Чи справді ви можете заощадити $20,000, будучи молодим дорослим? Що потрібно знати поколінню Z

Мрія зберегти $20 000 за один рік здається амбіційною — і згідно з недавніми опитуваннями, це приваблює значну частку покоління Z. Майже 15% респондентів віком від 18 до 24 років вважають, що вони можуть відкласти щонайменше $20 000 за наступні 12 місяців, тоді як ще 22% прагнуть зібрати щось між $10 001 і $20 000. Але ось справжнє питання: чи це насправді можливо?

Математика за цим ціллю

Давайте розберемо, що означає зберегти $20 000 за рік. Вам потрібно відкладати приблизно $1 666 щомісяця — цифра, яка здається керованою на папері, але стає набагато складнішою в реальності. Для більшості американців, які живуть від зарплати до зарплати, знайти таку подушку щомісяця просто неможливо без кардинальних змін у житті.

Однак фінансові експерти швидко наголошують, що це не неможливо для всіх. Головна різниця? Ваші особисті обставини. Якщо ви отримуєте стабільний дохід із мінімальними витратами, ви граєте в іншу гру, ніж той, хто гойдає студентські кредити та орендну плату. Реальне питання — не чи можливо зібрати $20 000 за 12 місяців, а чи можливо для вас.

Перед тим, як почати економити, враховуйте свої борги

Ось щось, що часто ігнорується: можливо, вам слід спершу зосередитися на погашенні існуючих боргів, перш ніж активно накопичувати заощадження. Це особливо важливо, якщо ви маєте високопроцентні зобов’язання, такі як кредитні картки, студентські кредити або автокредити.

Логіка проста. Коли ви платите 20% відсотків за кредитною карткою, вкладати гроші у ощадний рахунок із 4-5% доходу — це математично недоцільно. Ви фактично втрачаєте гроші через різницю відсотків. Для багатьох молодих людей розумніше зосередитися на погашенні боргів, а потім перейти до накопичення багатства.

Але не дозволяйте цьому стати виправданням для бездіяльності. Навіть якщо ви можете присвятити додатково $250 до $500 щомісяця на погашення боргів, це все одно прогрес, який варто святкувати. Головне — рухатися вперед, а не прагнути до ідеалу.

Створіть реалістичний план

Збереження $20 000 вимагає більше, ніж просто волю — потрібен конкретний план. Почніть із визначення вашої реальної цілі заощаджень. Чи ви зберігаєте на аварійний фонд? Початковий внесок? Авто? Мати чітку мету допомагає залишатися мотивованим, коли стає важко.

Далі — відстежуйте все. Розумійте свій щомісячний дохід і кожну витрату. Це не про те, щоб бути нав’язливим; це про усвідомленість. Коли побачите, куди йдуть ваші гроші, знайдете можливості перенаправити кошти до цілі заощаджень.

Ключ — зробити заощадження автоматичним. Налаштуйте переказ, що переводить фіксовану суму з вашого поточного рахунку на спеціальний ощадний рахунок у день зарплати — ще до того, як побачите гроші. Це позбавляє спокуси витратити їх і робить послідовність легкою.

Скоротіть витрати

Щоб зберегти $20 000 за рік, майже напевно, потрібно щось скоротити у бюджеті. Перевірте свої підписки, звички харчування в ресторанах і імпульсивні покупки. Багато людей дивуються, скільки вони витрачають на речі, якими майже не користуються.

Розмежування потреб і бажань тут критично важливе. Ваша оренда, комунальні послуги та продукти — це необхідне. Але той стрімінговий сервіс, про який ви забули? Щоденна кава? Це — цільова зона для скорочення. Використовуйте інструменти обліку або додатки для бюджету, щоб класифікувати витрати і виявити найбільші витоки.

Почніть із 10% і поступово збільшуйте

Фінансові консультанти часто рекомендують прагнути зберегти 10% свого доходу щороку. Для багатьох це — реалістичний старт. Обчисліть, скільки становить 10% вашого щомісячного доходу, потім помножте на 12. Якщо ця сума значно менша за $20 000, тепер ви знаєте, скільки потрібно наздогнати через скорочення витрат або збільшення доходу.

Плюс у тому, що починати з 10% — це досяжно для більшості, навіть із скромним доходом. Як тільки ви закріпите цю звичку, можете поступово рухатися до більш високих відсотків.

Як зберегти $20 000: автоматизуйте та оптимізуйте

Автоматизація — ваш секретний інструмент. Коли ви налаштовуєте переказ частини зарплати безпосередньо на заощаджувальний рахунок до того, як витратити їх, ви використовуєте психологію поведінки на свою користь. Ви не можете витратити те, чого не бачите.

Якщо ви користуєтеся стандартним ощадним рахунком, розгляньте можливість перейти на високопроцентний. Додаткові відсотки не змінять ваші фінанси за ніч, але кожен відсотковий пункт має значення, коли ви зберігаєте серйозні гроші.

Дивіться на внески до заощаджень як на фіксовані витрати — щось таке ж необхідне, як оренда або страхування. Ця психологічна зміна полегшує захист цих грошей від спокуси.

Підвищуйте дохід, щоб закрити прогалину

Якщо скорочення витрат самостійно не допоможе вам до $20 000, можливо, потрібно збільшити дохід. Гіг-економіка пропонує багато можливостей: фріланс, репетиторство, доставлення або побічні проєкти у соцмережах.

Перевага побічної роботи — це те, що ви можете зберегти 100% цих доходів, живучи за рахунок основної роботи. Це створює чіткий розподіл і психологічно легше реально зберегти гроші, а не витратити їх.

Щира правда про очікування

Ось чесна правда: більшість людей не зможуть зберегти $20 000 за 12 місяців. І це нормально. Важливо те, що ви формуєте звичку заощаджень і робите реальний прогрес у досягненні фінансових цілей. Навіть зібравши $10 000 або $15 000 — це велике досягнення.

Психологія заощаджень важливіша за точну ціль. Коли ви засмучуєтеся через недосягнення, ви створюєте негативні асоціації з самим процесом заощаджень — і це контрпродуктивно. Замість цього святкуйте гроші, які зберегли, і нехай цей імпульс рухає вас вперед.

Ваше майбутнє «я» буде вдячне за гроші, які ви накопичуєте сьогодні. Починайте з малого, будьте послідовними і коригуйте план відповідно до змін у житті.