Де ви живете, може справді вплинути: Посібник штатів, які не оподатковують соціальне забезпечення у 2025 році

Для мільйонів американців, які йдуть у або вже перебувають у пенсійному віці, соціальне забезпечення є важливим джерелом доходу. За даними AARP, приблизно 40% пенсіонерів віком 65 років і старше залежать від цих виплат щонайменше половини свого річного доходу. Однак ось що багато хто ігнорує: сума, яку ви фактично отримуєте з вашого чека соціального забезпечення, значно варіюється залежно від штату, де ви проживаєте.

Переваги податкового режиму штату розширюються

Ось хороша новина — якщо вас турбує оподаткування соціального забезпечення на рівні штату, ви живете у все більш сприятливому середовищі. Кількість штатів, які не оподатковують соціальне забезпечення, продовжує зростати, і станом на 2025 рік 41 штат плюс Вашингтон, округ Колумбія, пропонують повне звільнення від державного податку на ці виплати.

Ця тенденція прискорилася останнім часом. Міссурі, Небраска та Канзас ухвалили рішення припинити оподатковувати доходи від соціального забезпечення у 2024 році, приєднавшись до більшості штатів, що пропонують податкові пільги пенсіонерам. Західна Вірджинія йде ще далі — повністю скасовує податки на соціальне забезпечення з 2026 року.

«Штати, які не оподатковують соціальне забезпечення, значно переважають ті, що його оподатковують», пояснює Браян Кун, CFP і фінансовий радник у Wealth Enhancement Group. «Важливо розуміти, що кожен штат встановлює свої податкові правила, і ці правила з часом змінюються.»

Повний список: 41 штат, що не оподатковує соціальне забезпечення

Повний перелік штатів, які не оподатковують соціальне забезпечення у 2025 році, включає:

Алабама, Аляска, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсін, Вайомінг, а також Вашингтон, округ Колумбія.

Лише 9 штатів досі оподатковують соціальне забезпечення

Лише кілька штатів продовжують оподатковувати соціальні виплати у 2025 році:

• Колорадо
• Коннектикут
• Міннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Західна Вірджинія (з припиненням у 2026)

Однак навіть у цих штатах рівень податкових пільг різниться. Наприклад, мешканці Колорадо віком 65 років і старше з 2022 року можуть повністю відраховувати федерально оподатковані виплати соціального забезпечення. Починаючи з 2025 року, ця пільга розширюється і на тих, кому від 55 до 64 років, з доходом до $75,000 (або $95,000 для спільних подач).

Скільки насправді економлять пенсіонери?

Фінансовий вплив проживання у штаті без оподаткування може бути значним. Розглянемо цей приклад: якщо ваш ефективний податковий рівень у штаті становить 5%, і ви отримуєте щороку $30,000 у вигляді соціальних виплат, ви економите близько $1,500 на рік.

Загальні цифри ще більш переконливі. «Лише у Міссурі пенсіонери разом економлять приблизно $309 мільйон щороку», зазначає Джеф Роуз, CFP і засновник Good Financial Cents. «Пенсіонери з Небраски щороку отримують близько $17 мільйонів у вигляді державних податкових знижок. Це реальні гроші, які залишаються у кишенях пенсіонерів.»

Додаткові міркування

Варто врахувати, що федеральне оподаткування все ще застосовується. До 85% ваших виплат соціального забезпечення можуть бути підлягати федеральному податку залежно від вашого загального доходу. Однак поєднання проживання у штаті, що не оподатковує соціальне забезпечення, — і наявність додаткових знижок або пільг у деяких штатах — може суттєво захистити ваш пенсійний дохід.

Головне: якщо ви плануєте вихід на пенсію або розглядаєте зміну місця проживання, підхід вашого штату до оподаткування соціального забезпечення заслуговує серйозної уваги. Різниця між штатами, що не оподатковують соціальне забезпечення, і тими, що його оподатковують, може становити тисячі доларів щороку у ваші пенсійні роки.