5 вопросов, которые стоит задать себе при планировании выхода на пенсию

Хелен Моррисси · Колумнист по пенсиям

Вт 10 февраля 2026 г. в 15:00 по японскому времени 4 мин чтения

В этой статье:

AAPL

-1.17%

Если вы задумываетесь о выходе на пенсию в ближайшем будущем, вам потребуется принять важные решения относительно того, как получать доход.

Это одно из самых больших финансовых решений в вашей жизни, и при этом данные Hargreaves Lansdown показывают, что менее половины людей понимают свои варианты. Осведомленность немного выше у тех, кому за 55 — но незначительно — что создает реальный риск того, что люди будут бездумно принимать неправильные решения.

Это может включать покупку аннуитета, который не подходит вам, или слишком ранний вывод дохода из пенсии. Это может привести к нехватке средств, возможной потере денег или огромным налоговым обязательствам. Все это может значительно повлиять на ваш уровень жизни, и все это можно избежать.

Те, у кого есть доступ к финансовому консультанту, получат ценную поддержку при навигации по этим вопросам в преддверии и во время выхода на пенсию. Также есть хорошие новости для тех, у кого нет доступа к финансовому советнику: с апреля начнутся реформы целевой поддержки, которые позволят поставщикам действительно повысить уровень помощи своим клиентам, предлагая варианты, основанные на том, что может подойти «людям вроде них».

**Подробнее: **Вы можете упустить тысячи в налоговых льготах на пенсию — вот как их получить

Если хотите узнать больше о своих возможных вариантах выхода на пенсию, ознакомьтесь с информацией, которую может предложить ваш провайдер, например, статьи и вебинары. Также есть государственная поддержка через сервис Pension Wise, который предлагает бесплатные консультации. Это поможет вам понять ваши варианты и определить, какой уровень поддержки вам, вероятно, потребуется.

Некоторые ключевые вопросы, которые стоит рассмотреть:

1. Какой уровень гарантированного дохода мне нужен?

Государственная пенсия обеспечит уровень гарантированного дохода, который увеличивается каждый год, как и пенсия по окончательному окладу, если она у вас есть. Другой вариант — купить аннуитет на часть или всю вашу пенсию. Доходы от аннуитетов в последние годы росли благодаря росту доходности по гособлигациям, поэтому они стали популярными. Однако после покупки их нельзя отменить, поэтому важно тщательно выбрать подходящий вариант на рынке.

2. А что насчет гибкости?

Для некоторых людей привлекательна возможность гибкого снятия дохода. Это позволяет оставаться инвестированным в рынке дольше и получать доход, соответствующий вашим потребностям. Однако нужно быть готовым к волатильности инвестиций и контролировать сумму снятия, иначе есть риск остаться без денег.

Также стоит отметить, что не обязательно выбирать между аннуитетом и гибким снятием. Можно комбинировать оба варианта, чтобы обеспечить уровень гарантированного дохода и при этом иметь возможность гибко управлять средствами. В дальнейшем, по мере изменения потребностей, можно оформлять аннуитет поэтапно в течение всей пенсии.

Продолжение статьи  

Менее половины людей понимают свои варианты выхода на пенсию, согласно данным Hargreaves Lansdown. · Джейкоб Ваккерхаузен via Getty Images

3. А что насчет моей семьи?

Есть ли у вас супруг или партнер, для которого вы хотите обеспечить будущее, или вы хотите оставить что-то детям? Это повлияет на выбранные вами варианты. Например, аннуитет на одного человека означает, что ваш партнер может остаться ни с чем, если вы умрете раньше. В то время как вариант с гибким снятием дает больше возможностей для передачи денег по наследству.

4. Влияние инфляции со временем

Вы можете быть на пенсии 20 лет или дольше, поэтому важно учитывать влияние инфляции. Если вы выберете фиксированный аннуитет, доход не будет расти, и со временем вам может стать трудно. Можно оформить аннуитет, привязанный к инфляции, но начальный доход будет ниже, и потребуется время, чтобы он догнал фиксированный.

Гибкое снятие дохода даст возможность инвестировать и расти, что поможет сохранить покупательную способность, но при этом потребуется комфортное отношение к инвестиционному риску. Опять же, можно использовать комбинированный подход и обратиться за советом к специалисту для разработки стратегии.

**Подробнее: **Почему иногда хорошо иметь секретный сберегательный счет

5. Налоговые вопросы

Вы можете столкнуться с риском возникновения больших ненужных налоговых обязательств при выходе на пенсию. Например, крупный снятие с гибкого дохода или из пенсионного фонда может привести к налоговым штрафам. В моей колонке на прошлой неделе я также писал о продолжающейся проблеме — необходимости возвращать налоговые возвраты, если вас слишком сильно обложили налогом при первом доступе к пенсии.

Подробнее:

**Как планировать выход на пенсию по мере повышения возраста государственной пенсии**

**Этот малоизвестный бонус может значительно увеличить ваши пенсионные сбережения**

**5 правил и запретов при реинвестировании пенсионных средств в ваш SIPP**

Скачайте приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.

Условия и политика конфиденциальности

Панель управления конфиденциальностью