Руководство по финансовому планированию для студентов: начинайте инвестировать с нуля, позвольте сложным процентам работать на вас

Многие студенты университета считают, что у них нет денег для инвестиций. Согласно данным, в США 43,5 миллиона студентов финансируют обучение и проживание за счет кредитов. Но именно это лучшее время, чтобы начать инвестировать.

Почему? Потому что инвестиции не имеют возрастных ограничений и нет минимального порога — начать можно с $5. Более того, чем раньше вы начнете, тем больше сила сложных процентов. Небольшие убытки на раннем этапе не окажут на вас большого влияния, но через 20-30 лет разница будет астрономической.

Пять видов инвестиционных инструментов, выберите один для начала

1. Паевые инвестиционные фонды (самый ленивый вариант)

Профессиональный менеджер поможет вам управлять, вам только нужно наслаждаться доходом. Риски и доходы автоматически настраиваются менеджером в зависимости от типа фонда — консервативный может иметь распределение 80:20 в пользу облигаций и акций, агрессивный наоборот. Преимущество в том, что это удобно, недостаток — наличие управляющего вознаграждения.

2. Облигации (предпочтение консерваторов)

Суть заключается в том, чтобы одолжить деньги правительству или компании и регулярно получать проценты. Доходность ниже, чем у акций, но более стабильна. Особенно это касается государственных облигаций, которые обладают высокой устойчивостью к инфляции.

3. Акции (если хотите научиться настоящему мастерству, выберите это)

Высокая волатильность, высокий риск, но и высокая доходность. Средняя годовая доходность американских акций за последние десять лет составила 7,42%. При покупке акций нужно уметь анализировать основные показатели компании: доход, прибыль, денежный поток. Хотите развиваться дальше? Изучите инструменты, такие как коэффициент Шарпа, чтобы сравнивать соотношение риска и доходности различных акций.

4. REITs (выбор для недвижимости)

Не нужно действительно покупать недвижимость, чтобы инвестировать в нее. Преимущества заключаются в высоких дивидендах, а также в низкой зависимости от фондового рынка, что позволяет сбалансировать риски.

5. Высокодоходные депозиты и CD (план лежания)

Когда процентные ставки высоки, это очень выгодно. Вложите деньги на фиксированный срок, по истечении срока получите обратно сумму вместе с процентами. Риски минимальны, но и доходность тоже минимальна.

Как начать? 4 шага к успеху

Первый шаг: посчитайте, сколько вы можете инвестировать

Используйте правило 7:2:1: 70% на жизненные расходы, 20% откладывайте, 10% на инвестиции и развлечения. Например, если вы зарабатываете $10,000 в месяц, то выделите $1,000 на инвестиции. Разделим подробнее: $500 на резервный фонд, $500 на реальные инвестиции. Так вы сможете купить на дне рынка и не останетесь без средств.

Шаг 2: Выберите тип инвестиций

В зависимости от вашего рискованного порога:

• Консерваторы → CD
• Консервативный подход → Смешение облигаций и депозитных сертификатов
• Радикалы → 80% акций + 20% облигаций

Третий шаг: найдите надежную платформу

Сейчас пороги для торговых приложений очень низкие — некоторые поддерживают покупку дробных акций, другие позволяют инвестировать в несколько активов одним кликом. Но будьте осторожны с мошенническими платформами, обязательно проверьте. Не хотите заниматься этим самостоятельно? Выбирайте паевые инвестиционные фонды с низкими комиссиями.

Шаг четвертый: небольшие эксперименты

Сначала попробуйте вложить $20. Не все платформы подходят вам, и не все стратегии эффективны. Инвестируя небольшие суммы, вы сможете понять эту платформу, наблюдать за движением рынка и постепенно накапливать знания. Когда вы освоитесь, постепенно увеличивайте объем вложений и диверсифицируйте портфель.

Бонус: не упустите возможность открыть IRA

Завести индивидуальный пенсионный счёт (IRA) в колледже звучит слишком рано? На самом деле это совсем не рано. IRA может помочь вам отложить уплату налогов, а если выбрать Roth IRA, можно будет снять средства без налогов на пенсии. Чем дольше вы откладываете, тем более безумным становится сложный процент.

Ключевые цифры

• Минимальные инвестиции: от $5
• Средняя годовая доходность американских акций (с 2008 года): 7.42%
• Недостаток жилья в США: спрос значительно превышает предложение, вероятность пузыря на рынке жилья низка

Нижняя линия

Инвестируйте в университетские годы, не для того чтобы разбогатеть за одну ночь, а чтобы сформировать финансовое сознание. Начните с $20, $50, и в 40 лет вы будете благодарны себе за это. Главное - начать, а сумма вторична. Не ждите, пока начнете работать, чтобы задуматься об этом.