Перекладаєте свою пенсію? Ось чому прямий спосіб кращий за непрямий (Більшістю випадків)

Переміщення пенсійних фондів між акаунтами здається простим — але метод, який ви оберете, може коштувати вам тисячі в податках і штрафах.

Швидка версія: Прямі перекази = грошові перекази безпосередньо між акаунтами, ніяких податків, ніяких клопотів. Непрямі перекази = ви отримуєте чек, втрачаєте 20% на утримання і маєте точно 60 днів, щоб виправити це, або зіткнутися з штрафами.

Податкова пастка 20%

При непрямому переведенні, якщо у вас є $100k у вашому 401(k), ваш роботодавець виписує вам чек на $80k і утримує $20k наперед. Тепер вам потрібно зібрати ці $20k з власної кишені, щоб внести повні $100k протягом 60 днів — або ці $20k стануть оподатковуваним доходом плюс 10% штраф за дострокове зняття, якщо вам менше 59½.

Прямо? Усі $100k переміщуються до вашого акаунту IRA без змін. Готово.

“Раз на рік” пастка

Спробуєте зробити кілька непрямих перекидок? IRS каже, що ви обмежені однією за 12 місяців. Прямі перекидки? Немає обмежень. Ще одна перемога для простого шляху.

Коли непрямий підхід може мати сенс

Єдина реальна перевага: тимчасовий доступ до готівки. Але це ризикована гра — пропустіть цей 60-денний термін, і ваше пенсійне гніздо швидко зменшиться.

Основний висновок: Якщо вам не терміново потрібна короткострокова ліквідність, пряма конверсія є очевидним вибором. Менше рухомих частин, менше способів помилитися з вашими податками.