Kripto destekli hawala işlemleri: Hukuki ve düzenleyici sonuçlar

Hawala'nın kökenleri

Hawala, bankalar veya resmi kayıtlar olmadan çalışan, güvene dayalı bir gayri resmi para transfer sistemidir.

Hawala. Yüzyıllar boyunca var olmuş ama hâlâ günümüzde de geçerli. Gerçekten büyüleyici bir sistem. Arapça'da "transfer" veya "güven" anlamına gelen bir kelimeden gelir - ve burada güven her şeydir. Bankalar yok. Kağıt işine gerek yok. Sadece hawaladars - ilişkiler ve birbirine duyulan güven temelinde her şeyi gerçekleştiren bu aracılar.

Milyonlar buna bağımlı. Özellikle bankaların ulaşamadığı veya çok pahalı olduğu yerlerde. Bir can simidi. Yine de düzenleyiciler ondan nefret ediyor. Mantıklı - kara para aklamayı durdurmaya çalışırken, kağıt izi olmayan bir şeyi nasıl denetlersiniz?

Hawala nasıl çalışır: Kağıt işlerinden daha fazla güven

Hawala, özellikle sınırlı bankacılık erişimi olan bölgelerde, göçmenlerin para transferi yapmaları için maliyet etkin bir çözüm olmuştur.

Bunu hayal et. Yurt dışında çalışıyorsun. Parayı eve göndermen gerekiyor. Bir bankanın yerine, toplumundaki bir hawaladara gidiyorsun. Nakitini veriyorsun. Onlar, doğduğun şehirdeki partnerlerini arıyor.

Saatler sonra aileniz parayı alır. Basit.

Sınırları geçen fiziksel nakit yoktur. Herhangi bir evrak yoktur.

Dünya Bankası, küresel havalelerin 2025 yılında yaklaşık $875 milyar dolara ulaştığını söylüyor. Büyük bir kısmı hawala gibi sistemler aracılığıyla geçti. Birçok insan için bu, tek uygun fiyatlı seçenek gibi.

Hawala'nın sihirli kılan şey sadeliğidir. Hawaladars, borçları birbirleri arasında dengeler. Bir Dubai hawaladarı, Mumbai'deki muadili olan kişiye olan borcunu emlak anlaşmaları veya mallar aracılığıyla kapatabilir. Hızlı. Ucuz. İşe yarıyor.

Biliyor muydunuz? Bir Hawala bankacılığı suçundan mahkumiyet alırsanız, mali raporlama gereklilikleri, iş kısıtlamaları veya mülklerin el konulması gibi ek emirlerle karşılaşabilirsiniz. Mahkemeler ayrıca, yasal ücretler ve soruşturma masrafları dahil olmak üzere, kovuşturma masraflarının geri ödenmesini talep edebilirler.

Hawala'nın karanlık tarafı: Yasadışı faaliyetler için bir cennet

Hawala'nın şeffaflık eksikliği, kayıt veya denetim olmaksızın faaliyet gösterdiği için, kara para aklama ve terör finansmanı gibi yasadışı etkinliklere karşı savunmasız hale getiriyor; bu durum düzenleyiciler için endişe verici.

Ancak bir tuzak var. Opaklık, onu gölgeli işler için mükemmel kılıyor. Normal bankalar AML kurallarına uymak zorundadır. Kimlikleri doğrularlar. İşlemleri izlerler. Şüpheli şeyleri rapor ederler.

Hawala, kayıtdışı bir sistemdir. Hiçbir kayıt yok. Hiçbir makbuz yok. Hiçbir şey yok.

BM, yıllık yaklaşık $900 milyar ile 2.5 trilyon dolara kadar para aklandığını söylüyor. Hawala bu işte rol oynuyor. Terörist finansmanı bu şekilde gerçekleşiyor. Kaçakçılık da öyle. Vergi kaçırma? Kesinlikle. Kolluk kuvvetleri genellikle bir duvara çarpıyor - belge yoksa iz yok.

Şimdi bu karışıma kripto paraları eklemeyi hayal edin. Daha da karmaşık hale gelebilir gibi görünüyor.

Reverse hawala: Mekanizmayı Anlamak

Ters hawala, genellikle yatırım veya kişisel harcamalar için kullanılan paranın kaynağını gizleyerek, gayri resmi kanallar aracılığıyla yasa dışı finansal işlemleri içeren bir para aklama yöntemidir.

Normal hawala'nın ötesinde, "ters hawala" denilen bir şey var. Bu, fonların yönünü tersine çeviriyor. İnsanlar bunu yatırımlar, seyahat masrafları, tıbbi faturalar için kullanıyor.

Bu durumun ne kadar yaygın olduğu tam olarak net değil. Paranın nereden geldiğini gizler. Aklama operasyonları için çekici hale getirir. İnsanlar, bankaların fark etmeden fon hareket ettirir.

Hawaladars birbirleriyle sürekli hesaplar tutar. Defterleri çeşitli yollarla dengelerler. Bu karmaşıklık, yetkililerin izlemelerini neredeyse imkansız hale getirir.

Hawala ve kripto paralar: (gölge) cennetinde yapılmış bir eşleşme mi?

Kripto para birimleri, takma ad kullanımı ile hawala'nın güvene dayalı modelini tamamlar, ancak blockchain şeffaflığı, geleneksel finans sistemlerine kıyasla daha iyi izleme sunabilir.

Kripto konuşalım. Bitcoin ve diğerleri, hawala değerlerinin sunduğu hız, düşük maliyetler ve gizlilik sunar. Geleneksel bankacılığın dışındadırlar. İşlemler takma adlıdır. Kimin kim olduğunu tanımlamak zordur.

Hawala için mükemmel uyum? Belki.

İlginç bir şekilde, bazı kanıtlar kripto para ile kara para aklamanın geleneksel finans üzerinden yapılanlardan daha az yaygın olabileceğini öne sürüyor. Blok zinciri izler bırakıyor. Ayrıca, henüz herkes kripto para kullanmayı bilmiyor.

Örnek: Kripto hawala ağı, kaldırılmadan önce $20 milyon temizledi.

Anurag Pramod Murarka, 10 yıldan fazla hapis cezası aldı. Hintli bir adam. İnternette kendine "elonmuskwhm" dedi. Kripto kullanarak $20 milyon suç gelirini akladı.

Karanlık web pazarlarında reklam yaptı. Uyuşturucu satıcıları ve hackerlar ona paralarını aklamak için ödeme yaptı. Ağı, Hindistan'dan Amerika'ya kadar uzanıyordu. İnsanları, kitapların ve zarfların içinde gizlenmiş nakit para aldı.

FBI sonunda onun çevrimiçi kimliğini ele geçirdi. Tutuklamalar yaptı. Varlıklara el koydu. Murarka cezasının %85'ini çekmek zorunda. Bunun ardından üç yıl denetim.

Biliyor muydunuz? Avrupa İslam Finans Dergisi'nde yayımlanan araştırma, blockchain tabanlı bir hawala sisteminin hız, verimlilik ve hem AML düzenlemelerine hem de Şeriat hukuku ilkelerine uyumu artırabileceğini vurgulamaktadır.

Hawala yoluyla gayri resmi para transferlerine karşı düzenleyici çabalar

Hükümetler ve küresel kuruluşlar, AML yasaları, KYC gereklilikleri ve raporlama zorunlulukları aracılığıyla hawala ve kripto işlemleri üzerindeki düzenlemeleri sıkılaştırıyor.

Hükümetler riskleri görüyor. Geri adım atıyorlar. Geçtiğimiz on yıl bu sistemlere daha fazla inceleme getirdi.

Finansal Eylem Görev Gücü (FATF)

Bu küresel denetim organı hawaladarlara üç şekilde sınıflandırır:

• Geleneksel olanlar - yüzyıllardır faaliyet gösteren meşru ağlar
• Hibrit sağlayıcılar - eski yöntemleri modern sistemlerle birleştirmek
• Suçlu operatörler - kasıtlı olarak suçu teşvik edenler

2019'da FATF Seyahat Kuralı'nı tanıttı. VASP'ler 1.000 $'dan fazla transferler için detayları paylaşmak zorundadır. Bankalara benzer şekilde kripto şeffaflığı istiyorlar.

Bank Gizliliği Yasası (BSA)

Amerika'nın sıkı AML yasaları var. $10,000 üzerindeki işlemleri bildirin. Şüpheli şeyleri işaretleyin. 2023 Dijital Varlıklar Kara Para Aklama Yasası, kripto için bu $10,000 eşiğini korudu.

Kripto Varlıklar Piyasaları (MiCA)

AB'nin MiCA'sı 2025'te tam olarak yürürlüğe girdi. Üye devletler arasında tek bir çerçeve oluşturdu. Kripto hizmetleri KYC ve AML kontrolleri yapmak zorundadır. Dijital para birimlerinden faydalanan hawala ağları için işleri zorlaştırıyor.

Hawala'nın kültürel gelenek olduğu yerlerde - Orta Doğu, Güney Asya - düzenleme çok farklılık gösteriyor. BAE artık lisans gerektiriyor. Pakistan ve Hindistan teknik olarak hawala'yı yasaklıyor ama yine de gelişiyor. Ölmeyecek kadar verimli.

Ana zorluklar ve gelecekteki yol

Kripto paralar içinde hawala'nın düzenlenmesi, resmi olmayan doğası ve küresel erişimi nedeniyle zorluklar içermeye devam ediyor, bu da düzenleyicileri uluslararası iş birliğini artırmaya ve gelişmiş teknolojilerden yararlanmaya teşvik ediyor.

Tüm çabalara rağmen, bu şeyleri düzenlemek zor olmaya devam ediyor. Hawala'nın gayri resmi doğası. Küresel erişim. Kripto ekleyelim mi? Daha da karmaşık.

Uygulama büyük bir sorun. Kripto para merkeziyetsiz. Bu işlemleri takip etmenin ne kadar zorlayıcı olduğu biraz şaşırtıcı.

Regülatörler iki yaklaşım üzerinde yoğunlaşıyor:

• Uluslararası iş birliği - FATF, ülkelerin istihbarat paylaşmasını istiyor
• Daha iyi teknoloji kullanımı - şüpheli kalıpları tespit etmek için blockchain analitiği, yapay zeka

Hawala güvene dayanır. Bu güven bazen kötüye kullanılır. Kripto devreye girdiğinde, düzenleyiciler yakalamaya çalışıyor. İşin püf noktası denge - hawala'nın faydalarını korurken kötüye kullanımı önlemek.