Появились новые правила по борьбе с отмыванием денег: как черные списки террористического финансирования, такие как Восточный Туркестан, повлияют на криптоиндустрию?

В январе 2026 года Народный банк Китая совместно с Министерством иностранных дел, Министерством общественной безопасности и еще восемью ведомствами официально обнародовал «Положение о специальных мерах по управлению профилактикой отмывания денег». Эта новая норма была рассмотрена на заседании исполнительного совета центрального банка 17 ноября 2025 года и вступит в силу с 16 февраля 2026 года. Будучи важным вспомогательным механизмом нового Закона о борьбе с отмыванием денег, она основывается на управлении списками и полном контроле за всеми этапами процессов, что дополнительно совершенствует систему предотвращения и контроля финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения в Китае. Эти меры создают беспрецедентные вызовы для требований соответствия со стороны финансовых и отдельных нефинансовых организаций. Особенно для специалистов, работающих с виртуальными активами и трансграничными сделками, понимание этого нового регулирования — не только необходимость соблюдения правил, но и важнейший курс по управлению рисками.

Три ключевых сигнала новых правил ЦБ: ясность системы чёрных списков

Самым важным нововведением стало создание системы «чёрных списков» по борьбе с отмыванием денег. Эта система не подчинена одному ведомству, а представляет собой многоисточниковую структуру, в которой участвуют Национальная группа по борьбе с терроризмом, Министерство иностранных дел, Народный банк Китая и центральный банк совместно с соответствующими органами других стран.

Такая межведомственная координация отражает особое внимание Китая к предотвращению финансирования терроризма. Национальная группа по борьбе с терроризмом отвечает за составление списков террористических организаций и лиц внутри страны. На сегодняшний день опубликованные списки включают террористические организации, такие как Восточные Турки и связанные с ними лица. Министерство общественной безопасности трижды публиковало санкционные списки против террористических сепаратистских сил — в марте 2003, апреле 2008 и мае 2012 годов, в них значатся четыре организации и 25 физических лиц. Эти списки являются чувствительной информацией, доступ к ним ограничен, однако участники рынка могут отслеживать их в реальном времени, следя за официальными объявлениями Офиса Национальной группы по борьбе с терроризмом.

Три источника списков по предотвращению финансирования Восточных Турков и других террористических групп

Министерство иностранных дел реализует международные санкции в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН. Например, уведомление о пересмотре личных данных, опубликованное 7 октября 2025 года, — типичный пример. Также сюда входят исполнение резолюций по Северной Корее (№ 1695, 1718, 2397) и Ирану (№ 2402 и др.), что свидетельствует о включении транснациональных террористических групп, таких как Восточные Турки, в международную систему сотрудничества.

Роль Народного банка Китая более гибкая: он может самостоятельно или совместно с другими ведомствами определять организации и лиц, представляющих серьёзный риск отмывания денег и возможных последствий при отсутствии мер. Эти списки делятся на два уровня: международный чёрный список, в основном формируемый Группой по финансовым мерам (FATF), который публикуется на сайте FATF в разделе «High-risk and other monitored jurisdictions»; и внутренний чёрный список, публикуемый на сайте ЦБ в разделе «Борьба с отмыванием денег» в подразделе «Риск-ориентированные меры и финансовые санкции». Это означает, что большинство традиционных финансовых учреждений, платежных систем и платформ для криптоактивов должны внедрить полноценную систему сверки списков.

Реально ли «безвыходное положение» при попадании в чёрный список? Подробности о возможных путях спасения

Многие участники рынка задаются вопросом: если вас внесли в чёрный список, значит ли это, что выхода нет? Статья 9 новых правил предусматривает различные пути для обращения за помощью и возможного снятия ограничений.

Если есть возражения против списка террористических организаций, внесённых Национальной группой по борьбе с терроризмом, заинтересованное лицо может обратиться с заявлением о пересмотре через свой офис в соответствии с «Законом о противодействии терроризму» КНР. Однако на практике такие обращения редко бывают успешными, поскольку решения о включении связаны с вопросами национальной безопасности.

Если есть возражения против санкционных списков ООН, можно обратиться в Министерство иностранных дел с просьбой о исключении. Но это очень сложно, поскольку для исключения необходимо решение Совета Безопасности ООН, и внутренние органы не могут самостоятельно принимать такие решения.

Что касается списков, сформированных ЦБ или совместно с другими ведомствами, — здесь есть более реальные возможности для защиты. Лицо или организация могут подать заявление об административном пересмотре, а при отказе — обратиться в суд. Юридическая помощь и сбор объективных доказательств законности сделок и прозрачности движения средств дают шанс доказать свою невиновность. Эксперты отмечают, что многие иностранные организации попадают в чёрные списки из-за крупных рискованных операций, штрафных санкций или сомнительных потоков, и хотя полностью снять ограничения административным путём сложно, это не исключено.

Виртуальные валюты — не «файрвол»: ключевые моменты для трёх категорий субъектов по управлению рисками

Статья 29 новых правил чётко определяет, что под средствами понимается владение активами, подтверждённое в электронной или цифровой форме. Это включает виртуальные валюты, цифровые активы и другие криптоактивы. Некоторые участники рынка надеялись, что анонимность виртуальных валют поможет избежать регулирования, однако новые правила полностью развенчали эти иллюзии.

Для физических лиц главный риск — это кража личных данных и аккаунтов. Если кто-то использует ваши документы для открытия счёта или переводов, ваши законные активы могут быть заморожены, как только ваш фонд попадёт в чёрный список. Статья 4 новых правил подчеркивает защиту добросовестных третьих лиц, однако доказать «добросовестность» сложно и требует много времени и ресурсов, а экономические издержки высоки. Поэтому главное правило — не выдавайте свои документы и банковские карты даже родственникам и друзьям.

Для предприятий, особенно тех, что занимаются трансграничной торговлей и крупными сделками, необходимо внедрить систему проверки контрагентов. Перед каждой сделкой проверяйте, есть ли ваш партнёр в списках ЦБ, FATF или ООН. При обнаружении риска — немедленно приостанавливайте все операции и сообщайте в соответствующие органы. Иначе предприятие может быть признано «аффилированным» и попасть под ограничения.

Для финансовых платформ и криптообменников новые правила требуют внедрения динамических систем AML (Anti-Money Laundering). Это не только обязательство по закону, но и важный фактор лицензирования. Платформы должны внедрять автоматические сверки списков при регистрации пользователей, при транзакциях и особенно при крупных выводах. В случае обнаружения подозрительных операций необходимо иметь механизмы быстрого блокирования счетов и активов.

Практическое руководство: три шага, которые нужно сделать прямо сейчас

Первое — если вы руководитель юридического отдела или отдела рисков, создайте базу данных списков. Импортируйте все актуальные списки, опубликованные Национальной группой по борьбе с терроризмом, МИД, ЦБ и FATF, и настройте регулярное обновление. Проверяйте новые списки не реже одного раза в неделю, а полный аудит — раз в месяц.

Второе — подготовьте архив последних трёх лет транзакций, особенно трансграничных, крупных переводов и сделок с высокорисковыми контрагентами. Эти документы — ключ к доказательству законности операций в случае проверки.

Третье — если ваш бизнес или счёт уже попали под контроль или находятся в зоне риска, срочно проконсультируйтесь с юристом. В зависимости от типа списка выбирайте соответствующий путь защиты: административный пересмотр, судебное обжалование или взаимодействие с правоохранительными органами. Собирайте все доказательства, не скрывайте и не передавайте активы — это только ухудшит ситуацию.

Эра проникновенного надзора: новая парадигма развития комплаенса

В целом, новые правила обозначают важный поворот в системе борьбы с отмыванием денег. От размытых правил к конкретным спискам, от реакции на инциденты к профилактике — это отражение развития международных стандартов в практике Китая.

Для криптоиндустрии это хорошая новость. Чёткие правила позволяют участникам строить системы контроля рисков по стандартам, а не реагировать на неопределённость. Многие крупные международные биржи уже внедрили строгие системы AML, чтобы получить поддержку банков и регуляторов. После вступления в силу новых правил внутренний рынок станет более дифференцирован: платформы с полноценной системой AML получат больше ресурсов, а те, кто оставит лазейки, — столкнутся с усилением проверок.

Для всего рынка это означает, что виртуальные активы больше не могут считаться вне закона. Частные лица, компании и платформы должны пересмотреть свои системы соответствия требованиям, внедрять прозрачность, отслеживаемость в блокчейне и системы идентификации. Хотя это может противоречить первоначальной идее анонимности криптоактивов, — это неизбежный тренд глобальной борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

В этой новой эпохе лучший подход — активно принимать регулирование, а не бороться с ним. Создавая внутренние механизмы контроля, сотрудничая с правоохранительными органами, участники рынка смогут не только развивать бизнес, но и вносить вклад в предотвращение финансирования терроризма, в том числе восточнотурецких групп, и обеспечивать финансовую безопасность. Это единственный путь к гармоничному сочетанию риско-менеджмента и развития бизнеса.