Продажа вашего дома после 63 лет может привести к резкому росту страховых взносов Medicare

Многие люди, находящиеся на пенсии или приближающиеся к ней, имеют значительный капитал в своих домах. Фактически, владельцы домов, которые покупали недвижимость по доступным ценам десятилетия назад, сейчас могут находиться в домах стоимостью сотни тысяч или даже миллионы долларов.

Продажа этих домов может стать хорошим способом освободить дополнительные деньги для жизни на пенсии, особенно для тех, у кого может не хватать сбережений в пенсионных планах.

Фактически, недавние исследования Vanguard показали, что если бэби-бумеры продадут свои дома и будут арендовать жилье на пенсии, это может повысить готовность к пенсии на 20 процентных пунктов и обеспечить 60% бэби-бумеров возможность сохранить свой образ жизни в пожилом возрасте.

Однако, если вы задумываетесь о продаже, вам нужно понять, что это решение может потенциально привести к резкому росту ваших взносов на Medicare.

Источник изображения: Getty Images.

Как продажа дома может повлиять на ваши расходы на Medicare

В 2026 году взносы на Medicare составляют в среднем 202,90 долларов в месяц для большинства пенсионеров, что является довольно разумной суммой за покрытие, учитывая, что получатели Medicare обычно старше и болеют чаще, чем общее население.

Однако не все платят так мало. Некоторые пенсионеры платят значительно более высокие взносы за части B и D Medicare, потому что в 2026 году применяется доходо-зависимая ежемесячная корректировка (IRMAA), если у вас доход в размере 218 000 долларов для супружеской пары, подающей совместную налоговую декларацию, или 109 000 долларов — для одного налогоплательщика.

В зависимости от того, насколько высок ваш доход, ваши взносы могут достигать 689,90 долларов, что соответствует максимальной ставке IRMAA в 2026 году, согласно данным Центров по Medicare и Medicaid (CMS).

Итак, влияет ли продажа дома на эти расходы? Всё просто: ваши взносы зависят от дохода, и если вы продаете дом с большой прибылью, полученная прибыль может учитываться как доход при определении стоимости Medicare.

На сколько увеличатся ваши взносы на Medicare, если вы продадите дом?

Администрация социального обеспечения использует доход за два года до текущего для определения скорректированного валового дохода (MAGI), который используется для расчета взносов на Medicare.

Именно поэтому продажа дома после 63 лет важна — потому что как только вы достигнете этого возраста, MAGI, который вы указываете в этом году, повлияет на взносы на Medicare в 65 лет. Аналогично, если вы продадите дом в 64 года, это повлияет на взносы в 66 лет и так далее. MAGI включает прирост капитала, который вы можете быть обязаны уплатить, если продаете дом с хорошей прибылью.

Обычно вы можете претендовать на исключение части прибыли от прироста капитала, если продаете основное место жительства, при условии выполнения требований, включая владение домом не менее 24 месяцев из последних пяти лет до продажи и использование дома как основного жилья не менее 24 месяцев из этого периода.

Если вы соответствуете этим требованиям, вы можете исключить до 250 000 долларов прибыли при подаче налоговой декларации как один налогоплательщик или до 500 000 долларов — при совместной подаче. Однако, в зависимости от размера прибыли, которую вы получаете, это все равно может привести к значительному увеличению налоговых обязательств и, следовательно, к росту взносов на Medicare, если вы продадите дом после 63 лет. А если вы по каким-то причинам не соответствуете требованиям для исключения, это, скорее всего, станет более серьезной проблемой.

Пенсионеры должны учитывать этот эффект продажи дома, чтобы планировать свои действия по уменьшению размера жилья и подготовиться к тому, как продажа повлияет на их расходы на Medicare.