Перекладываете свою пенсию? Вот почему прямой перевод лучше косвенного (Большинство случаев)

Перемещение пенсионных средств между счетами кажется простым, но выбранный вами метод может обойтись вам в тысячи в виде налогов и штрафов.

Краткая версия: Прямые переводы = денежные переводы напрямую между счетами, нулевые налоги, ноль хлопот. Косвенные переводы = вы получаете чек, теряете 20% на удержание и имеете ровно 60 дней, чтобы все исправить, иначе столкнетесь с штрафами.

Ловушка 20% налога

При косвенном перекладывании, если у вас есть $100k в вашем 401(k), ваш работодатель выписывает вам чек на $80k и удерживает $20k заранее. Теперь вам нужно собрать эти $20k из собственного кармана, чтобы внести полные $100k в течение 60 дней — иначе эти $20k станут налогооблагаемым доходом плюс штраф за досрочное снятие в размере 10%, если вам меньше 59½.

Прямо? Все $100k перемещается на ваш счет IRA без изменений. Готово.

Ловушка “Один раз в год”

Пытаетесь сделать несколько косвенных переводов? Налоговая служба США говорит, что вы ограничены одним за 12 месяцев. Прямые переводы? Без ограничений. Еще одна победа для простого пути.

Когда косвенный подход может иметь смысл

Единственное реальное преимущество: временный доступ к наличным. Но это рискованная игра — пропустите этот 60-дневный срок, и ваша пенсионная накопления быстро уменьшится.

Итог: Если вам не срочно нужна краткосрочная ликвидность, прямая реинвестиция очевидный выбор. Меньше движущихся частей, меньше способов запутаться в налогах.