Збереження на пенсію: чому правило "10X вашої зарплати" може вам не підходити

Всі говорять про те, щоб заощаджувати 10 разів вашу річну зарплату на пенсію. Але ось у чому справа — це число досить безглузде, якщо воно не відповідає вашому фактичному способу життя.

Замість того, щоб зациклюватися на кратності зарплати, визначте, скільки вам насправді потрібно витрачати щорічно на пенсії. Наприклад, чи будете ви подорожувати? Витрачати більше на охорону здоров'я? Менше на поїздки? Це має набагато більше значення, ніж якийсь загальний орієнтир.

Математика, яка дійсно працює

Якщо ви знаєте свою цільову прибуток (, скажімо, $50k/рік ), використовуйте правило 4%: помножте його на 25. Отже, $50k × 25 = $1.25M необхідний капітал. На портфелі в $1.25M ви б безпечно знімали приблизно $50k щорічно, не вичерпуючи кошти.

Один джерело доходу недостатньо

Ось що люди пропускають: пенсійний дохід не повинен походити тільки з ваших заощаджень. Складіть кілька джерел:

• Переваги соціального забезпечення
• Дивідендний дохід
• Анnuїтети або пенсії
• Стратегічні виведення з портфеля

Це радикально зменшує те, скільки вам насправді потрібно зберегти.

Міф про 10% заощаджень

Збереження 10% вашої зарплати звучить розумно, поки ви не зробите підрахунки. Почати в свої 40? Це занадто мало. Почати в свої 20? Все ще може бути обмежено в залежності від ваших цілей. Реальна цифра залежить від коли ви почнете і як ви інвестуєте.

Індексні фонди фондового ринку ( з низькими витратами, різноманітні) історично перевершують інфляцію краще, ніж більшість альтернатив. Ваш вік, толерантність до ризику та терміни мають значно більше значення, ніж слідування за відсотком когось іншого.

Головне: Припиніть порівнювати свій пенсійний план з іншими. Розрахуйте своє число, диверсифікуйте свої джерела доходу і інвестуйте розумно. Це і є справжня стратегія.