2024 401(k) Ограничения на увеличение лимитов: теперь доступны рекордные лимиты взносов

Планирование пенсии стало еще более привлекательным. IRS внедрила скорректированные с учетом инфляции лимиты взносов на 2024 год, и цифры являются самыми высокими за всю историю. Для тех, кто серьезно настроен на накопление пенсионных средств в этом году, понимание новых параметров лимитов 401(k) важно для максимизации потенциала сбережений.

Понимание расширенных лимитов взносов в 401(k) в 2024 году

Обстановка с взносами на пенсионные счета изменилась в благоприятную сторону. Взносы сотрудников в планы 401(k) в 2024 году вырастут до $23 000, по сравнению с предыдущим потолком в $22 500. Работники в возрасте 50 лет и старше могут дополнительно внести $7 500 в виде catch-up-взноса, доведя их индивидуальный лимит до $30 500 — самого высокого в истории 401(k).

Что это означает на практике? Человек, достигший 55 лет, который максимально использует свои взносы в 401(k), может реально накопить шесть цифр дополнительного чистого капитала за следующие три года за счет последовательных максимальных взносов.

Общий лимит — при учете взносов работника и работодателя — достигает $69 000 в 2024 году, что на $3 000 больше, чем порог в $66 000 в 2023 году. Участники старше 50 лет имеют доступ к совокупному лимиту в $76 500, включающему catch-up-взносы. С 2019 года индивидуальный лимит взносов вырос на $4 000, что отражает постоянную поддержку политики в области пенсионной безопасности.

Почему 401(k) остается мощным инструментом для пенсии

План 401(k) выделяется среди IRA благодаря более высоким возможностям взносов и интеграции с рабочим местом. Несколько структурных преимуществ делают его привлекательным для стратегов по пенсионным накоплениям:

Основные преимущества включают:

• Взносы до налогообложения, уменьшающие текущий облагаемый налогом доход
• Автоматизация удержаний из зарплаты
• Более высокие пороги взносов по сравнению с традиционными или Roth IRA
• Возможность корректировки суммы взноса в середине года
• Возможности соответствия работодателя, отдельные от личных лимитов

Соответствие работодателя — это часто недооцениваемое преимущество. Многие организации предоставляют 50% соответствующих взносов до определенного процента от зарплаты. Этот компонент, финансируемый работодателем, работает независимо от вашего личного лимита в $23 000 — то есть, взнос работодателя в $3 000 не уменьшает вашу возможность внести полный лимит в $23 000.

Стратегическое планирование взносов на 2024 год

Преобразовать эти повышенные лимиты в действия просто — нужно выполнить расчет. Тем, кто стремится к максимальным взносам до 50 лет, рекомендуется планировать ежемесячный взнос примерно в $1 917, чтобы достичь годовой цели в $23 000. Людям, получающим зарплату раз в две недели или еженедельно, следует пропорционально скорректировать эти цифры в зависимости от графика выплат.

Расширенная рамка лимитов 401(k) на 2024 год создает значительную возможность. По сравнению с IRA, более высокий лимит взносов позволяет ускорить накопление пенсионных средств на тысячи долларов ежегодно. Кроме того, максимизация взносов в 401(k) дает немедленные налоговые преимущества в год внесения — особенно ценно для лиц с высоким доходом, ищущих стратегии налоговой оптимизации.

Планирование заранее помогает согласовать взносы с личными пенсионными целями и максимально использовать программы соответствия работодателя, где они доступны. Сейчас самое время установить систематический график взносов, чтобы счета могли значительно расти за счет сложных процентов до наступления пенсии.