Ripple участвует в запуске блокчейн-депозита BNY

Источник: Coindoo Оригинальный заголовок: Ripple участвует в запуске блокчейн-депозитов BNY Оригинальная ссылка: Одна из крупнейших в мире кастодиальных банков делает решительный шаг в сторону финансов на базе блокчейна.

BNY, которая управляет активами на сумму 57,8 трлн долларов, объявила, что теперь институциональные клиенты могут переводить депозиты с использованием блокчейн-инфраструктуры, фактически переводя основные банковские функции на блокчейн-цепи.

Ключевые моменты:

• BNY позволяет осуществлять on-chain переводы банковских депозитов для институциональных клиентов
• Токенизированные депозиты могут использоваться в качестве залога, маржи и для платежей 24/7
• Ранние пользователи включают ICE, Citadel Securities, DRW, Ripple Prime, Baillie Gifford и Circle
• Этот шаг позиционирует токенизированные депозиты как слой расчетов для рынков, работающих постоянно

Новая система позволяет переводить депозиты и использовать их непрерывно для управления залогами, требований по марже и платежей, при этом BNY стремится обеспечить полную функциональность 24/7. Среди первых учреждений, принявших эту услугу, — Intercontinental Exchange, Citadel Securities, DRW Holdings, Ripple Prime, управляющий активами Baillie Gifford и эмитент стейблкоинов Circle.

По словам руководства BNY, цель не в том, чтобы разрушить банковскую систему, а в её расширении. Банк описывает инициативу как способ связать устоявшуюся финансовую инфраструктуру с системами на базе блокчейна в формате, который признают и доверяют крупные институты.

Чем отличаются токенизированные депозиты

Токенизированные депозиты часто путают со стейблкоинами, но они работают по другой модели. Стейблкоины обычно обеспечены пулами наличных или краткосрочных государственных ценных бумаг, хранящихся вне традиционной банковской системы. Токенизированные депозиты, напротив, остаются внутри регулируемых банков и представляют собой реальные клиентские депозиты, которые могут приносить проценты.

Это различие становится все более актуальным после принятия закона GENIUS в США, который установил более четкую нормативную базу для стейблкоинов и ускорил обсуждения альтернативных форм цифровых денег внутри банковской системы.

Создание инфраструктуры для рынков 24/7

BNY рассматривает блокчейн-основанные депозиты как базовый слой для токенизированных финансовых активов, включая акции и облигации. Вместо полагания на пакетное урегулирование и ограниченные банковские часы, токенизированные депозиты могут позволить осуществлять сделки в режиме реального времени, что соответствует рынкам, которые никогда не закрываются.

ICE планирует интегрировать токенизированные депозиты в свои клиринговые центры в рамках подготовки к моделям непрерывной торговли. Компания ранее утверждала, что токенизация может увеличить активность на рынке, позволяя перемещать залоги в реальном времени и снижая капитальные издержки.

Еще одним преимуществом, подчеркнутым BNY, является программируемость. Токенизированные депозиты могут быть настроены на автоматическое выполнение при выполнении заранее заданных условий, например, освобождение залога сразу после погашения кредита или мгновенное урегулирование маржинальных требований при достижении порогов.

Традиционные банки ускоряют внедрение блокчейна

BNY не действует в одиночку. Крупные банки все активнее экспериментируют с on-chain представлением депозитов. JPMorgan Chase уже внедрила JPM Coin для институциональных платежей, а HSBC планирует расширить свои предложения по токенизированным депозитам в США и ОАЭ в этом году.

В Европе Barclays недавно инвестировала в Ubyx, стартап, сосредоточенный на инфраструктуре клиринга для токенизированных депозитов. Между тем, UBS, PostFinance и Sygnum Bank провели тесты урегулирования на базе блокчейна, а SWIFT продолжает развивать возможности on-chain урегулирования.

В совокупности эти шаги указывают на более широкое изменение. Вместо конкуренции с крипто-нативными деньгами банки все больше адаптируют технологию блокчейн для модернизации своих инструментов на основе балансовых отчетов. Запуск BNY свидетельствует о том, что токенизированные депозиты могут стать центральным мостом между традиционными финансами и рынками, работающими постоянно, а не оставаться нишевым экспериментом на обочине.