Що насправді означають правила грошей Баффета для вашого портфоліо

Уоррен Баффет не просто легендарний інвестор — він, по суті, фінансовий довідник, який повинен вивчити кожен. З $150 мільярда чистого капіталу його поради довели свою ефективність мільйон разів. Але справа ось у чому: його мудрість не є якоюсь складною формулою. Це в основному здоровий глузд, який більшість людей ігнорує.

Основні правила, які насправді працюють

Ніколи не банкрутуй, переслідуючи прибутки. Перше правило Баффета дуже просте—Правило 1: Не втрачай гроші. Правило 2: Пам'ятай про Правило 1. Чому? Тому що відновитися після 50% втрати означає, що тобі потрібно 100% прибуток, щоб просто вийти на нуль. Самі числа повинні налякати тебе до більшої обережності.

Отримуйте якість за вигідними цінами. “Ціна - це те, що ви платите; цінність - це те, що ви отримуєте.” Чи то акції, чи щось інше, ви заробляєте, коли купуєте низькоякісні товари за високими цінами. Секрет в тому, щоб помітити справжню цінність, перш ніж це зроблять усі інші.

Звички, які насправді мають значення

Позбавтеся своїх боргів, особливо боргів за кредитними картками. Баффет має суворе бачення: “Я бачив більше людей, які зазнали невдачі через алкоголь і кредитне плече.” Кредитні картки, що стягують 18-20% відсотків? Це знищення багатства на місячній основі. Розумні гроші працюють на вас, а не проти вас.

Завжди тримайте сухий капітал. Баффет тримає понад 20 мільярдів доларів у готівкових еквівалентах з причини — можливості. “Готівка - це як кисень для бізнесу,” сказав він. Коли з'являються можливості або трапляються надзвичайні ситуації, важлива лише готівка.

Інвестуйте спочатку в себе. “Інвестуйте в скільки завгодно в себе,” зазначив Баффет. Освіта, навички, здоров'я—усе, що підвищує вашу здатність заробляти. Повернення інвестицій? “У десять разів,” стверджував він. І на відміну від інших активів, “ніхто не може його обкласти податком.”

Практичні кроки

Вивчайте, що ви робите. Ризик виникає з невігластва. Чим більше ви розумієте особисті фінанси, тим кращі у вас шанси.

Індексні фонди перевершують 90% трейдерів. Гра Баффета: 90% у недорогий індексний фонд S&P 500, 10% у короткострокові облігації. Інвестуйте за доларовою вартістю протягом років, і ви перевершите більшість активних інвесторів.

Думай про десятиліття, а не про дні. Відома фраза Баффета: “Хтось сьогодні сидить у тіні, тому що хтось давно посадив дерево.” Справжнє багатство накопичується повільно. Шум на фондовому ринку? Ігноруйте його. Зосередьтеся на нарощуванні купівельної спроможності протягом вашого життя.

Гроші також пов'язані з щедрістю. Частина філософії Баффета: якщо ви в найщасливішому 1%, ви повинні повернути це. Завдання про щедрість доводить, що він це має на увазі.

Висновок? Гра за правилами Баффета не про те, щоб знайти наступну монету з 10-кратним зростанням або ідеально вгадати момент на ринку. Це про формування звичок, які накопичуються, уникнення самопідриву та дозволення часу виконувати важку роботу. Більшість людей зазнає невдачі, оскільки ігнорує ці основи, а не через те, що стратегія не працює.