Избегите ловушку налога RMD: вот что IRS не хочет, чтобы вы знали

Оказывается, в законодательстве есть лазейка, встроенная в обязательные минимальные распределения (RMDs) — и это совершенно законно.

Как только вам исполняется 73 года, Налоговое управление США заставляет вас снимать деньги с пенсионных счетов, нужно это вам или нет. Пропустили срок? Это 25% штраф. Сняли слишком много? Добро пожаловать в мир более высокой налоговой декларации.

Но вот в чем дело: Квалифицированные благотворительные распределения (QCDs). Вы можете пожертвовать до 108 000 долларов напрямую на благотворительность в 2025 году, и это будет считаться вашим обязательным минимальным распределением (RMD), не добавляя ни одного доллара к вашему облагаемому налогу доходу. Перевод? Вы выполняете требование, помогаете важным вам делам и сохраняете свою налоговую категорию.

Условие: Деньги должны поступить непосредственно от вашего администратора плана к благотворительной организации. Если вы сначала их выведете, то потеряете налоговые преимущества — вы просто делаете обычное пожертвование.

Пример: 75-летний человек с $250k 401(k) должен около 10 163 долларов в RMD. Вместо того чтобы брать эти деньги наличными и вызывать налоги, попросите администратора вашего плана отправить их напрямую квалифицированной некоммерческой организации. Та же сумма на выходе, ноль дополнительного налога.

Крайний срок 31 декабря 2025 ( 1 апреля 2026, если это ваш первый RMD ). Не упустите это.