 2025 року є лише останнім успіхом у ширшій боротьбі Південної Кореї з відмиванням грошей. Порівняння цієї схеми з попередніми випадками показує, як злочинні методи продовжують адаптуватися:

Ці дані виявляють важливу закономірність: більш великі та складні схеми відмивання грошей дедалі більше використовують легітимні економічні канали (торгівля, туризм, освіта), а не очевидно злочинні шляхи. Схема 2025 року демонструє більшу операційну складність і довший період функціонування, ніж випадок 2023 року з доходами від наркотиків — що свідчить про те, що злочинці навчаються використовувати прогалини у моніторингу, працюючи у видимих комерційних рамках.

Глобальна проблема “Off-Ramp” та її наслідки

Затримання операторів цієї схеми відмивання грошей підкреслює критичну вразливість глобального крипто-застосування: проблему “off-ramp”.

Технології аналізу блокчейну стають дедалі більш досконалими. Відстеження руху криптовалют через цифрові реєстри тепер можливе для великих транзакцій. Справжня проблема виникає саме в момент конвертації цифрових активів назад у регульовану фіатну валюту. Якщо ця конвертація відбувається у юрисдикції з достатнім регулюванням, її можна виявити. Але якщо вона здійснюється через схему відмивання грошей, таку як ця — з використанням кількох юрисдикцій, легітимних накладних та багаторівневих конвертацій — складність зростає експоненційно.

Це створює величезний тиск на внутрішні криптовалютні біржі та фінансові установи. Вони зобов’язані впроваджувати надійні процедури Know-Your-Customer (KYC) та системи моніторингу транзакцій, здатні відрізняти легітимні високовартісні операції від схем відмивання грошей. Цей випадок демонструє, що навіть передові регуляторні рамки можна обійти, якщо злочинці вкладають достатньо ресурсів у розуміння їхніх слабких місць.

Глобальні регуляторні відповіді

З’явлення цієї складної схеми відмивання грошей спричинило обговорення політики у міжнародних регуляторних органах. Очікується прискорення кількох тенденцій у застосуванні правових заходів:

Посилені стандарти Due Diligence. Регулятори, ймовірно, вимагатимуть значно жорсткіших процедур ідентифікації клієнтів для постачальників послуг у секторах, що генерують міжнародні платежі — включно з медтуризмом, експортом освіти та високовартісним консалтингом. Мета — ускладнити створення документів, що підтримують схеми відмивання.

Міжагентна обмін інформацією. Успішне переслідування схеми відмивання грошей вимагало безпрецедентної координації між митними органами, фінансовими розвідками, криптовалютними біржами та міжнародними партнерами. Регулятори інвестують у системи обміну даними у реальному часі для систематичного відтворення такої координації.

Посилення імплементації правила Travel Rule. FATF неодноразово вказував на слабке застосування правила Travel Rule — яке вимагає від постачальників послуг віртуальних активів передавати інформацію про відправника та отримувача при переказах — що сприяє глобальним схемам відмивання грошей. Цей випадок, ймовірно, посилить тиск на універсальне, обов’язкове впровадження з нижчими порогами транзакцій.

Розробка цифрових валют центральних банків (CBDC). Деякі політики вважають, що цифрові валюти, випущені урядом, з можливістю програмної прозорості, можуть значно ускладнити масштабні схеми відмивання грошей. Наприклад, цифровий вон міг би вбудовувати перевірку реального часу та моніторинг відповідності, що наразі неможливо з криптовалютами або готівкою. Чи доведуться CBDC до ефективності — питання відкриті, але ця справа безумовно прискорила дослідження їх потенціалу.

Що ця схема відмивання грошей відкриває про роль криптовалют

Справа 2025 року в кінцевому підсумку підкреслює фундаментальний конфлікт у криптовалютних ринках: їхня здатність бути легітимним платіжним механізмом одночасно створює вразливості для зловживань. На відміну від традиційних банківських систем, де історія транзакцій зберігається у регульованих інституціях, криптовалюта дозволяє прямий обмін цінностями peer-to-peer із меншими посередниками.

Ця архітектурна особливість — яку прихильники хвалять як фінансову свободу — також означає, що схеми відмивання грошей можуть діяти з більшою швидкістю. Залишаються прогалини між відстеженням того, що сталося, і доведенням наміру. Прокурори повинні довести не лише, що кошти пройшли через криптовалюту, а й що оператори навмисно структурували ці переходи для приховування незаконного походження. Цифрові докази наміру, порівняно з простим рухом, значно важче зібрати.

Крім того, ця схема показала, що міжнародні економічні послуги — туризм, освіта, професійні послуги — існують у регуляторній сірої зоні. Більшість країн не мають складних інструментів для автоматичного виявлення підозрілих шаблонів у потоках платежів за послуги. Наприклад, отримання косметичної операції через перекази від пацієнтів із Південно-Східної Азії здається звичайним. Додайте криптовалюту до ланцюга транзакцій — і раптом цей шаблон стає підозрілим. Але виявити цю додаткову складність можливо лише за моніторингом кількох систем одночасно.

Висновок: ескалація гри у кота й мишу

Арест і переслідування, що стали результатом схеми відмивання грошей 2025 року, є справжньою перемогою правоохоронних органів Південної Кореї. Вони демонструють свою здатність виявляти складні схеми, координувати дії між агентствами та переслідувати складні фінансові злочини, пов’язані з криптовалютами.

Однак це також підтверджує гірку реальність: складні актори продовжують розробляти нові методи схем відмивання швидше, ніж регулятори здатні систематизувати відповіді. Кожне успішне переслідування навчає злочинців, що працює, а що — ні, — і ця інформація використовується у наступних операціях. Схема 2025 року, ймовірно, стане джерелом натхнення для нових варіацій, що використовують інші сфери послуг або юрисдикції.

Зі зростанням криптоекосистеми та її інтеграцією у легітимні фінанси, безпека цієї інтеграції залежатиме від безперервної регуляторної адаптації, міжнародної співпраці у сфері правозастосування та постійних інвестицій у системи виявлення. Битва між владою та складними мережами фінансових злочинів, ймовірно, буде посилюватися, а не зменшуватися.