5 фінансових кроків, які роблять можливим вихід на пенсію у 50 років, а не просто фантазією(

Хочете вийти на пенсію до 60 років? Це не магія, але для цього потрібно припинити робити те, що більшість людей робить зі своїми грошима. Ось що дійсно працює.

Математика проста (Але дисципліна важка)

Вийти на пенсію у 50 років означає, що ваші інвестиції мають менше років для складного зростання, тому зараз потрібно вкладати більше грошей. Це вся гра. Практикуючий сімейний юрист відстежував клієнта, який це зробив — строгий бюджет, величезна ставка заощаджень. Ось як вони розподілили свою зарплату:

• Необхідні витрати (житло, комунальні, продукти): 40%
• Заощадження та інвестиції: 30%
• Розваги (подорожі, ресторани, розваги): 20%
• Все інше (медицина, страхування): 10%

Зверніть увагу, що кричить вам? Тридцять відсотків іде прямо у заощадження та інвестиції. Це не нормально. Більшість людей заощаджують 5-10%. Саме тому рання пенсія залишається мрією для більшості.

Фінансовий радник поділився іншим розподілом для тих, хто ще працює над ранньою пенсією:

• Житло: 25-30%
• Комунальні: 5-10%
• Їжа: 10-15%
• Транспорт: 10-15%
• Медицина: 5-10%
• Заощадження/Інвестиції: 20-25%
• Додаткові витрати: 10-15%

У будь-якому випадку, модель однакова: ви активно заощаджуєте, тоді як інші скаржаться, що не можуть нічого заощадити. Різниця? Намір.

Перестаньте прикидатися, що ви “зменшите витрати пізніше”

Ранньо виходять на пенсію не поступово збільшують свій стиль життя, коли заробляють більше. Вони навмисно цього уникають. Радник бачив десятки клієнтів, які досягли цієї мети, і у всіх був один спільний ознака: вони жили нижче своїх можливостей з першого дня і продовжували це робити.

Ось що вони насправді зробили:

Погасіть дорогий борг першими. Борг по кредитних картах під 20% — це вбиває вашу ранню пенсію. Знищіть його, перш ніж перейматися доходами від інвестицій.

Диверсифікуйте свій портфель. Не вкладайте все в один акційний або один активний клас. Розподіліть, щоб спати спокійно і дійсно тримати курс.

Збільшуйте свій дохід з боку. Багато його клієнтів не просто зменшували витрати — вони збільшували дохід через побічні проєкти, фріланс або часткову зайнятість. Це справжній важіль для виходу на пенсію у 50 років. Більше грошей = більше інвестицій = швидше зростання.

Податкові переваги, про які ніхто не говорить (Поки не пізно)

Ось де більшість людей залишають гроші на столі: пенсійні рахунки, такі як 401(k) та IRA.

Максимізуйте їх. Обоє, якщо можете. Ви не можете торкатися цих грошей до 59½ років, але поєднання їх із регулярними оподатковуваними інвестиціями дозволяє вам фактично знімати з них під час ранньої пенсії. Це двошарова система, яка знижує податки і дозволяє складному зростанню робити свою справу.

Клієнт? Вони повністю скористалися співфінансуванням роботодавця (безкоштовні гроші, люди!) і залучили судового бухгалтера для перегляду їхнього портфеля. Звучить дорого, але він виявив недоиспользовані ресурси і перенаправив кошти набагато ефективніше.

Один важливий момент: якщо ваш роботодавець пропонує співфінансування пенсій і ви його не отримуєте, ви буквально залишаєте підвищення зарплати на столі. Виправте це сьогодні.

Ви все ще можете мати життя (Просто будьте цілеспрямованими)

Найбільше неправильне уявлення про вихід на пенсію у 50 років — це те, що ви живете як монах. Це неправда. Але ви можете обрати, що для вас дійсно важливо.

Цей клієнт? Подорожі були їхньою річчю. Вони планували їх як рядок бюджету, а не імпульс. Інші ранньо виходять на пенсію, з якими він працює, витрачаються на досвіди — сімейні поїздки, зустрічі, концерти — а не на накопичення речей. Спогади залишаються; диван — ні.

Правило: ви можете мати все, просто не все одночасно. Оберіть свої розкішні витрати і плануйте їх так само, як плануєте необхідне. Потім насолоджуйтеся без провин.

Час — ваш найкращий друг (Або найгірший ворог)

Починайте зараз. Я знаю, що ви чули це мільйон разів, але математика жорстка, якщо чекати.

Хтось, хто починає інвестувати у 30, виходить на пенсію у 50, виглядає зовсім інакше, ніж той, хто починає у 40. Складне зростання робить важку роботу для ранніх інвесторів; запізнілі мають заощаджувати набагато агресивніше, щоб наздогнати.

Регулярно переглядайте свій бюджет і інвестиції. Життя змінюється. Ваші цифри теж. Отримайте свіжий погляд на свою фінансову картину — можливо, фінансовий радник, можливо, фінансовий тренер. У всіх є сліпі плями.

Особливу увагу приділіть витратам на медицину. Рання пенсія зазвичай означає, що ви самі покриваєте свою страховку понад десятиліття. Медичні проблеми непередбачувані. Створіть резерв.