Пі Квадрат підсумовує 2026 рік як переломний момент для платежів, зумовлений регулюванням, штучним інтелектом та модернізацією блокчейну

Коротко

Звіт Pi Squared за 2026 рік прогнозує переломний рік для платіжних систем, підкреслюючи такі ключові тенденції: реальні часи, регульований BNPL, транзакції на основі ШІ, вбудовані та відкриті фінанси, стабільні монети та масштабована блокчейн-інфраструктура.

Проект блокчейн-інфраструктури Pi Squared опублікував звіт, у якому окреслено основні тенденції у платіжній сфері на 2026 рік, наголошуючи, що наступний рік принесе еволюцію платежів у справді надійну, постійну та глобально інтегровану інфраструктуру.

Звіт стверджує, що компанії, які досягнуть успіху в цьому середовищі, зосереджуватимуться менше на поверхневому досвіді користувачів і більше на зміцненні базових рельсів для забезпечення масштабованості та довіри.

Згідно з аналізом, 2026 рік визначатиметься інтеграцією та надійністю, а не швидкістю або новизною продукту. Регуляторні рамки, поведінка у реальному часі щодо платежів та впровадження автономних систем визначатимуть три сили, що змінюють галузь.

Регулятори формалізують раніше швидко зростаючі ринки, запроваджуючи заходи, такі як правила BNPL для споживчого кредитування у Великій Британії та стандарти PSD3 у Європі, що покращують прозорість, захист споживачів і взаємодію, підтримуючи сталий ріст і вищий рівень впровадження.

Можливості реальних часів для транзакцій стають стандартом на основних ринках, з миттєвими розрахунками, поверненнями коштів і оновленнями ліквідності, що все більше очікується від продавців і споживачів. API відкритих банків сприяють ширшому впровадженню, тоді як операції бек-офісу адаптуються до вимог миттєвого узгодження.

Тим часом автономні системи ШІ починають виконувати транзакції масштабно. Ініціативи, такі як Visa Trusted Agent Protocol і Mastercard Agent Pay, ілюструють, що торгівля на основі ШІ переходить від експериментів до масового використання, з прогнозами значного зростання обсягів транзакцій, керованих ШІ.

Звіт зазначає, що мережі блокчейн можуть стикнутися з проблемами масштабованості через експоненційне зростання транзакцій, керованих ШІ, підкреслюючи необхідність модернізації інфраструктури у 2026 році.

Реальні часи, системи, готові до ШІ, регульований BNPL та корпоративні віртуальні картки визначать платіжний ландшафт у 2026 році

За Pi Squared, успішні організації розглядатимуть платежі як основну інфраструктуру, проектуватимуть системи з масовим паралелізмом замість глобальної послідовності, інтегруватимуть відповідність і прозорість, а також враховуватимуть транзакції, виконані як людьми, так і агентами ШІ за мілісекунди.

Перший тренд підкреслює нормалізацію рельсів платежів у реальному часі, які тепер підтримують бізнес-операції, управління казначейством і взаємодії з клієнтами. Ринки з раннім впровадженням, такі як Індія та Бразилія, демонструють, що миттєве розрахування та цілодобова видимість дозволяють організаціям керувати ліквідністю та операціями у реальному часі, одночасно вимагаючи негайного запобігання шахрайству та ризикам.

Потоки між рахунками та змінні повторювані платежі розширюються за межі внутрішніх переказів, включаючи роздрібні платежі, підписки та комунальні послуги. Ці системи зменшують комісії посередників, містять більш багатий метадані транзакцій і, у поєднанні з біометричною та API-аутентифікацією, підвищують операційну ефективність і досвід користувача.

Buy Now Pay Later переходить від неконтрольованої зручності до повністю регульованого кредитного продукту на ключових ринках, з рамками, такими як регулювання FCA у Великій Британії та Директива про споживчий кредит II у Європі, що вводять суворіші перевірки платоспроможності, вимоги до розкриття інформації та захист споживачів. Очікується, що цей перехід збільшить зобов’язання щодо відповідності, підвищить операційні стандарти та захистить споживачів від неконтрольованого боргу.

Віртуальні картки все більше інтегруються у стратегії корпоративних витрат, пропонуючи контроль за кожною транзакцією, миттєве випускання та метадані, що спрощують узгодження. Впровадження у системи оплати та закупівель підприємств зростає, зменшуючи операційний ризик і цикли обробки.

Вбудовані та відкриті фінанси, транзакції на основі ШІ, стабільні монети та нове покоління масштабованої інфраструктури

Вбудовані фінанси еволюціонують від зручної функції до корпоративної інфраструктури, пропонуючи модульні, регульовані сервіси для onboarding, створення рахунків, платежів, кредитування, страхування та казначейства. Поєднання регуляторного тиску та потреби у найкращих рішеннях сприяє переходу компаній до модульних архітектур, що дозволяють швидше впроваджувати інновації, забезпечують чіткий контроль відповідності та операційну стійкість.

Відкриті фінанси розширюють доступ до широкого спектру фінансових даних, включаючи зарплати, комунальні послуги, пенсії, податки, страхування, інвестиції та криптовалютні активи. Забезпечуючи реальний час оцінки платоспроможності, персоналізовані фінансові подорожі та динамічне ціноутворення, відкриті фінанси роблять акцент на оркестрації та управлінні згодою як ключових диференціаторах для організацій.

Агенти ШІ все частіше виступають як економічні учасники, виконуючи високочастотні транзакції автономно, що вимагає розробки нових рельсів і рамок перевірки для масштабного машинного торгівлі.

Фінансова шахрайська діяльність входить у гонку озброєнь з ШІ, з новими загрозами, такими як deepfakes, синтетичні особистості та імперсонізація у реальному часі. Відповідь галузі включає адаптивний багаторівневий захист із використанням біометрії поведінки, відбитків пристроїв, виявлення аномалій і безперервного оцінювання особистості для забезпечення безпеки у реальному часі.

Стабільні монети виходять у масовий обіг у корпоративних платежах, особливо для B2B-казначейства та міждержавних розрахунків. Вони пропонують майже миттєве розрахування, програмовану логіку транзакцій, нижчі витрати для окремих потоків і прозорі аудиторські сліди. Їхня цінність максимізується при інтеграції з розвиненою ліквідністю, аудитованими резервами та відповідними робочими процесами, що дозволяє компаніям отримати операційну ефективність і нові можливості продуктів.

Насамкінець, у звіті підкреслюється, що обмеження блокчейну є вузьким місцем для глобальних платежів. Поточні архітектури забезпечують послідовне глобальне впорядкування, що обмежує реальні часи торгівлі та високий обсяг транзакцій, керованих ШІ. Очікується, що галузь зробить поворот у бік масштабованих паралельних систем розрахунків, які масштабуються горизонтально і зберігають правильність без глобальних вузьких місць, як це демонструє ініціатива Pi Squared FastSet, яка має на меті створити наступне покоління платіжної інфраструктури.

Галузеві спостерігачі відзначають, що 2026 рік стане переломним моментом, коли платежі почнуть перетворюватися у повністю розвинену фінансову інфраструктуру. Основними драйверами є регуляторні рамки, що орієнтовані на стійкість, широке очікування реальних часів транзакцій, появи систем ШІ як активних учасників економіки та впровадження нових інструментів розрахунків, таких як стабільні монети, що пропонують швидкість і програмованість.