Що таке Криптовалюта? Чесний посібник для початківців цифрових активів

Question

Потрапити у дикий світ криптовалюти було як зануритися в цифровий золотий бум. Жодної вишуканої банківської термінології - тільки гола правда про ці цифрові монети, які перетворили звичайних людей на мільйонерів, а інших - на застережливі історії.

Після того, як я побачив, як Біткойн піднявся понад $100,000 у 2024 році, я перестав дивуватися чомусь у цій сфері. Якщо ви чули шепіт про крипто-скарби або просто хочете зрозуміти, в чому вся метушня, я відсію шум і розповім вам правду.

Що таке криптовалюта?

Криптовалюта — це цифрові гроші, які не потребують банків для функціонування. Вона захищена криптографією — складною математикою, яка робить її майже неможливою для підробки. На відміну від ваших доларів або євро, більшість криптовалют працює на децентралізованих мережах, побудованих на технології блокчейн.

Краса цієї системи? Жоден центральний орган не може заважати вашим грошам. Жоден уряд не друкує більше готівки, жоден банк не заморожує ваш рахунок. Ваші криптовалюти належать тільки вам.

Народжений з попелу фінансової кризи 2008 року, Bitcoin з'явився в січні 2009 року, створений таємничим Сатоші Накамото (, який досі не розкрив свою справжню особистість ). Основна ідея була вражаюче простою: створити гроші, якими люди могли б обмінюватися без посередників, які беруть частку або контролюють доступ.

Те, що надає криптовалюті цінність, не є підтримка уряду — це технології, корисність та попит на ринку. Вона існує виключно в цифровому вигляді, з балансами, записаними в публічному реєстрі, який може переглядати будь-хто.

Щоб використовувати криптовалюту, вам потрібно цифрове гаманце, який зберігає ваші криптографічні ключі. Ці ключі насправді не містять ваших монет; вони лише доводять, що ви є їх власником на блокчейні. Я дізнався це важким шляхом, коли ледь не втратив доступ до свого гаманця під час збоїв комп'ютера!

На відміну від банків, які приховують деталі вашого балансу, криптоблокчейни є прозорими—кожен може бачити транзакції, що відбуваються, хоча вони не можуть обов'язково зв'язати їх з вашою справжньою особистістю, якщо ви її не розкриєте.

Як насправді працює криптовалюта

Серцем криптовалюти є технологія блокчейн—по суті, це публічна книга обліку, яка записує всі транзакції. Ця геніальна технологія вирішує основну проблему: забезпечення того, щоб цифрові гроші не могли бути витрачені двічі без необхідності у надійній третій стороні.

Коли я надсилаю криптовалюту комусь, за лаштунками відбувається кілька речей:

Я створюю транзакцію зі свого гаманця, вказуючи адресу отримувача та суму
Мій гаманець "підписує" це моїм приватним ключем, доводячи, що я є законним власником
Ця підписана транзакція транслюється в мережу комп'ютерів, які підтримують блокчейн
Комп'ютери, які називаються вузлами, перевіряють, що моя транзакція є дійсною (У мене достатньо коштів тощо.)
Майнери або валідатори компілюють кілька перевірених транзакцій у кандидатний блок
Мережа досягає консенсусу щодо дійсного блоку через майнінг (Proof of Work) або стейкінг (Proof of Stake)
Новий блок криптографічно пов'язується з попереднім і приєднується до ланцюга
З кожним додатковим блоком, що додається пізніше, моя транзакція стає все менш оборотною.

Різні криптовалюти використовують різні механізми консенсусу. Bitcoin використовує Proof of Work, що вимагає від майнерів вирішувати складні математичні головоломки — енергомісткий, але перевірено безпечний. Ethereum перейшов на Proof of Stake у 2022 році, що обирає валідаторів на основі того, скільки монет вони готові "поставити" як заставу, використовуючи значно менше енергії.

Криптографія, що стоїть за всім цим, забезпечує, що ніхто не може підробити транзакції або вкрасти ваші монети (, якщо тільки вони не отримають ваші приватні ключі ). Ця комбінація технологій створює щось революційне: систему, де вартість передається глобально, майже миттєво, 24/7, не вимагаючи довіри до будь-якої центральної влади. Банківська система ніколи не буде такою ж.

Типи криптовалют

Крипторинок - це дикий зоопарк цифрових активів. Торгуючи багатьма з них, ось моя думка про основні категорії:

Біткойн (BTC)

Оригінальний гангстер криптовалюти, запущений у 2009 році. Часто називається "цифровим золотом", Bitcoin був розроблений як електронні гроші, але еволюціонував більше в сховище вартості. Його цінова волатильність легендарна — я спостерігав, як вона впала на 50%, лише щоб подвоїтися через кілька місяців.

Фіксований обсяг Bitcoin у 21 мільйон монет робить його природно рідкісним, що, на думку багатьох, робить його засобом захисту від інфляції. Мережа оновлюється приблизно кожні 10 хвилин, підтримується майнерами з усього світу.

Ефіріум (ETH)

Ефіріум виходить за межі просто грошей—це платформа для створення децентралізованих застосунків та смарт-контрактів. Думайте про це як про програмовані гроші. На відміну від єдиного призначення Біткоїна, Ефіріум має на меті стати основою для нового інтернету фінансів.

Ця універсальність зробила Ethereum основою для безлічі інших криптопроектів, включаючи DeFi (децентралізовані фінансові) додатки, NFT та інші утилітарні токени. Я пам'ятаю, як купував ETH за $300, вважаючи, що це дорого... якби тільки я купив більше!

Стейблкоїни

Стейблкоїни, такі як Tether (USDT) та USD Coin (USDC), підтримують стабільну ціну, будучи прив'язаними до зовнішніх активів, зазвичай до американського долара. Ці монети забезпечують втечу від диких коливань цін на криптовалюту.

Вони неймовірно корисні для трейдерів ( як я), які хочуть швидко входити та виходити з позицій без необхідності конвертувати назад у традиційну валюту. Вони також популярні в країнах з нестабільними місцевими валютами, пропонуючи еквівалент долара без потреби в американському банківському рахунку.

Альткоїни

"Альткоїни" відносяться до будь-якої криптовалюти, яка не є Біткоїном. Існують тисячі, з різними цілями:

XRP: Розроблений для міжнародних грошових переказів між фінансовими установами
Cardano (ADA): Орієнтований на стійкість та масштабованість
Solana (SOL): Відома високими швидкостями транзакцій та низькими комісіями
Litecoin (LTC): Створено як швидшу альтернативу Bitcoin

Багато альткоїнів намагаються покращити обмеження Біткоїна або служити конкретним випадкам використання. Деякі зосереджуються на функціях конфіденційності (як Monero), деякі на можливостях смарт-контрактів (як Polkadot), а інші на конкретних галузевих застосуваннях (як VeChain для управління ланцюгами постачання).

Мемкоїни

Мемекоїни – це криптовалюти, натхнені інтернет-жартами або мемами. Найвідомішою є Dogecoin (DOGE), яка має на логотипі собаку Шиба Іну з мему "Doge". Ці токени часто здобувають цінність завдяки ентузіазму спільноти та підтримці знаменитостей, а не завдяки технічним інноваціям.

Я заробляв і втратив гроші на цих монетах — це найчистіша форма спекуляції на вже спекулятивному ринку. Вони зазвичай мають великий або необмежений обсяг постачання та мінімальні технічні інновації, покладаючись натомість на хайп у соціальних мережах і імпульс громади.

Утилітарні монети

Ці токени надають доступ до конкретного продукту або послуги в екосистемі блокчейн:

Basic Attention Token (BAT): Використовується в екосистемі браузера Brave для винагороди користувачів за перегляд реклами
Chainlink (LINK): Забезпечує децентралізовану мережу ораклів, яка приносить дані з реального світу до блокчейнів
Filecoin (FIL): Використовується для послуг децентралізованого зберігання файлів

Переваги та недоліки криптовалюти

Переваги

Фінансова свобода: Ніхто не може заморозити ваші активи або заблокувати ваші транзакції. Ця незалежність є надзвичайно важливою в регіонах з нестабільними фінансовими системами — я говорив з венесуельцями, які буквально зберегли багатство своїх сімей, конвертувавши його в криптовалюту перед тим, як почалася гіперінфляція.

Глобальна доступність: Будь-хто з доступом до Інтернету може використовувати криптовалюти, надаючи фінансові послуги незабезпеченим популяціям у всьому світі. Необхідна відсутність документів, перевірок кредитоспроможності або мінімальних залишків.

Нижчі транзакційні збори: Крипто-транзакції зазвичай мають нижчі збори, ніж традиційні банківські послуги, особливо для міжнародних переказів. Я відправив тисячі доларів у вигляді криптовалюти через континенти за менше ніж 1 долар.

Швидкі міжнародні перекази: Відправка грошей через кордони неймовірно швидка з криптовалютами, часто займаючи хвилини, а не дні, як у традиційних системах.

Конфідційність: Хоча транзакції записуються в публічному блокчейні, ваша особиста інформація не обов'язково пов'язана з цими транзакціями.

Захист від інфляції: Деякі криптовалюти, такі як Bitcoin, мають обмежену пропозицію, що може захистити від знецінення, яке впливає на урядові валюти через інфляцію.

Прозорість: Усі транзакції з криптовалютами відбуваються на публічних блокчейнах, що забезпечує повну видимість. Кожен може перевірити транзакції, зменшуючи потенційне шахрайство.

Недоліки

Волатильність: Ціни на криптовалюти можуть різко коливатися за короткі періоди, що робить їх ризикованими інвестиціями. Я спав багатим і прокинувся з половиною вартості мого портфеля.

Технічна крива навчання: Розуміння криптовалюти вимагає вивчення нових концепцій та технологій, що може бути складним для початківців.

Ризики безпеки: Якщо ви втрачаєте доступ до своїх приватних ключів або стаєте жертвою шахрайства, ваша криптовалюта може бути втрачена назавжди без можливості відшкодування. Криптосвіт наповнений жахливими історіями про втрачені статки.

Екологічні проблеми: Багато криптовалют, особливо Bitcoin, використовують енергозатратні процеси видобутку, які викликали екологічні занепокоєння. Хоча, якщо чесно, традиційна банківська система також не є зовсім зеленою.

Регуляторна невизначеність: Урядові регуляції щодо криптовалюти все ще розвиваються, створюючи невизначеність щодо їхнього майбутнього правового статусу. Деякі країни підтримують криптоінновації, тоді як інші намагаються повністю їх придушити.

Обмежене прийняття: Незважаючи на зростаюче використання, криптовалюти все ще не приймаються широко для повсякденних покупок у більшості підприємств.

Маніпуляція ринком: Крипторинок є відносно малим в порівнянні з традиційними ринками, що робить його потенційно вразливим до маніпуляцій великими гравцями, яких часто називають "китами."

Гаманці та безпека

Криптогаманець насправді не зберігає ваші монети — він зберігає приватні ключі, необхідні для доступу до вашої криптовалютної адреси на блокчейні. Ось що вам потрібно знати про гаманці та безпеку:

Типи гаманців

Гарячі гаманці (Підключено до інтернету)

Веб-гамани: Гамани на базі браузера, що надаються біржами або сторонніми сервісами
Мобільні гаманці: Додатки, встановлені на смартфонах
Десктопні гаманці: Програмне забезпечення, встановлене на вашому комп'ютері

Холодні гаманці (Офлайн зберігання)

Апаратні гаманці: Фізичні пристрої, спеціально розроблені для зберігання криптографічних ключів
Паперові гаманці: Фізичні документи, що містять ваші публічні та приватні ключі
Сталеві/металеві гаманці: Міцні металеві пластини з гравіруванням відновлювальних фраз

Кращі практики безпеки

Використовуйте сильні паролі: Створіть унікальні, складні паролі для облікових записів на біржах та гаманцях.
Увімкніть двофакторну аутентифікацію (2FA): Додайте додатковий рівень безпеки, окрім просто паролів.
Резервне копіювання ваших ключів: Зберігайте резервні копії своїх приватних ключів або фраз відновлення в кількох безпечних місцях.
Використовуйте надійні гаманці та біржі: Ретельно досліджуйте постачальників перед тим, як довіряти їм свої активи.
Обережно з фішингом: Ніколи не діліться своїми приватними ключами або фразами для відновлення з ким-небудь.
Розгляньте холодне зберігання: Для великих обсягів, розгляньте можливість зберігати більшість вашої криптовалюти в офлайн холодних гаманцях.
Регулярно оновлюйте програмне забезпечення: Підтримуйте актуальність програмного забезпечення вашого гаманця та систем безпеки.

Пам'ятайте, крипто-транзакції є незворотними. Якщо ви втратите доступ до своїх приватних ключів або надішлете криптовалюту на неправильну адресу, ви, ймовірно, ніколи не отримаєте її назад. Я дізнався це на власному досвіді, коли надіслав токени на неправильну адресу—$500 назавжди.

Як купити криптовалюту

Торгові платформи роблять вхід у криптовалюту надзвичайно простим. Ось як почати:

Створіть обліковий запис на надійній платформі
Завершіть перевірку особи (KYC), надавши необхідні документи для ідентифікації
Поповніть кошти за допомогою кредитної/дебетової картки, банківського переказу або інших методів оплати
Розмістіть замовлення на купівлю криптовалюти, використовуючи різні типи замовлень:
- Ринковий ордер: Виконати негайно за поточною ринковою ціною
- Лімітоване замовлення: Встановіть свою власну ціну для купівлі або продажу
- Стоп-лімітний ордер: Автоматично розмістити лімітний ордер, коли ціна досягає тригерного рівня
- OCO (Одна скасовує іншу): Поєднайте лімітне замовлення з стоп-лімітним замовленням

Регуляторний ландшафт

Юридичний статус криптовалют суттєво варіюється по всьому світу і все ще розвивається в багатьох юрисдикціях. Деякі країни чітко дозволили використання та торгівлю криптовалютами, тоді як інші заборонили або обмежили їх.

Різні країни здійснюють різні підходи:

Ліберальні підходи: Країни, такі як Сальвадор, прийняли криптовалюти, визнаючи біткоїн як законний платіжний засіб
Обмежувальні підходи: Деякі країни впровадили часткові або повні заборони на торгівлю криптовалютою або майнінг
Еволюційні рамки: Багато юрисдикцій розробляють специфічні правила для криптовалют

Криптовалюти часто розглядаються як власність для цілей оподаткування в багатьох країнах, що означає, що криптоперекази можуть призвести до виникнення зобов'язання з податку на приріст капіталу.

Для користувачів криптовалюти та інвесторів важливо бути в курсі місцевих регуляцій — це те, що я дізнався після несподіваного податкового рахунку після моїх ранніх днів торгівлі.

Майбутнє криптовалюти

Криптовалютний ландшафт продовжує швидко еволюціонувати. Великі фінансові установи все більше входять у цю сферу, надаючи більшу легітимність та стабільність криптовалютним ринкам. Регуляторна ясність, хоча і варіюється в залежності від країни, загалом є позитивною для довгострокової стабільності.

Багато центральних банків вивчають свої власні цифрові валюти (CBDCs), які можуть прискорити прийняття цифрових платежів, одночасно потенційно конкуруючи з приватними криптовалютами.

Технологія блокчейн продовжує вдосконалюватися, вирішуючи поточні обмеження за допомогою рішень для масштабованості, енергоефективних механізмів консенсусу та протоколів взаємодії.

Окрім інвестицій, криптовалюти знаходять дедалі більше застосування у грошових переказах, децентралізованих фінансових послугах, цифровій власності через NFT та верифікації особи.

Майбутнє, ймовірно, буде характеризуватися продовженням волатильності та інновацій, з тим, що деякі проекти зазнають невдачі, в той час як інші стануть невід'ємною частиною глобальної фінансової системи.

Криптовалюта не просто змінює фінанси — вона змушує нас переосмислити, що означає гроші в цифрову епоху. Я спостерігав, як вона еволюціонувала з маргінального інтересу в те, що великі банки і корпорації більше не можуть ігнорувати. Революція тільки починається.

Переглянути оригінал