3 Практичні стратегії для прискорення ваших заощаджень на пенсію

Турбота про пенсію — це сучасна епідемія. За даними дослідження Allianz Life, майже дві третини американців бояться пережити свої гроші більше, ніж саму смерть — і 62% визнають, що не відкладають достатньо на пенсійні заощадження. Якщо ви лежите без сну вночі, задумуючись, чи вистачить вам грошей, коли ви припините працювати, ви точно не самотні.

Гарна новина? Ніколи не пізно наздогнати. Створити пенсійний фонд, який вам потрібен, не вимагає жити як відлюдник або виграти лотерею. Замість цього потрібна стратегічна комбінація розумних скорочень, стратегічних підвищень доходів і максимального використання кожної долара, який уже працює на вас.

Розумні скорочення бюджету, що не відчуваються як жертви

Ось реальність: ви можете зменшити свій стиль життя до мінімуму — купувати пошкоджені фрукти і жити у будинку, схожому на сауну, — але такі крайні заходи рідко тримаються довго. Більшість людей відмовляються від радикальних змін за кілька тижнів. Замість цього застосуйте хірургічний підхід до свого щомісячного бюджету.

Почніть з аудиту ваших регулярних витрат і пошуку безболісних скорочень. Чи збирає пил абонемент у спортзал? Скасуйте його. Чи маєте кілька сервісів потокового мовлення, якими майже не користуєтеся? Зменшіть їх кількість. Підписки на косметичні коробки або доставку їжі, про які ви забули? Час їх відмовитися.

Психологічний секрет тут: маленькі скорочення у кількох категоріях здаються набагато менш болісними, ніж усунення однієї великої витрати. А коли гроші автоматично йдуть на рахунки, ви уникаєте штрафів за прострочення, які ще більше висмоктують кошти. Якщо ви переоцінюєте свої витрати з друзями, домовтеся про свої межі — можливо, вечеря раз на тиждень замість трьох, або влаштовуйте ігрові вечори вдома замість походів у клуби.

Ці коригування можуть здатися незначними, але вони накопичуються. Скорочення всього на $100 щомісяця перетворюється на $1,200 на рік — гроші, які могли б іти у пенсійні заощадження.

Генеруйте додатковий дохід, займаючись тим, що вам справді подобається

Економіка побічних заробітків пропонує унікальну перевагу: ви можете заробляти додаткові гроші, займаючись тим, що вам справді цікаво. Це важливо психологічно, бо ви набагато ймовірніше збережете дохідний потік, який не викликає у вас неприязні.

Якщо цифри вас надихають, пропонуйте репетиторські послуги. Провели роки, танцюючи? Досліджуйте можливості викладання у студіях на неповний робочий день. Художник у душі? Почніть продавати роботи онлайн. Те саме стосується, якщо ваша сила — кулінарія, мови, ремесла або будь-який інший навик. Ви не просто генеруєте дохід — ви займаєтеся тим, що для вас природно, і тому зможете триматися довше, щоб побачити реальні результати.

Навіть скромний додатковий дохід — $300-500 щомісяця — може кардинально змінити вашу пенсійну траєкторію, якщо всі ці гроші спрямувати безпосередньо у пенсійні заощадження.

Використовуйте податкові переваги та підтримку роботодавця

Ось де відбувається справжнє прискорення. Якщо ваш роботодавець пропонує пенсійний план, навіть невеликі внески мають велике значення — особливо з урахуванням податкових переваг.

Розглянемо математику: 401(k) або IRA працює на основі відстроченого оподаткування. Це означає, що гроші, які ви вкладаєте, не оподатковуються до моменту їх зняття у пенсійному віці. Тому, якщо ви щомісяця відкладаєте $200 на пенсію, ви зменшуєте свій оподатковуваний дохід на цю суму прямо зараз. Після першого або другого місяця ви навіть не помітите цих грошей, оскільки вони йдуть прямо з вашого заробітку.

Але справжній ігровий змінник — це співфінансування роботодавця. Якщо ваша компанія співфінансує 3% вашої зарплати і ви внесете 3%, ви раптом створюєте 6% щорічних внесків у пенсійний фонд — і половина з них походить від роботодавця. Це фактично безкоштовні гроші, які чекають на вас, якщо ви не скористаєтеся цим.

Психологія автоматичних відрахувань працює у вашу користь теж. Ви не можете витратити гроші, яких не бачите у своєму банківському рахунку. Ця поведінкова перевага робить регулярність легкою, а не залежною від сили волі.

Підсумок

Створення пенсійних заощаджень не вимагає крайніх жертв або повної перебудови життя. Це вимагає трьох речей, що працюють у гармонії: визначити та усунути непотрібні витрати без позбавлення, генерувати додатковий дохід через роботу, яка вам справді подобається, і максимально використовувати всі доступні податкові переваги. Почніть з однієї стратегії, набирайте обертів, а потім додайте інші. Ваше майбутнє «я» буде вдячне за дисципліну, яку ви практикуєте сьогодні.