Взаимные фонды не являются вашей серебряной пулей для инвестиций — вот почему

Взаимные фонды выглядят хорошо на бумаге: мгновенная диверсификация, профессиональное управление, низкая стоимость входа. Но финансовые консультанты напоминают о реальности — чрезмерная зависимость от них может привести к падению ваших доходов.

Главные виновники:

1. Комиссии - это тихий убийца. Активно управляемые паевые инвестиционные фонды взимают управляющие сборы, которые могут серьезно уменьшить прибыль. ETF часто выполняют ту же работу за 1/3 стоимости.

2. Вы не контролируете ситуацию. Управляющие фондами решают, что покупать/продавать. Никакого влияния на свой собственный портфель — это жесткий отказ для серьезных инвесторов.

3. Налоговая эффективность ужасна. Открытые взаимные фонды имеют высокий оборот портфеля, создавая ненужные налоги на прирост капитала, о которых вы, возможно, даже не осознаете, что платите.

4. Торговые операции медленные. Паевые инвестиционные фонды торгуются один раз в день, в то время как ETF торгуются весь день. Это важно, когда рынки движутся быстро.

5. Риск недоходности реален. Профессиональное управление ≠ гарантированные доходы. Многие фонды показывают результаты хуже своих индикаторов.

Вердикт: Паевые инвестиционные фонды подходят для пассивных долгосрочных инвесторов, комфортно относящихся к умеренному риску. Но если вы хотите контроля + более низкие затраты? ETF, такие как SPY, VEA или IWM, являются более разумным выбором. Смешивайте — акции, облигации, индексные фонды — и на самом деле знайте, что вы покупаете, прежде чем что-либо приобретать.