Налоговые льготы на пенсионный доход: Полное руководство по 13 штатам, где вы сохраняете больше

Понимание налоговой политики вашего штата в отношении пенсий имеет решающее значение для финансового планирования. Давайте рассмотрим, какие штаты предлагают реальные налоговые преимущества для пенсионеров и как это влияет на вашу общую стратегию выхода на пенсию.

Социальное обеспечение: преимущество 41 штата

Значительное большинство американцев получают выгоду от благоприятного налогового режима штатов в отношении социального обеспечения. В 41 штате, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, полностью освобождено от налогообложения пособий по социальному обеспечению. Это обеспечивает значительную экономию для большинства пенсионеров.

Средний ежемесячный платеж по социальному обеспечению в настоящее время составляет $1,979, что примерно равно $23,750 в год. Для тех, кто получает только этот доход, проживание в одном из этих 41 штата означает сохранение всей суммы без налогов штата.

В эти штаты входят: Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Виргиния, Вашингтон, Висконсин, Вайоминг и Вашингтон, округ Колумбия.

Однако существуют тенденции к изменениям. Система социального обеспечения сталкивается с финансовыми нагрузками, и резервы, по прогнозам, значительно сократятся в ближайшие годы. Планирование возможных сокращений выплат — разумный шаг.

Исключение: 9 штатов, которые облагают налогом социальное обеспечение

В настоящее время только девять штатов облагают налогом пособия по социальному обеспечению: Колорадо, Коннектикут, Миннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Виргиния. Однако влияние существенно варьируется, поскольку большинство из них вводят пороги по доходу или возрасту, исключающие из налогообложения лиц с низким доходом и пожилых граждан.

Положительный момент: это число сократилось с 13 штатов в 2016 году, что говорит о тенденции в пользу пенсионеров.

Налог на доход: девять штатов без налогов

Что касается общего дохода, то девять штатов не взимают налог на доход: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг. Восемь из них полностью освобождают от налога на доход, а Нью-Гэмпшир исторически облагал налогом проценты и дивиденды — эта политика изменится в 2025 году и далее.

Эти штаты финансируют свою деятельность за счет альтернативных источников доходов, особенно налогов с продаж и налогов на имущество. Потенциальным жителям следует учитывать полный налоговый бремя, а не только ставки налога на доход.

Специализированный доход от пенсий: четыре штата, исключающие его

Помимо штатов без налога на доход, есть четыре, которые используют промежуточный подход. Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания облагают налогом общий доход, но специально освобождают от налогообложения доходы от пенсий. Для пенсионеров, получающих выплаты по пенсиям или снятия с пенсионных счетов, это различие обеспечивает значительную налоговую льготу.

Полная картина безналоговых штатов: 13 штатов

Объединив все категории, можно выделить тринадцать штатов, предлагающих комплексную защиту пенсионных доходов от налогообложения штатом. В этих штатах не облагаются налогом пособия по социальному обеспечению, заработанный доход, выплаты по пенсиям, дивиденды, проценты или другие выплаты с пенсионных счетов:

Аляска, Флорида, Иллинойс, Айова, Миссисипи, Невада, Нью-Гэмпшир, Пенсильвания, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

Жители этих штатов получают значительные преимущества, хотя федеральное налогообложение большинства видов доходов остается в силе.

Формирование вашей полной стратегии выхода на пенсию

Эффективность налогообложения — лишь один из аспектов пенсионного планирования. Успешные пенсионеры создают диверсифицированные источники дохода, сочетая, например, дивидендные акции, пенсии, социальное обеспечение, аннуитеты и выплаты с пенсионных счетов. Такая диверсификация обеспечивает как финансовую гибкость, так и возможности оптимизации налогов.

Оценка ваших конкретных финансовых потребностей, определение целевого возраста выхода на пенсию и расчет необходимых сбережений — важные подготовительные шаги. Многие пенсионеры обнаруживают, что стратегическое время подачи заявлений на социальное обеспечение и последовательность источников дохода приносят значительные выгоды — иногда тысячи долларов в год — благодаря стратегиям оптимизации, о которых они изначально не задумывались.

Для точных расчетов создайте личный кабинет на сайте Администрации социального обеспечения, который предоставляет персонализированные оценки пособий и инструменты планирования.