Істина фінансової свободи: чому вам слід жити, як студент

Фінансовий знаменитість Дейв Рамзі(Dave Ramsey) нещодавно знову сказав щось болісне: хочеш фінансової свободи? Тоді живи як студент.

Це звучить трохи божевільно, але логіка за цим дуже ясна. Згідно з даними, понад 75% домогосподарств у США мають борги. Нещодавно в його програмі зателефонував молодий батько — студентський кредит, автокредит, ще й треба виховувати дитину. Наскільки це поєднання поширене? Надто поширене.

Борг=вже витрачені гроші

памп Рамзі основна думка: ти вже витратив.

Той, хто телефонує, має автокредит на 50 000 доларів. Рамзі прямо сказав: ти не “збираєшся” витратити ці гроші, ти вже витратив, просто ще не визнав це. Це ключове для розуміння боргу.

• Позика 30000 доларів на покупку автомобіля → Ти витратив 30000
• Кредитна картка на 10000 → ти винен 10000 (і ще з відсотками)
• Ці гроші не можна повернути, якщо ви не продасте активи.

Річний дохід 80 тисяч, а автомобіль коштує 40 тисяч? Памп Рамзі каже, що це причина, чому люди потрапляють у “пастку погашення боргу”.

Істина споживання: змога платити ≠ змога витримати

Це найбільший обман сучасної споживчої культури.

“Я можу витримати цей платіж за місяць” і “Я справді можу собі це дозволити” - це дві різні речі. Перше ставить тебе на бігову доріжку, з якої неможливо зійти. Друге - це справжня свобода.

Пропозиція Рамзі дуже радикальна: не купуйте, якщо немає готівки. Це звучить жорстко, але як тільки ви приймете цю логіку, ухвалення рішень щодо витрат стає надзвичайно простим.

Сила способу життя студентів

Ти ще пам'ятаєш себе у віці від 18 до 22 років? Тоді не було ні кредитів на автомобіль, ні рахунків з дорогих барів, ні звички замовляти їжу на винос.

Ключове: ти не став насправді біднішим, ти просто повернувся до того способу мислення.

Ось чому деякі люди заробляють 100 тисяч на рік, але виплачують борг протягом 10 років, а інші заробляють 60 тисяч на рік, але за 3 роки виходять на поверхню. Різниця не в доході, а в ставленні.

Обережно з “життєвим пamp”

Перша офіційна робота прийшла → Новий автомобіль → Краща квартира → Друзі всі витрачають → Тобі також потрібно встигати.

Це називається “lifestyle creep” (плаваюча вартість життя), що є як самоініційованим, так і соціальним тиском. Твої друзі також отримали підвищення, вони також почали піднімати рівень споживання, тому ти відчуваєш себе змушеним триматися на одному рівні.

Лише зламавши цей цикл, можна знизити витрати та швидко погасити борги. Ключове питання — чи є це рішучість.

Бюджетне мислення з нуля

Справжня економія полягає не в тому, щоб “вирізати одну-дві витрати”, а в тому, щоб почати з нульового бюджету і кожного разу запитувати: “Це необхідно?”

Навички економії грошей з університетських часів насправді дуже цінні:

• Безкоштовні розваги: піші прогулянки, квитки в бібліотечні кінотеатри, сімейні кіноночи, громадські заходи
• Ринок вживаних товарів: багато спільнот мають групи “безкоштовний обіг”, де можна знайти різні речі, від кухонного приладдя до електроніки.
• Спорт за менше грошей: бігати, кататися на велосипеді або займатися фітнесом на YouTube з друзями значно дешевше, ніж у спортзалі.
• Спільні витрати: спільна поїздка, спільний обліковий запис в мережі

Основна суть – зміна мислення: від “Що я можу вирізати” до “Що мені дійсно потрібно”. Безкоштовно – найкраще, дешево – на другому місці, борг – найгірше.

Кінець: Без боргів = свобода

Всі поради Рамзі вказують на одну мету — погашення боргів.

Використовуючи спосіб життя студентів, ви можете прискорити досягнення цієї мети. Коли ваші витрати зменшуються, гроші, які раніше йшли на погашення кредиту, можуть прискорити виплату боргу. Чим менше витрачаєте, тим швидше заощаджуєте, тим швидше погашаєте борг.

Хочете досягти справжньої фінансової незалежності? Спробуйте повернутися до тієї “безкоштовної” психології, використовуючи дорослі доходи для виконання бюджету студента. Результат може бути набагато швидшим, ніж ви думаєте.