Как стратегия взаимных фондов Дейва Рэмси принесла более 50% дохода за последнее десятилетие

Финансовый советник Дейв Рэмси выделяется на фоне мейнстримной инвестиционной культуры. В то время как многие рекомендуют гоняться за акциями S&P 500, доминирующими благодаря мегакапитальным технологическим компаниям, Рэмси пропагандирует дисциплинированный подход, основанный на диверсифицированных взаимных фондах внутри налоговых счетов. Его формула кажется обманчиво простой: выделяйте 15% валового дохода на 401(k), IRA или Roth IRA, а затем делите этот капитал поровну между четырьмя категориями фондов — рост и доход, рост, агрессивный рост и международные.

Математика впечатляет. Данные показывают, что 8 из 10 миллионеров используют планы 401(k), спонсируемые работодателем, при этом 75% имеют дополнительные пенсионные инструменты вне рабочих программ. Такой подход к диверсификации не теоретический — он дает измеримые результаты.

Тест портфеля Дейва Рэмси: $10K Развернут на четырех взаимных фондах

Чтобы проверить историческую эффективность этой стратегии, рассмотрим инвестора, вложившего $10,000 в четыре ключевых фонда в 2014 году — примерно по $2,500 в каждый. Используя медианный доход США в размере ($60,000) в качестве ориентира, 15% дают $9,000; округлим до $10,000 для анализа. За последующее десятилетие совокупная позиция выросла примерно до $15,800 — общий доход 58%.

1. Growth Fund of America: Технологичный драйвер роста

Этот фонд делает упор на американские акции с международным присутствием до 25%. Технологии составляют четверть портфеля, дополнительно — потребительские товары (15%), здравоохранение, промышленность и финансы. Основные позиции включают Microsoft, Meta Platforms, Alphabet и Amazon.

Историческая доходность:

• Вход в 2014: 60 акций @ $41.74 = $2,504.40
• Стоимость в 2024: $4,312.20
• Рост: +72.1%

2. Investment Company of America: Надежный игрок восьми десятилетий

Проходя через восемь десятилетий рыночных циклов, этот фонд показывает среднегодовую доходность 10.31% за последнее десятилетие. Почти 90% активов сосредоточены в американских акциях с долгосрочной ориентацией на рост и доход. Основные сектора — IT, промышленность, здравоохранение и финансы, с топ-позициями в Microsoft, Broadcom и Alphabet.

Историческая доходность:

• Вход в 2014: 67 акций @ $37.07 = $2,484.69
• Стоимость в 2024: $3,787.51
• Рост: +52.3%

3. New Perspective Fund: Игра на географическую диверсификацию

Этот фонд выполняет требование по международной диверсификации, имея 273 позиции в 27 странах. Распределение почти равное: 50% американских акций, 45% — зарубежных. Сектора — IT, здравоохранение и промышленность, с такими именами как Microsoft, Novo Nordisk и Meta.

Историческая доходность:

• Вход в 2014: 68 акций @ $36.51 = $2,482.68
• Стоимость в 2024: $4,212.60
• Рост: +69.6%

4. American Balanced: Консервативный стабилизатор

Этот фонд выступает в роли амортизатора риска портфеля, делая упор на высококачественные акции с более медленным, но стабильным ростом. Важные позиции — Microsoft, Gilead Sciences и Canadian Natural Resources, что отражает предпочтение стабильных, устоявшихся компаний.

Историческая доходность:

• Вход в 2014: 103 акции @ $24.33 = $2,506.00
• Стоимость в 2024: $3,507.15
• Рост: +39.9%

Почему диверсификационная философия Дейва Рэмси превосходит

Общий портфель показывает, почему структура из четырех равных фондов по мнению Рэмси резонирует с накопителями богатства. Вместо концентрации в индексных фондах эта методика балансирует рост (агрессивных и умеренных фондов), стабильность дохода и международную экспозицию. Итог: начальные $10,000 достигли примерно $15,820 к 2024 году — без необходимости выбора акций или активной торговли.

Это подтверждение двух основных принципов: (1) налоговые счета накапливают богатство эффективнее, чем облагаемые налогом счета, и (2) систематическая диверсификация по категориям фондов снижает волатильность и захватывает рост рынка. Для тех, кто следует философии портфеля акций Дейва Рэмси, исторические данные показывают, что терпение и дисциплина приносят измеримые результаты.