Вот почему вы на самом деле НЕ МОЖЕТЕ занять деньги из своего ИРА (И что делать вместо этого)

Многие люди думают, что ИРА работают как 401(k)s — вы можете использовать их, когда вам нужны деньги. Нет. Это самое большое заблуждение о пенсионных счетах.

Вот реальность: ИРА не имеют опции займа. Точка. Любые деньги, которые вы снимаете = распределение, а не займ. И распределения зависят от типа вашего счета:

Вывод средств из традиционного IRA до 59½? Вы рассматриваете:

• Налог на доходы с полной суммы
• 10% штраф сверху
• Пример: Вывод $10k ранее → заплатите ~$3,200 налогов + штрафов, если вы в налоговой категории 22%

Рот IRA? Более гибкий — вы можете в любое время без налогов выводить взносы. Но если тронете доходы раньше времени? Применяются те же штрафы.

Настоящий убийца: УтерянныйCompound growth. $10k выведенные сейчас могли бы составить более 50 тыс. долларов через 20 лет. Эта упущенная выгода жестока.

Есть исключения? Да:

• Покупка первого дома (макс $10k пожизненно)
• Медицинские расходы превышающие порог AGI
• Расходы на инвалидность или высшее образование
• Значительные равные периодические выплаты (SEPPs)

Но это всё равно не избегает подоходного налога — только 10% штраф.

Лучшие варианты: Личный заем, HELOC, 401(k) заем (если доступно) или рискованный перевод ИРА на 60 дней. Все лучше, чем досрочное использование ваших пенсионных накоплений.

Итог: ИРА предназначены для пенсии, а не для экстренных ситуаций. Не трогайте их до 59½ лет, или имейте очень уважительную причину + финансового консультанта на своей стороне.