Комісія за транзакцію 101: Як брудні гроші стають чистими

Ви, напевно, чули термін “відмивання грошей”, який часто вживається в кримінальних шоу, але що насправді відбувається? Давайте розберемо це простими словами.

Що таке відмивання грошей?

Простими словами: це процес, який дозволяє зробити незаконні гроші легітимними. Чи то гроші від наркотиків, чи то прибутки від корупції, чи то прибутки від крадіжки, злочинці повинні їх витрачати, не потрапляючи в пастку. Ось тут і допомагає відмивання.

Основний трюк? Переміщуйте гроші через таку кількість каналів — банки, бізнеси, закордонні рахунки — що ніхто не зможе відстежити, звідки вони насправді прийшли.

Триступеневий процес

Крок 1: Розміщення (Отримання це ) Злочинці беруть свої пачки брудних грошей і вводять їх у фінансову систему. Можливо, вони вносять їх у банк, купують дорогі товари або контрабандою переносять через кордони. Мета: перетворити об'ємні готівкові гроші на щось легше приховати.

Крок 2: Шарування (Змішування ) Ось тут і починається складність. Вони розділили гроші на десятки транзакцій у кількох банках, казино, на інвестиційних рахунках або навіть на криптовалютних біржах. Кожна транзакція ускладнює з'єднання точок. Деякі використовують фальшиві рахунки-фактури, підставні компанії або офшорні рахунки, щоб створити шари плутанини.

Крок 3: Інтеграція (Офіційне оформлення) Тепер “очищені” гроші повертаються в економіку, виглядаючи абсолютно легітимно. Можливо, у вигляді прибутків від бізнесу, інвестиційних доходів або спадщини. Злочинці тепер можуть витрачати їх вільно, не піднімаючи червоних прапорців.

Ігрова книга: 31 реальний метод

Галузі з великою кількістю готівки

• Казино, бари, ресторани: Ідеальне прикриття. Хто ставить під сумнів готівкові транзакції?
• Ювелірні магазини, магазини антикваріату: Легко завищити ціни на фальшиві розпродажі

Гра слідів

• Розділіть великі депозити на менші суми нижче порогу звітності (“структурування”)
• Використовуйте підроблені імпортно-експортні рахунки з завищеними цінами
• Створіть shell-компанії, які “купують” і “продають” нічого реального

Переклад активів

• Купуйте нерухомість за 50-70% від ринкової вартості готівкою
• Продати це через кілька тижнів за повною ціною, покласти різницю в кишеню
• Бум: брудні гроші тепер виглядають як прибуток від нерухомості

Офшорний Шаффл

• Інвестувати гроші в податкові притулки з слабкими правилами розкриття інформації
• Перемістіть його між рахунками в різних країнах
• До того часу, як влада відстежить це, воно стане неможливим для відстеження

Сучасні технологічні тактики

• Онлайн-азартні ігри: Внести брудні гроші, “програти” їх, а потім вивести чистий виграш
• Криптовалюта: Надсилайте гроші через кілька гаманців та бірж
• Фальшиві позики: Дайте собі “позику”, яку ніколи не повертаєте — виглядає як борг на папері

Гра Інсайдерів

• Корумповані чиновники мають родичів, які ведуть легальний бізнес
• Гроші проходять через ці бізнеси, з'являються як “прибуток від бізнесу”
• Важко довести зв'язок, якщо ви не знаєте, хто пов'язаний

Чому це важливо

Виведення грошей - це не лише приховування готівки. Це дозволяє злочинцям:

• Повернути прибуток назад в незаконні операції (купити більше наркотиків, зброї тощо.)
• Проникати в легітимні бізнеси та розширювати їхню владу
• Корумповані політики та державні службовці
• Дестабілізувати фінансові системи

Червоні прапори, на які звертають увагу банки

Сучасні команди з дотримання вимог стежать за:

• Раптові великі грошові внески, за якими слідують миттєві перекази
• Гроші, що переміщуються до відомих податкових притулків
• Транзакції, які не відповідають звичайній діяльності особи
• Структурування ( кількох невеликих депозитів нижче меж звітності )
• Переплата за товари/послуги

Основний висновок

Відмивання грошей – це гонка озброєнь між злочинцями, які знаходять нові трюки, та регуляторами, які намагаються їх спіймати. Від стародавнього контрабанди готівки до сьогоднішніх крипто-міксерів гра завжди еволюціонує. Найкраща оборона? Знати, на що звертати увагу.