Сбережения на пенсию: почему правило «умножьте свою зарплату на 10» может вам не подойти

Все говорят о том, что нужно откладывать 10 раз свою годовую зарплату на пенсию. Но вот в чем дело — эта цифра довольно бессмысленна, если она не соответствует вашему реальному образу жизни.

Вместо того, чтобы зацикливаться на множителях зарплаты, выясните, сколько вам на самом деле нужно тратить ежегодно на пенсии. Например, вы собираетесь путешествовать? Тратить больше на здравоохранение? Меньше на дорогу до работы? Это имеет гораздо большее значение, чем какой-то общий ориентир.

Математика, которая действительно работает

Как только вы знаете свой целевой доход ( скажем, $50k/год ), используйте правило 4%: умножьте его на 25. Итак, $50k × 25 = $1.25M необходимый капитал. При портфеле $1.25M вы сможете безопасно снимать около $50k ежегодно, не исчерпая свои средства.

Один источник дохода недостаточен

Вот что люди упускают: доход на пенсии не должен зависеть только от ваших сбережений. Объединяйте несколько источников:

• Пособия по социальному обеспечению
• Доход от дивидендов
• Аннуитеты или пенсии
• Стратегические выводы из портфеля

Это значительно снижает сумму, которую вам действительно нужно сохранить.

Миф о 10% сбережениях

Сохранение 10% вашей зарплаты кажется разумным, пока вы не сделаете расчеты. Начинаете в 40 лет? Это слишком мало. Начинаете в 20? Все еще может быть недостаточно в зависимости от ваших целей. Реальная цифра зависит от когда вы начинаете и как вы это инвестируете.

Индексы фондов акций ( низкой стоимости, диверсифицированные) исторически опережают инфляцию лучше, чем большинство альтернатив. Ваш возраст, толерантность к риску и временные рамки имеют гораздо большее значение, чем следование процентам кого-то другого.

Итог: Перестаньте сравнивать свой пенсионный план с другими. Рассчитайте вашу сумму, диверсифицируйте источники дохода и инвестируйте разумно. Это и есть настоящая стратегия.