Чому потрібно починати думати про управління грошима вже зараз? Простий спосіб уникнути фінансової кризи

Інфляція гризе наші гроші

Подивіться назад на 20-30 років. Раніше ми їли лапшу за 5-10 батів за чашку, зараз це коштує 40-50 батів. А що буде через 30 років? Можливо, 100 батів за чашку. Вартість життя зростає постійно, але наша зарплата чи заощадження не зростають пропорційно. Це ворог заощаджень і інвестицій - інфляція

Якщо ми залишимо гроші лежати на рахунку з процентною ставкою 1-2% на рік, а інфляція становить 3-4% на рік, то наші гроші насправді втрачають 1-2% на рік. Це одна з причин, чому наші гроші мають працювати.

Довше живемо, але заощаджень у лише 25% пенсіонерів

За статистикою, з 100 людей, які вийшли на пенсію, лише 25 мають достатньо заощаджень. Більшість залежать від державного соціального забезпечення або дітей.

Якщо ми вийдемо на пенсію у 60 років, середня тривалість життя для чоловіків у Таїланді становить 71,3 років, а для жінок — 78,2 років. (Деякі можуть прожити до 100 років.) Це означає, що нам потрібно мати заощадження на 15-40 років після виходу з роботи.

Просте обчислення: якщо нам потрібно 30 000 батів на місяць після пенсії, від 60 до 80 років:

• 30 000 батів × 12 місяців × 20 років = 7 200 000 батів

І це не враховує інфляцію, медичні витрати на екстрену допомогу чи можливість прожити довше. Ви готові?

Демографія змінюється: менше дітей = не варто покладатися на дітей

За часів наших батьків існувало очікування, що діти будуть матиме доглядати в старості. Зараз це вже не так:

• Таїландське населення стає літнім з понад 10% людей у віці 60+
• Молодше покоління має менше дітей. (Середньо 1-2 дітей на сім’ю) через високі витрати
• За статистикою 55,8% літніх людей все ще залежать від інших, тому що у них немає власних джерел доходу

Висновок: Якщо наші діти самі борються з витратами й не мають заощаджень, на кого ми можемо покластися? Тільки на себе.

Співвідношення робітників до пенсіонерів змінюється

За 15 років населення на пенсії становитиме 1 з 5 таїландців, але кількість працюючих людей на 1 пенсіонера впаде з 6:1 на 3:1.

Що це означає? Державна допомога буде недостатньою. Місячна допомога літнім людям 600 батів, середній внесок із фонду соціального страхування 3 000 батів — це достатньо? Нітрохи недостатньо для гідної якості життя.

Фінансові інструменти становляться складнішими, але це є можливість

Раніше люди просто депозит у банк і отримували високі відсотки. Сьогодні процентні ставки найнижчі за всю історію. (1-2%)

Але саме тому існує так багато варіантів інвестування:

• Акції (726+ компаній)
• Взаємні фонди (1 537+ фондів)
• Страхування життя, страхування від ризиків
• Облігації, нерухомість
• Дивіденди та цифрові активи

Якщо ми розуміємо і вибираємо правильно, ми можемо отримати краще повернення, ніж за часів наших батьків.

Серйозна хвороба, втрата роботи, криза: ви готові?

Під час COVID-19 багато сімей:

• Втратили годувальників, залишивши борги для сім’ї
• Раптово втратили роботу та доход, але витрати залишилися
• Серйозно захворіли й потребували лікування, медичні витрати з’їли всі заощадження

Якщо у нас немає страхування, не має резервного плану, немає фонду для надзвичайних ситуацій, життя легко може впасти.

Заощадження проти неваспровадживання різниця справді велика

Реальний приклад за 15 років:

Человек, який заощаджує:

• Поточні заощадження: 10 000 батів
• Заощаджує щомісяця: 5 000 батів
• Прибавок: 5% на рік
• Гроші через 15 років: 1 357 582 батів

Человек, який не заощаджує:

• Поточні заощадження: 10 000 батів
• Заощаджує щомісяця: 0 батів
• Прибавок: 1% (тільки банківські депозити)
• Гроші через 15 років: 11 607 батів

Різниця: 1 345 975 батів

З просто наполегливістю, правильними сигналами та вибором відповідних інвестицій результати різняться в 100 разів.

Розробіть фінансовий план, що працює, почніть звідсіль

1. Встановiть справжні цілі життя

“На що ви заощаджуєте?” Просте питання, але 90% людей не можуть на нього відповісти. Без цілей заощадження стаєть бездумним.

Цілі, які варто встановити:

• Купити будинок, машину
• Одружитися, подорожувати
• Вийти на пенсію (більшість це забувають)
• Захистити себе й сім’ю (це найчастіше забувають)
• Зменшити податки (страхування та фонди щомісяця допомагають)

Коли цілі ясні, вибір фінансових інструментів, темп заощаджень, тривалість, очікуваний дохід — все набуває сенсу.

2. Щоденно записуйте доходи й видатки

90% працюючих людей кажуть одне й те ж щомісяця: “З самого першого дня грошей немає”.

Спробуйте протягом 7 днів: Записуйте кожну витрату, навіть найменшу. Це показує:

• Звички витрат: їжа — необхідна? Розваги? Одяг?
• Непотрібні витрати
• Думаєте перш ніж витратити кожен раз

Зараз є багато програм управління фінансами, легко використовувати. Якщо подумаєте перед витратою 5 разів на місяць, то розумієте, скільки часу потрібно, щоб заробити 500 батів — 2-3 години на місяць.

3. Розробіть власну фінансову звітність

Працюєте багато років — чи знаєте, багаті ви?

Як обчислити:

• Складіть все майно: гроші на рахунках, будинок, машина, інвестиції, цінні речі
• Складіть весь борг: іпотека, кредит на машину, борг кредитної карти, особисті позики
• Майно - Борг = справжнє багатство (чим більше позитивне число, тим краще)

Багатьох, хто працює багато років: “Немає майна, борг повсюди” — це час змінити.

4. Підготуйте фонд на надзвичайні ситуації в розмірі 3-6 разів вашої необхідної місячної видатків

Якщо у понеділок вас звільнять і розв’яжеться велика проблема (родич захворів, ремонт будинку)

Повинно бути 3-6 місяців необхідних видатків, які:

• Безпечні
• Можна швидко зняти готівкою
• Отримують хоч 1-2% прибавку

Спосіб: ощадний депозит або фонд грошового ринку.

5. Знайте свої ризики, потім їм запобігайте

Багато людей захищають майно (страхування будинку, машини) але забувають захистити себе.

Якщо щось станеться:

• Втрата доходу (звільнення, хвороба, неможливість працювати)
• Сім’я втрачає годувальника
• Серйозні медичні витрати

Потрібно мати:

• Страхування життя (якщо щось станеться, сім’я отримає гроші виплату)
• Страхування здоров’я (дорогі медичні рахунки)
• Страхування на непередбачені ситуації

6. “Заощадьте спочатку, потім витратьте”, а не “витратьте спочатку, заощадьте потім”

Змініть формулу:

• Старо: Дохід - видатки = заощадження (зазвичай 0)
• Нове: Дохід - заощадження = видатки (будете змушені заощаджувати)

Хороший принцип:Повинні заощаджуватищонайменше 10% від доходу з першого отримання зарплати. Більше було б ще краще.

Умови боргу:

• Всього грошей, які ви множите не повинні перевищувати 45% доходу
• Приклад: дохід 20 000 батів → помножити не більше 9 000 батів

7. Знайдіть додатковий джерело доходу

У часи COVID-19 багато людей втратили роботу. Якщо у вас лише один дохід, ризик дуже великий.

Витратьте 15% свого часу на створення другого дохода:

• Додаткова робота за вашею спеціальністю
• Продаж товарів, надання послуг онлайн
• Навчіться новим навичкам для фрилансу

Люди, які втрачають роботу рідко — це ті, у кого багато джерел доходу

8. Дайте грошам працювати — інвестуйте розумно

Використовуйте заощадження для інвестування у активи, що підходять. Вибирайте на основі розуміння й готовності до ризику:

Високий ризик / високий дохід:

• Акції, фонди акцій (отримуєте дивіденди + різниця у ціні)

Середній:

• Дивідендні акції, облігації, збалансовані фонди
• Нерухомість (отримуєте стійкий дохід від оренди)

Низький ризик / низький дохід:

• Ощадні рахунки, фонди грошового ринку (низький ризик, гарантований дохід)

9. Спочатку інвестуйте в “знання”

Знання — найдорожга інвестиція. Подкасти, YouTube, веб-сайт SET Education — все безкоштовно.

1-3 години на тиждень вчіться:

• Як читати фінансові звіти
• Розуміти ризик різних типів активів
• Слідкувати за економічними новинами
• Слухати думки аналітиків

Знання — це гроші. Люди, які “знають” — інвестують краще, допускаються менше помилок.

Один крок це “почати”

Знати краще не потрібно почнути робити справді з сьогодні.

Рекомендований порядок кроків:

1. Розробіть фінансову звітність — спочатку знайте себе
2. Підготуйте фонд на надзвичайні ситуації — створіть буфер для безпеки
3. Припиніть переборщувати з боргами — помножуйте не більше 45% доходу
4. Заощадьте й починайте інвестувати — у активи, які розумієте
5. Продовжуйте навчатися й коригуйте план — весь час

Слідуючи цьому, неважливо економіка у кризі, нормальна чи процвітаюча — ви матимете фінансовий план готовий до боротьби.