Какие брокеры принимают ITIN? Полное руководство по инвестициям

Question

Интересуетесь инвестированием в акции США, но у вас нет номера социального страхования? Хорошая новость — большинство брокеров, принимающих ITIN, предоставляют легкий доступ к американским акциям. Индивидуальные номера налогоплательщика (ITIN) стали стандартным способом для международных инвесторов, иммигрантов и других открыть брокерский счет и сформировать инвестиционный портфель на рынке США. В этом руководстве вы узнаете всё, что нужно о том, какие брокеры принимают ITIN, каковы требования и как начать.

Быстрый ответ: торговля акциями с ITIN

Да — в большинстве случаев вы можете покупать акции США, используя ITIN вместо SSN. Многие брокеры, принимающие ITIN, позволяют открыть счет, но условия могут различаться в зависимости от компании и типа счета. Вам потребуется пройти проверку личности, предоставить налоговую документацию (обычно форму W-8BEN для нерезидентов), соблюдать правила «Знай своего клиента» (KYC) и «Борьба с отмыванием денег» (AML), а также подать соответствующие налоговые декларации. Итог: инвестирование с ITIN легально и практично, хотя может потребоваться больше времени на одобрение и более строгие требования к документам по сравнению с держателями SSN.

Что такое ITIN и кто его использует?

Индивидуальный номер налогоплательщика (ITIN) — это девятизначный идентификатор, выдаваемый Налоговой службой США (IRS) лицам, которым нужно подавать налоговые декларации в США, но которые не имеют права на SSN. ITIN всегда начинается с цифры 9. Основная цель — налоговая отчетность и соблюдение требований налогового законодательства, а не разрешение на работу или право на получение социального обеспечения.

Распространенные держатели ITIN:

Нерезиденты-иностранцы с налоговыми обязательствами в США
Международные студенты в США по визам
Иностранные граждане, желающие инвестировать в американские рынки
Зависимые члены семьи и супруги, не имеющие SSN
Иммигранты в процессе получения вида на жительство или разрешения на работу

Для инвесторов ITIN служит официальным идентификатором налогоплательщика в США. Он признается IRS и практически всеми брокерами для целей налоговой отчетности, что делает его легитимным способом участия в фондовом рынке.

Правовая ситуация: можно ли инвестировать с ITIN?

Закон США не запрещает владение акциями или торговлю ими для держателей ITIN. Регуляторная база это поддерживает. Федеральные правила требуют от брокеров проводить проверку KYC и AML для всех заявителей, независимо от того, используют ли они SSN или ITIN. Это означает, что:

брокеры должны проверять вашу личность и место проживания
подтверждать источник средств для торговли
сообщать о деятельности счета и доходах IRS
применять соответствующие налоговые удержания в зависимости от вашего статуса резидента

По состоянию на начало 2026 года IRS продолжает признавать ITIN действительным идентификатором налогоплательщика. Политика брокеров по приему ITIN опубликована, и многие явно поддерживают счета с ITIN для налогооблагаемых инвестиций. Однако условия приема могут различаться: некоторые компании требуют более строгие документы или ограничения по типам продуктов для держателей ITIN.

Какие брокеры принимают ITIN?

Мир брокеров, принимающих ITIN, шире, чем многие предполагают. Вот что вы можете встретить:

Крупные полноуслуги и дисконтные брокеры часто принимают ITIN для обычных налоговых брокерских счетов. В их числе крупные устоявшиеся фирмы, инвестирующие в системы соблюдения требований для работы с разными клиентами. Минус: они могут запрашивать более обширные документы или задержки при проверке.

Онлайн и розничные брокеры часто поддерживают счета с ITIN для акций и ETF. Многие популярные платформы упростили onboarding для международных клиентов. Проверьте FAQ или раздел помощи каждого брокера — практики меняются, и некоторые обновляют свои критерии приема.

Международные брокеры, предоставляющие доступ к рынкам США, могут принимать иностранные налоговые идентификаторы вместо ITIN или SSN, что дает вам альтернативный путь в зависимости от вашего местоположения и гражданства.

Новые финтех-платформы по приему ITIN различаются: одни гибкие, другие ужесточили политику. Перед подачей заявки всегда уточняйте напрямую.

Ограничения по брокерам:

Некоторые брокеры принимают ITIN для налоговых счетов, но не для пенсионных (IRA) или маржинальных счетов
Некоторые фирмы ограничивают торговлю в нерабочие часы или сложными деривативами для держателей ITIN
Есть компании, которые требуют SSN для любого счета

Действие: Перед подачей заявки уточните у выбранного брокера, принимают ли они ITIN, какие типы счетов доступны и какие документы требуются. Большинство брокеров публикуют эту информацию на сайте; если нет — свяжитесь с поддержкой.

Открытие брокерского счета: пошаговая инструкция

Если вы подтвердили, что ваш брокер принимает ITIN, ожидайте следующее:

Подготовьте документы

Брокеры обычно требуют:

Ваш ITIN (или уведомление IRS CP565 о его выдаче)
Паспорт или удостоверение личности с фотографией
Документ, подтверждающий текущий адрес (счет за коммунальные услуги, выписка из банка, договор аренды)
Дату рождения
Банковские реквизиты для пополнения и снятия
Заполненные налоговые формы (обычно W-8BEN для нерезидентов; W-9 — для налоговых резидентов США)

Подготовьте эти документы заранее, чтобы ускорить одобрение и снизить вероятность дополнительных запросов.

Заполните онлайн-заявку

Большинство брокеров предлагают удаленное открытие счета. Вы вводите личные данные, отвечаете на вопросы о вашем опыте и целях инвестирования, подтверждаете источник финансирования и соглашаетесь с условиями. Многие платформы используют электронную подпись для удобства.

Прохождение проверки личности и соблюдения требований

Здесь часто возникают задержки для заявителей с ITIN. Брокеры проводят автоматическую проверку личности, ручной просмотр документов и могут запросить дополнительные:

нотариально заверенные копии документов
проверку через сертифицированных агентов (CAAs)
видеозвонки или голосовые подтверждения
подтверждение места проживания

Процесс тщательный, поскольку брокеры должны соблюдать регуляторные требования. Ожидайте 5–15 рабочих дней, иногда дольше, если требуется ручное расследование.

Пополнение счета

После одобрения вы можете пополнить счет через:

ACH-перевод с американского банка (обычно бесплатно; 1–3 рабочих дня)
Внутренний или международный банковский перевод (быстрее, но может взиматься комиссия)
Почтовый чек (медленно; с учетом обработки)

Некоторые нерезиденты используют международные переводы, за которые взимают 15–50 долларов в зависимости от брокера и банка.

Начинайте торговать

После пополнения вы можете размещать сделки по акциям, ETF и другим разрешенным ценным бумагам. Начинайте с небольших сумм, если вы новичок, уточняйте комиссии (большинство предлагают бесплатную торговлю акциями), и учитывайте ограничения по типу счета.

Виды счетов с ITIN

Стандартный налоговый брокерский счет

Самый распространенный вариант. Можно покупать и держать акции США, ETF, паевые фонды и другие ценные бумаги. Доход и прирост облагаются налогом ежегодно.

Индивидуальные пенсионные счета (IRA)

Многие брокеры позволяют открыть Traditional или Roth IRA с ITIN, но требования и документы могут различаться. Обычно нужно:

иметь подходящий заработанный доход или соответствовать другим критериям
предоставить дополнительные налоговые документы
учитывать, что лимиты взносов могут отличаться для нерезидентов

Уточняйте у брокера, доступны ли IRA и какие дополнительные шаги нужны.

Опекунские счета

Некоторые брокеры позволяют открыть опекунский счет для несовершеннолетних или иждивенцев, если у родителя или опекуна есть ITIN или SSN.

Ограничения и недоступные опции

Рабочие пенсионные планы (401k, 403b): обычно недоступны для держателей ITIN, если не спонсируются работодателем
Мargin-счета: некоторые брокеры ограничивают маржинальную торговлю для SSN
Опционы и сложные продукты: наличие зависит от брокера; уточняйте заранее

Практические детали пополнения и торговли

Методы пополнения и сборы

ACH-перевод с американского банка — самый дешевый и распространенный способ для резидентов. Без комиссии; обработка 1–3 дня.

Международный банковский перевод — стандарт для нерезидентов. Ожидайте 15–50 долларов за перевод и 2–5 дней на обработку. Банки-участники могут взимать дополнительные сборы.

Чеки по почте — медленно (7–14+ дней, включая почтовое время).

Некоторые брокеры принимают PayPal или другие цифровые платежи; политика различается.

Дробные акции и торговые возможности

Многие розничные брокеры поддерживают покупку дробных акций, что позволяет приобретать часть дорогой акции с меньшими суммами. Эта функция часто доступна для счетов с ITIN, но зависит от брокера.

Структура комиссий

Большинство крупных брокеров предлагают торговлю без комиссий на акции и ETF. Перед открытием счета уточняйте тарифы; некоторые взимают плату за каждую сделку, за опционы — поштучно, или за премиум-сервисы.

Управление несколькими валютами

Если вы пополняете счет из-за границы, учитывайте курсы обмена. Некоторые брокеры предлагают выгодные условия конвертации, другие — нет. Это существенно влияет на вашу покупательную способность.

Налоговые последствия для инвесторов с ITIN

Это важно: ITIN — это в первую очередь налоговый идентификатор. Его наличие означает, что вы обязаны соблюдать налоговое законодательство США.

Ваш налоговый статус определяет ваши обязательства

Резиденты США (включая резидентных иностранцев, соответствующих тесту существенного присутствия) облагаются налогом на весь мировой доход. Вы подаете форму 1040 и платите налог по обычным ставкам.

Нерезиденты-иностранцы облагаются налогом только на доход, полученный из источников в США. Прирост капитала от акций может не облагаться налогом, если он не связан с недвижимостью или бизнесом в США. Дивиденды нерезидентов обычно облагаются налогом у источника (обычно 30%, если нет соглашения о двойном налогообложении).

Необходимые налоговые формы и удержания

Форма W-9 используется, если вы признаетесь налоговым резидентом США. Она подтверждает ваш статус налогоплательщика. Если брокер запрашивает W-9, предоставьте точные данные.

Форма W-8BEN — для большинства нерезидентов. Она подтверждает ваш иностранный статус и позволяет снизить ставки удержания по налогам, если есть соглашение. Без W-8BEN на дивиденды удерживается 30%; с ней ставка может снизиться до 0%, 10% или 15% в зависимости от соглашения.

По умолчанию — удержание 30% на дивиденды для нерезидентов, если не предоставлена W-8BEN и не применимо соглашение.

Подготовка налоговой декларации

Вам может понадобиться подать:

Форму 1040NR — для нерезидентов с налоговыми обязательствами
Форму 1040 — для резидентов или при иных обязательствах

Вы подаете ее для:

отчета о доходах и приросте капитала
возврата излишне удержанных налогов
получения льгот по соглашениям и снижений ставок

Обычно требуется, если у вас есть доход из источников в США, превышающий определенные пороги. Консультируйтесь с налоговым специалистом, чтобы подтвердить свои обязательства.

Получение льгот по соглашениям

Если у вашей страны есть соглашение с США, вы можете претендовать на снижение или отмену удержания по дивидендам и приросту капитала. Для этого:

Подайте форму W-8BEN, указав страну и претензию по соглашению
Документируйте ваше резидентство (паспорт, налоговую декларацию, договор аренды и т.п.)
Храните документы для проверки IRS

Льготы по соглашениям не автоматические; их нужно заявлять.

Практические риски и ограничения

Задержки с одобрением счета

Заявители с ITIN часто сталкиваются с более длительным временем проверки (7–21 рабочих дней и более). Некоторые брокеры проводят дополнительные проверки. Планируйте заранее, если у вас есть срочные инвестиционные цели.

Ограничения по продуктам и функциям

Не все брокеры предоставляют одинаковые возможности для держателей ITIN. Возможны:

отсутствие доступа к маржинальным счетам или торговле в нерабочие часы
ограниченные международные переводы или более высокие сборы
ограничения по типам ценных бумаг или стратегиям

Всегда изучайте условия конкретного брокера.

Более высокие сборы за международные переводы

Международные переводы требуют комиссий и затрат на конвертацию валют. Если вы пополняете счет регулярно из-за границы, эти расходы могут накапливаться.

ITIN не дает других прав

ITIN — это только налоговый идентификатор. Он не дает права:

работать в США
получать статус резидента или визу
получать социальное обеспечение
пользоваться государственными программами или медициной

Не путайте ITIN с иммиграционным статусом.

Требования к безопасности и соблюдению правил

Некоторые брокеры могут запрашивать нотариальные документы или сертификацию через сертифицированных агентов (CAAs). Будьте готовы к строгой проверке личности — это стандартная часть соблюдения требований, а не признак проблем.

Альтернативы инвестированию с ITIN

Если инвестирование через ITIN не подходит, рассмотрите:

Бизнес или трастовые счета с EIN (Employer Identification Number), если вы владелец бизнеса, фрилансер или доверительный управляющий
Открытие счетов у иностранных брокеров, предоставляющих доступ к рынкам США и принимающих иностранные налоговые идентификаторы
Получение SSN, если вы соответствуете требованиям (через работу, резиденство и т.п.), что может открыть доступ к более широкому спектру продуктов
Инвестирование через родственников или доверенных лиц, если это допустимо у вашего брокера и подходит для вашей ситуации

Часто задаваемые вопросы

В: Обязательно ли мне иметь SSN для торговли акциями в США?
О: Нет. Многие брокеры, принимающие ITIN, позволяют открыть налоговые счета без SSN. Некоторые продукты (пенсионные счета, маржинальная торговля) могут требовать SSN, но базовая торговля акциями — нет.

В: Можно ли открыть IRA с ITIN?
О: Часто да, в зависимости от брокера и вашей ситуации. Многие поддерживают Traditional и Roth IRA для держателей ITIN, но могут потребоваться дополнительные документы. Уточняйте у выбранного брокера.

В: Буду ли я платить налоги при инвестировании в акции США с ITIN?
О: Да. Вы обязаны соблюдать налоговые правила США. Размер налогов зависит от вашего статуса налогового резидента, типа дохода (дивиденды или прирост капитала) и наличия соглашений. Обычно налог удерживается у источника и отражается в отчетности.

В: Какую форму подавать брокеру как нерезидент?
О: Большинство нерезидентов заполняют W-8BEN, чтобы подтвердить иностранный статус и претендовать на льготы по соглашениям. Это снижает или отменяет удержание по дивидендам. Некоторые брокеры требуют дополнительные документы.

В: Сколько времени занимает одобрение счета с ITIN?
О: Простая онлайн-заявка с полным комплектом документов может быть одобрена за 3–5 рабочих дней. Обычно — 7–15 дней. Более сложные случаи или неполные документы могут затянуться до 3–4 недель.

В: Могу ли я торговать акциями как нелегальный иммигрант с ITIN?
О: Можете открыть и торговать при наличии действующего ITIN и соблюдении требований KYC/AML брокера. Однако ваш иммиграционный статус и налоговые обязательства — отдельные юридические вопросы. Перед началом проконсультируйтесь с иммиграционным юристом и налоговым специалистом.

В: Что делать, если брокер отклоняет мою заявку на ITIN?
О: Отклонения возможны по причинам, например, неполных документов, вопросов о происхождении средств или несоответствия ITIN с другими данными. Узнайте у брокера причину, подготовьте недостающие документы и попробуйте другого брокера. Некоторые фирмы более гибкие.

Следующие шаги: что делать дальше

Готовы инвестировать? Вот план действий:

Проверьте, принимает ли брокер ITIN: Свяжитесь с 2–3 брокерами, узнайте их текущую политику, требования и доступные типы счетов.
Соберите документы: Получите уведомление IRS о выдаче ITIN (CP565), паспорт или удостоверение личности, подтверждение адреса, банковские реквизиты.
Подготовьте налоговые формы: Если вы нерезидент, подготовьте W-8BEN. Если резидент — W-9. Брокер предоставит нужную форму при подаче заявки.
Поймите свою налоговую ситуацию: Обратитесь к налоговому специалисту, чтобы подтвердить статус налогового резидента, обязательства по подаче деклараций и возможность получения льгот по соглашениям.
Начинайте с одного счета: Откройте один счет у одного брокера, чтобы понять процесс. Позже можно добавить счета или брокеров.
Изучите тарифы и условия: Проверьте комиссии, сборы за переводы и минимальные суммы.
Пополняйте счет стратегически: Если вы из-за границы, сравните комиссии за переводы и курсы валют у разных брокеров.

Итог: Этот гид — информационный, а не инвестиционный или налоговый совет. Инвестирование в акции связано с рисками, налоговое законодательство — сложное и зависит от юрисдикции. Перед открытием счета или принятием решений проконсультируйтесь с профессионалами, уточняйте текущие политики брокеров и учитывайте свои финансовые цели и уровень риска.

Посмотреть Оригинал