30% пенсионеров совершают дорогие ошибки при обязательных минимальных распределениях

Когда вы выходите на пенсию, ошибка с обязательными минимальными выплатами может иметь очень серьезные финансовые последствия. Обязательные минимальные выплаты (RMD) необходимы для определенных видов счетов с налоговыми льготами, и если вы не снимете их в установленный срок, вам грозят очень дорогие штрафы.

К сожалению, недавние исследования Vanguard показали, что многие пенсионеры совершают серьезные ошибки с RMD.

Фактически, так много людей совершают крупные ошибки, что совокупные потери достигают до 1,7 миллиарда долларов в год. Итак, в чем заключается дорогостоящая ошибка пенсионеров при RMD? Вот что вам нужно знать.

Источник изображения: Getty Images.

Эта распространенная ошибка с RMD обходится очень дорого

По данным Vanguard, около 6,7% клиентов, у которых были традиционные IRA и которые достигли возраста RMD, в 2024 году не делали никаких выплат со своего IRA.

Среди тех клиентов, которые должны были взять RMD, но не сделали этого, сумма, которую они должны были снять со своего пенсионного счета, составляла 11 600 долларов. Поскольку пенсионеры подлежат штрафной ставке в 25% за несоблюдение обязательной выплаты (сниженной до 10% при исправлении ошибки в течение двух лет), те, кто не снимает свои RMD, могут столкнуться с налоговым штрафом в размере от 1 160 до 2 900 долларов.

К сожалению, эти пенсионеры не были единственными, кто допустил ошибку. Еще 24% клиентов Vanguard сняли суммы ниже порога RMD, что также может привести к штрафам. А 69% сняли больше чем уровень RMD, что не обязательно является проблемой, если это часть их пенсионного планирования и они выбрали безопасную ставку снятия, соответствующую их ситуации.

«Снижение уровня пропущенных RMD даже на небольшую величину может сэкономить инвесторам сотни миллионов долларов ежегодно», — сказал Энди Рид, руководитель отдела исследований поведенческой экономики Vanguard, в отчете Vanguard, содержащем эти тревожные данные.

Берите свои RMD, чтобы избежать серьезных последствий

Вы не хотите оказаться перед лицом огромного налогового штрафа, поэтому обязательно соблюдайте правила RMD. В частности:

• С 1 января 2023 года RMD обязательны начиная с 73 лет
• С 1 января 2033 года RMD обязательны начиная с 75 лет

RMD предназначены для того, чтобы деньги из счетов с налоговыми льготами в конечном итоге выходили, чтобы вы могли заплатить налоги, поскольку вы откладывали эти средства без налогов. Обязательны RMD для:

• Традиционных IRA
• Ролловер-IRA
• SEP IRA
• SIMPLE IRA
• 401(k)
• 403(b)
• 457(b)
• Планов с участием прибыли
• Унаследованных IRA и пенсионных счетов

Если вам нужно их брать, убедитесь, что вы понимаете правила и снимаете минимальную обязательную сумму до установленного срока, чтобы не оказаться среди 6,7% пожилых людей, теряющих миллиарды на штрафах.