## Стан американських банківських рахунків: що показують дані опитування про середні залишки на рахунках

Всеохоплююче опитування понад 1 000 дорослих американців виявило тривожні тенденції щодо того, скільки в середньому має людина на своєму банківському рахунку, малюючи картину широкої фінансової вразливості по всій країні. Результати відкривають значний розрив між рекомендаціями експертів і тим, що насправді підтримують більшість американців у своїх рахунках.

## Тривожні розриви у резервних заощадженнях

Коли аналізують, скільки має в середньому людина на банківському рахунку, цифри розповідають жорстку історію. Фінансові радники зазвичай рекомендують тримати в екстрених заощадженнях від трьох до шести місяців життєвих витрат, але більшість американців значно відстає від цієї рекомендації. Лише одна четверта опитаних дорослих (25%) повідомляє про наявність $2 000 або більше на своїх заощадженьських рахунках. Решта бореться з набагато меншими сумами: 19% не мають заощаджень взагалі, 21% мають від $1 і до $250, а 11% тримають від $250 і до $500.

Генераційний розподіл виявляє особливо тривожні тенденції серед молодших когорт. Дорослі віком від 25 до 34 років — включаючи старших представників Gen Z і молодих мілленіалів — демонструють найвищу схильність до нульових заощаджень, з 23% повідомляють про відсутність будь-яких екстрених резервів. Тим часом, Бебі-бумери віком 65 і старше демонструють найсильнішу фінансову позицію, з 42% мають заощадженьські рахунки понад $2 000.

Піввідсотка всіх американців наразі мають менше $500 у заощадженнях, з особливо вразливими 39%, що мають $250 або менше. Ця недостатня подушка безпеки залишає мільйони вразливими до фінансової кризи через несподівані витрати.

## Баланси на поточних рахунках відображають кризу

Поза заощадженьськими рахунками, баланси на поточних рахунках також викликають тривогу. Більше 40% американців зізнаються, що мають мінімальні залишки $500 або менше на своїх поточних рахунках. Представники покоління X, особливо віком від 45 до 54 років, демонструють найнижчі баланси на поточних рахунках, з 49% тримають $500 або менше як мінімальний баланс.

Бебі-бумери є винятком, з 21% підтримують мінімальні залишки на поточних рахунках не менше $2 000 — значно вище, ніж у інших вікових груп. Ця різниця відображає ширші тенденції щодо багатства та фінансової стабільності поколінь.

Наслідки проявляються безпосередньо: понад третина американців зазнали овердрафтів за останній рік. Хоча 24% повідомляють, що це трапляється "рідко", ще 11% мають кілька випадків овердрафту щороку — дорогий сценарій, що ускладнює фінансовий тиск через збори та відмови у транзакціях.

## Психологічний вплив: фінансовий стрес серед демографічних груп

Психологічна ціна недостатніх резервів важко відчувається на американському населенні. Майже 30% опитаних повідомляють, що відчувають "надзвичайний стрес" щодо рівня своїх заощаджень, тоді як ще 37% визнають стан "деякою мірою стресу" через свої фінансові резерви.

Мілленіали та покоління X демонструють найвищі концентрації стресу: 35% віком від 35 до 44 років і 36% віком від 45 до 54 років повідомляють про крайній стрес щодо своїх заощаджень. Це найвищий рівень стресу серед демографічних груп, ймовірно, через важливі обов’язки, включаючи іпотеки, догляд за дітьми та студентські кредити під час найвищих років доходів.

На відміну від них, Бебі-бумери демонструють значно більшу фінансову впевненість, з 19% задоволених своїми балансами. Їхні вищі середні залишки на заощадженьських рахунках — майже половина з них має понад $2 000 — забезпечують цілком обґрунтовану основу для такого оптимізму.

## Експертні рекомендації щодо достатніх залишків на рахунках

Фінансові фахівці наголошують, що оптимальні залишки залежать від індивідуальних обставин. За словами експертів з управління портфелем, визначення відповідних резервів вимагає оцінки особистих витрат, стабільності доходів і рівня ризику.

Щодо заощаджень, експерти рекомендують тримати від одного до двох місяців життєвих витрат як негайний резерв, з кінцевою метою досягнення трьох-шести місяців витрат. Постійне поповнення до цієї цілі, навіть через скромні регулярні внески, забезпечує значний захист від несподіваних фінансових збоїв і усуває необхідність у високопроцентних боргах у разі надзвичайних ситуацій.

На поточних рахунках слід тримати достатньо коштів для повного покриття місячних витрат, з одним-двома місяцями витрат як операційним резервом. Така стратегія запобігає частим переказам з заощаджень і зменшує ризик овердрафту.

## Методологія опитування

Цей аналіз базується на опитуванні, проведеному у грудні 2024 року дослідницькими фахівцями серед 1 006 дорослих американців віком від 18 років і старше, із застосуванням комплексних запитань з 24 різних фінансових тем, включаючи банківські переваги, очікування щодо заощаджень, задоволеність рахунками, довіру до цифрових банківських платформ, досвід овердрафтів і погляди на системну справедливість у банківській сфері.

Збір даних здійснювався за допомогою професійних платформ опитування для забезпечення репрезентативної вибірки серед населення США, що відображає справжні ставлення та поведінку щодо особистого фінансового управління і банківських відносин.