Скільки людей насправді досягають $1 мільйонів до пенсії? Ось що показують дані

Питання, чи зможете ви вийти на пенсію мільйонером, — це не просто мрія — дані показують, що накопичити 1 мільйон доларів для виходу на пенсію цілком реально. Хоча досягнення цього рубежу не гарантується для кожного, розуміння того, скільки людей мають 1 мільйон доларів до пенсійного віку, може дати вам реалістичне уявлення про можливе. Головне відкриття? Це набагато поширеніше, ніж думають більшість, і здебільшого це результат дисциплінованих заощаджень і розумних інвестицій, а не вдачі.

Згідно з останнім опитування Федеральної резервної системи щодо фінансів споживачів, приблизно 18% усіх американських домогосподарств мають чистий капітал у розмірі $1 мільйон або більше. Але ця статистика охоплює людей усіх вікових груп. Коли звузити фокус до домогосподарств, де голова сім’ї наближається до пенсійного віку — віком від 50 до 64 років, картина стає набагато більш переконливою. Більше ніж один із чотирьох американців у цій віковій групі вже досяг статусу мільйонера, що становить приблизно 16,3 мільйона людей. Ця значна група демонструє, що кількість людей із 1 мільйоном доларів все більше стає нормою, а не винятком, коли вони входять у пенсійний період.

Одна четверта американців, що наближаються до пенсії, мають багатство у сімизначних цифрах

Генераційний розподіл мільйонерів виявляє важливі закономірності. Відсоток людей, які досягають статусу мільйонера до 50 років, залишається значно нижчим, ніж у тих, хто робить це у передпенсійні роки. Однак особливо вражає те, що кількість мільйонерів залишається надзвичайно стабільною серед тих, хто вже на пенсії і старше. Ця стабільність свідчить про два важливі фактори: старші покоління могли отримати вигоду від нижчих цін на освіту і житло у свої роки заробітку, але ще важливіше — це демонструє надзвичайну силу часу при інвестуванні в активи, що зростають у ціні, наприклад, акції.

Дані однозначно говорять: люди, які послідовно інвестують протягом десятиліть, навіть починаючи з відносно скромних позицій, зазвичай досягають значного багатства до пенсії. Це не тому, що їм пощастило або вони зробили драматичні інвестиційні ставки. Скоріше, це наслідок сукупного ефекту регулярних заощаджень і дозволу складному відсотку працювати своє диво протягом 20, 30 або 40 років.

Ваша дорожня карта до мільйонних заощаджень на пенсії

Якщо майже чверть американських домогосподарств досягає чистого капіталу у $1 мільйон до пенсійного віку, це має надихнути вас на впевненість, що ви можете приєднатися до їхнього числа. Шлях не є таємничим або зарезервованим для надзвичайно багатих. Навпаки, він доступний тим, хто готовий пріоритетно ставитися до розумних фінансових рішень. Ось на що слід зосередитися.

Почніть із усунення боргів, що руйнують багатство. Якщо ви маєте високопроцентний борг, наприклад, кредитні картки або особисті позики з відсотковою ставкою 30%, це має бути ваш перший ціль. Мало інвестицій пропонують таку привабливу «віддачу», як гарантоване «повернення», яке ви отримуєте, погашаючи борг, що коштує вам 30% на рік. Це базова робота, яка відкриває шлях до накопичення багатства.

Далі, максимізуйте пенсійні внески від роботодавця. Якщо ваш роботодавець пропонує співфінансування 401(k), це має бути вашим основним інструментом заощаджень. Навіть якщо у вашому пенсійному плані обмежений вибір інвестицій або високі комісії, отримання повного співфінансування від роботодавця майже завжди варте зусиль. Це фактично безкоштовні гроші. Для тих, у кого роботодавець не пропонує співфінансування, ідеальним варіантом є податково привілейовані рахунки, такі як традиційні IRA або Roth IRA. Перевага цих рахунків у тому, що ви не платите податки на капітальні прибутки або дивіденди, зароблені всередині них, що може значно прискорити накопичення багатства протягом десятиліть.

Обирайте правильні інвестиції. Тут у вас є гнучкість. Деякі інвестори досліджують окремі акції і формують концентровані портфелі. Однак, якщо у вас немає часу або досвіду для дослідження компаній, низькозатратні широкі індексні фонди пропонують кращу альтернативу. Наприклад, ETF Vanguard S&P 500 (VOO) слідкує за індексом S&P 500 і стягує всього 0,03% щорічних зборів, одночасно забезпечуючи миттєву диверсифікацію по 500 великих компаніях США. Ця простота у поєднанні з низькими витратами робить його ідеальним інструментом для більшості інвесторів, які прагнуть вийти на пенсію з $1 мільйоном.

Чому ваш вік має менше значення, ніж ваша відданість

Ось головна перевага молодших людей: час. Складний відсоток — одна з найпотужніших сил у накопиченні багатства. Чим раніше ви почнете, тим більш драматично складний відсоток збільшить ваші заощадження. Хтось, хто послідовно інвестує з 25 до 65 років, зазвичай накопичить набагато більше багатства, ніж той, хто починає у 45, навіть якщо він за цей час заощаджує більш агресивно.

Однак вік не визначає долю. Навіть якщо ви вже у 40 або 50 років, досягти статусу мільйонера на пенсії цілком можливо. Вам просто потрібно взяти на себе більш агресивний рівень заощаджень і зберігати дисципліну у своїй інвестиційній стратегії. Математика складного відсотка все ще працює на вашу користь, особливо якщо до пенсії залишилось ще 15-20 років.

Докази переконливі: мільйони американців довели, що вихід на пенсію мільйонером можливий за допомогою послідовних зусиль, а не виняткових обставин. Питання, скільки людей мають 1 мільйон доларів на пенсії, продовжує зростати, і воно демонструє, що ця ціль — у досяжності для кожного, хто серйозно налаштований зробити це. Ваше майбутнє залежить не від удачі або спадщини, а від ваших рішень сьогодні і готовності дотримуватися їх.