Уникайте пастки податку RMD: ось що IRS не хоче, щоб ви знали

Виявляється, що уряд має лазівку, вбудовану в обов'язковий мінімальний розподіл (RMDs)—і це абсолютно законно.

Коли ви досягнете 73 років, IRS змушує вас знімати гроші з пенсійних рахунків, незалежно від того, чи потрібні вони вам. Пропустили термін? Це 25% штраф. Витягнули забагато? Ласкаво просимо до більшого податкового рахунку.

Але ось план: Кваліфіковані благодійні розподіли (QCDs). Ви можете пожертвувати до 108 000 доларів безпосередньо на благодійність у 2025 році, і це буде зараховано як ваше RMD, не додаючи жодного долара до вашого оподатковуваного доходу. Переклад? Ви виконуєте вимогу, допомагаєте справам, які вам важливі, і зберігаєте свою податкову категорію.

Підводний камінь: Гроші мають надійти безпосередньо від вашого адміністратора плану до благодійної організації. Якщо ви знімете їх спочатку, ви втратите податкову перевагу—ви просто робите звичайну пожертву.

Приклад: 75-річний з $250k 401(k) винен близько $10,163 у RMD. Замість того, щоб отримати ці гроші готівкою та сплачувати податки, попросіть адміністратора вашого плану надіслати їх безпосередньо до кваліфікованої неприбуткової організації. Така ж сума виходу, ніякого додаткового податкового навантаження.

Кінцевий термін – 31 грудня 2025 року ( 1 квітня 2026 року, якщо це ваш перший RMD ). Не спіть на цьому.