Истина о финансовой свободе: почему вам стоит жить как студент

Финансовая знаменитость Дэйв Рэмзи ( Дэйв Рэмзи ) недавно снова сказал горькую правду: хотите финансовой свободы? Тогда живите как студент.

Это звучит немного безумно, но логика за этим очень ясна. Согласно данным, более 75% семей в США имеют долги. На его недавней программе он получил звонок от молодого отца — студенческий кредит, автокредит, еще и детей растить. Насколько распространено такое сочетание? Слишком распространено.

Долг=деньги, которые уже потрачены

Насос Рамзи: вы уже потратили.

Этот звонящий имеет автокредит на 50 000 долларов. Рэмзи прямо сказал: ты не “собираешься” потратить эти деньги, ты уже их потратил, просто еще не признал. Это ключевой момент для понимания долга.

• Заем 30000 долларов на покупку автомобиля → ты потратил 30000
• Кредитная карта на 10000 → ты должен 10000 (плюс проценты)
• Эти деньги не вернуть, если ты не продашь активы.

Годовой доход 80 тысяч, но машина стоит 40 тысяч? Рэмси говорит, что это и есть причина, по которой люди попадают в “ловушку долгов”.

Истина о потреблении: возможность оплаты ≠ возможность переноса

Это самый большой обман современной потребительской культуры.

“Я могу себе это позволить” и “Я действительно могу это купить” — это две большие разницы. Первое ставит вас на беговую дорожку, с которой вы никогда не сможете остановиться. Второе — это настоящая свобода.

Совет Рэмзи очень экстремален: не покупайте, если нет наличных. Звучит жестко, но как только вы примете эту логику, принятие решений о расходах становится очень простым.

Сила образа жизни студентов

Помнишь себя в 18-22 года? В то время не было автокредита, не было счетов в дорогих барах и не было привычки заказывать еду на вынос.

Ключевое: ты не стал действительно бедным, ты просто вернулся к такому способу мышления.

Вот почему некоторые зарабатывают 100 тысяч в год, но расплачиваются с долгами 10 лет, а кто-то зарабатывает 60 тысяч и за 3 года выходит на поверхность. Разница не в доходах, а в отношении.

Будьте осторожны с “жизненной инфляцией”

Первая официальная работа пришла → Новая машина → Лучшая квартира → Друзья все тратят → Тебе тоже нужно не отставать.

Это называется “lifestyle creep” (плавное увеличение расходов на жизнь), это и самоподдерживающееся явление, и социальное давление. Твои друзья тоже получили повышение, они тоже начинают тратить больше, так что ты чувствуешь себя вынужденным идти в ногу.

Главное — это есть ли это решимость.

Бюджетное мышление с нуля

Настоящая экономия заключается не в том, чтобы “сократить одну-две статьи расходов”, а в том, чтобы начать с нулевого бюджета и спрашивать себя по каждому пункту: “Это необходимо?”

Навыки экономии денег, приобретенные в университете, на самом деле очень ценны:

• Бесплатные развлечения: пешие прогулки, абонемент на фильмы в библиотеке, семейные киноночи, общественные мероприятия
• Вторичный рынок: во многих сообществах есть группы “бесплатного обмена”, где можно найти все от кухонной утвари до электроники.
• Спортивные занятия с меньшими затратами: бегать, кататься на велосипеде или заниматься на фитнесе по YouTube с друзьями гораздо дешевле, чем в спортзале.
• Совместные расходы: совместные поездки, общий сетевой аккаунт

Суть в изменении мышления: от “что я могу отрезать” к “что мне действительно нужно”. Бесплатное - лучшее, дешевое - на втором месте, долг - самое ядовитое.

Конец: Без долгов = Свобода

Все советы Рэмзи указывают на одну цель — погашение долгов.

Используя стиль жизни студентов, вы можете быстрее достичь этой цели. Когда ваши расходы снижаются, деньги, которые изначально предназначались для погашения кредита, могут быть использованы для более быстрого погашения долга. Чем меньше вы тратите, тем быстрее вы накапливаете и погашаете долг.

Хотите добиться настоящей финансовой независимости? Попробуйте вернуться к этому “ничего не имеющему” мышлению и используйте доход взрослого человека, чтобы выполнить бюджет студента. Результат может прийти гораздо быстрее, чем вы думаете.