Що таке відмивання грошей? Чому USDT став об'єктом регуляторної уваги

Коли ми говоримо про «що таке відмивання грошей», по суті йдеться про глобальну проблему фінансових злочинів. Відмивання грошей (Money Laundering) — це процес приховування незаконного походження коштів шляхом їхнього перетворення у легальні доходи, основна мета якого — замаскувати справжнє джерело коштів і легалізувати «чорний» капітал. З поширенням криптовалют ця проблема у криптосфері стала ще більш складною та заплутаною.

Як працює відмивання грошей — аналіз трьох етапів

Розуміння «що таке відмивання грошей» полягає у знанні його механізму. Відмивання зазвичай поділяється на три етапи:

Етап розміщення — злочинці вводять незаконні доходи у фінансову систему, наприклад, через внесення у банк або купівлю активів. Це найнебезпечніший етап, оскільки великі суми готівки легко привертають увагу банківського контролю.

Етап шарування — шляхом багаторазових транзакцій, трансграничних переказів або розподілу коштів через віртуальні активи намагаються розірвати зв’язок із незаконним джерелом. Цей етап включає складні маршрути переказів, мета яких — створити хаос у транзакціях і ускладнити відстеження походження коштів.

Етап інтеграції — «очищені» кошти знову вводяться у легальний економічний обіг, наприклад, через купівлю нерухомості, інвестиції у бізнес або інші легальні вкладення. На цьому етапі кошти здаються легальними і важко ідентифікувати їхнє походження.

Чому USDT стає інструментом відмивання грошей

Як найпоширеніша стабільна монета у криптосфері, USDT (Tether) через свої унікальні характеристики став «улюбленим інструментом» злочинців. Це не випадково, а визначено його особливостями.

Ризикові характеристики USDT проявляються у п’яти аспектах:

Висока ліквідність — USDT широко використовується на глобальних біржах, швидко обмінюється на інші активи або виводиться у фіатні гроші. У порівнянні з довгими процедурами традиційних банківських систем, крос-біржові перекази USDT обходять фінансові обмеження і дуже підходять для швидкого приховування та переміщення коштів.

Незалежність від ідентифікації — адреси USDT зазвичай не пов’язані з реальним ідентифікатором, якщо користувач не проходить KYC у регульованих біржах. Інструменти змішування (mixers) ще більше ускладнюють шлях транзакцій, ускладнюючи слідство.

Вразливість регуляторного контролю — деякі біржі мають слабкий контроль KYC та AML, що обмежує їхню здатність боротися з відмиванням. P2P-транзакції цілком обходять регулювання бірж, що підвищує рівень приховування.

Обсяг транзакцій — щоденний обсяг USDT у сотні мільярдів доларів створює «маскувальний» ефект. Аномальні транзакції у цьому потоці легко ігноруються, а злочинці використовують великі перекази з подальшим розподілом на менші частини для приховування джерела.

Міжнародний характер — USDT дає змогу обходити валютний контроль. Традиційні банки важко контролюють транзакції у блокчейні, і ця «прірва» регулювання активно використовується злочинцями.

Популярні методи відмивання грошей у злочинців

Знання конкретних схем «що таке відмивання грошей» допомагає підвищити обережність. Найпоширеніші з них:

Модель трансграничних переказів — обмін незаконних коштів на USDT, їхній переказ через кордони до іншої країни, а потім — виведення у фіат. Цей спосіб використовує різницю у регулюванні між країнами для «відбілювання».

Обхід через OTC-платформи — через позабіржові платформи обмін великих сум USDT на готівку або активи, цілком обходячи регуляторний контроль. Децентралізовані OTC-платформи ускладнюють слідство.

Розподіл активів — купівля USDT на альткоїни або NFT, багаторазовий обмін для розподілу коштів. Кожна операція ускладнює слідство і сприяє «відбілюванню».

Циклічні транзакції — повторний переказ між кількома рахунками для створення фальшивих записів, імітація обсягів і активності, щоб приховати справжнє джерело коштів.

Попередження на основі кейсів правоохоронних органів

Реальні приклади найбільш переконливі. Вони ілюструють, що таке відмивання грошей і які його наслідки:

2024 рік, справа у Ланьчжоу — у травні 2024 року поліція Ланьчжоу викрила схему відмивання грошей через USDT. Постраждала пані Ляо, яку «чоловік» підмовив обміняти 200 мільйонів юанів у USDT і переказати на фейкову платформу. Заарештовано 15 підозрюваних, сума злочину понад 35 мільйонів юанів. Цей кейс показує, що USDT активно використовується у шахрайствах і відмиванні.

2022 рік, масштабна операція МВС — у квітні 2022 року МВС повідомило, що злочинці використовують «фінансові платформи» для перетворення незаконних коштів у USDT і приховування джерела через багаторівневі транзакції. Було викрито кілька великих справ на мільярди. Це свідчить, що USDT — важлива сфера уваги регуляторів.

Перспективи: посилення регулювання та саморегуляція галузі

З посиленням глобального контролю за криптовалютами, заходи щодо протидії відмиванню грошей у USDT та інших криптоактивах поступово вдосконалюються. Багато провідних бірж посилили KYC, аналіз блокчейну став більш просунутим, що робить потоки незаконних коштів більш прозорими.

У майбутньому розуміння «що таке відмивання грошей» стане не лише запобіжним заходом, а й базовою обов’язковою знанню для кожного учасника ринку криптовалют. Лише спільними зусиллями регуляторів, бірж і користувачів можна ефективно протидіяти цим злочинам і зберегти фінансову стабільність та здоровий розвиток галузі.