Можете ли вы вернуть налог на социальное обеспечение? Вот что вам действительно нужно знать

Многие задаются вопросом, можно ли вернуть налог на социальное обеспечение при подаче ежегодной налоговой декларации. Однозначный ответ зависит от вашего общего финансового положения — не только от ваших выплат по социальному обеспечению. Марк Дж. Коулер, юрист и CPA из KKOS Attorneys, объясняет реальность налоговых возвратов для получателей социального обеспечения, развенчивая распространённые мифы о взаимодействии этих выплат с налоговыми обязательствами.

Почему большинство получателей только по социальному обеспечению не получат возврат

Если социальное обеспечение — ваш единственный источник дохода, вероятность получения налогового возврата очень низка. Согласно данным Администрации социального обеспечения, средний ежемесячный размер пособия за последние годы составляет примерно 1976 долларов, или около 23712 долларов в год — показатели, значительно ниже порога федеральной нищеты.

«Когда социальное обеспечение — ваш полный доход, вы не получите возврат, потому что живёте почти на уровне бедности и с этого дохода не платите налоги», — объясняет Коулер. Основной принцип здесь в том, что налоговые возвраты обычно возникают только в двух случаях: либо ваш работодатель слишком много удержал из вашей зарплаты, либо вы недостаточно заплатили налогов с доходов от самозанятости или бизнеса.

Коулер подчёркивает, что социальное обеспечение должно служить дополнением к комплексной долгосрочной стратегии сбережений и выхода на пенсию, а не быть её основой. К сожалению, многие пенсионеры полагаются на социальное обеспечение как на единственный финансовый подушку, из-за чего у них просто нет достаточного дохода для уплаты налогов — и, следовательно, они не получат возврат.

Когда действительно можно вернуть налоговые деньги на социальное обеспечение

Ситуация кардинально меняется, если у вас есть несколько источников дохода помимо социального обеспечения. Если вы всё ещё работаете, ведёте побочный бизнес или зарабатываете другой доход, получая социальное обеспечение, вы вполне можете получить налоговый возврат.

Это становится возможным, когда вы используете эффективные налоговые стратегии, снижающие ваш скорректированный валовой доход, или когда ваш работодатель слишком много удержал налогов из вашей зарплаты. Ключевой фактор — не само социальное обеспечение, а совокупность стратегий и обстоятельств, влияющих на вашу налоговую ситуацию.

Максимизация вычетов и стратегий для получения налогового возврата

Для работников с W-2 существует несколько способов снизить налогооблагаемый доход и потенциально увеличить возврат:

Общие вычеты, доступные вам:

• Взносы в налоговые льготные пенсионные счета (401(k), Traditional IRA, SEP-IRA)
• Взносы в счёт медицинского сбережения (HSA)
• Проценты по студенческим займам
• Благотворительные пожертвования
• Медицинские расходы, превышающие установленный порог
• Налоги на имущество и ипотечные проценты
• Налоги на возобновляемую энергию (например, солнечные установки или покупка электромобиля)

Для самозанятых или тех, у кого есть побочный доход: IRS разрешает вычеты за любые «обычные и необходимые» бизнес-расходы, такие как:

• Канцелярские товары и оборудование
• Взносы за домашний офис
• Расходы на транспорт, связанные с бизнесом
• Профессиональные услуги и консультации
• Страхование бизнеса

Основной механизм получения возврата по социальному обеспечению — использование легитимных стратегий снижения налогов. Если вы стратегически уменьшаете свой скорректированный валовой доход за счёт вычетов, продолжая получать социальное обеспечение, создаёте условия для возможного возврата.

Получение профессиональной консультации

Ваши конкретные обстоятельства определяют, получите ли вы налоговый возврат. Лучший подход — работать с CPA или финансовым консультантом, который сможет:

• Проанализировать вашу полную финансовую картину
• Выявить все доступные вычеты, применимые к вам
• Рассчитать оптимальные суммы удержаний
• Разработать индивидуальную налоговую стратегию
• Обеспечить, чтобы вы не упустили деньги

Наличие социальных выплат становится практически неважным — важен ваш общий доход, применяемые налоговые стратегии и правильность расчетов удержаний работодателей. Обращение к квалифицированному налоговому специалисту — не только разумное решение, но и самая выгодная инвестиция для получения максимального возврата, на который вы имеете право.